3 razloga za plaćanje više od minimalnih plaćanja karticama

To je primamljivo platiti najmanje na vašoj kreditnoj kartici. Te male isplate lako se mogu priuštiti, tako da se osjećate kao da kontroliraš svoje financije (osim ako nemate tonu dugovanja, a minimalna je sve što si možete priuštiti). Možda se čak pitate zašto bi netko platio više od minimalne potrebne isplate.

Minimalna plaćanja obično se izračunavaju kao postotak vašeg ukupnog iznosa, a plaćanje od 2 do 4 posto je uobičajeno. Budući da su ta plaćanja toliko mala, nekoliko problema nastaju kada idete s najmanjim.

1. Plaćate kamate

Prvi problem je da ćete platiti puno interesa. Kreditne kartice su skupe alate za zaduživanje, a dugoročno ne želite zadržati ravnotežu na kreditnoj kartici. Ako plaćate samo minimalni iznos, najveći dio vaše mjesečne uplate bit će uništen kamatnim troškovima, a iznos će se smanjiti samo manjim iznosom.

Da biste vidjeli osnovni primjer kamatnih troškova (i koliko se ide prema vašem saldu sa svakom uplatom) pogledajte kako izračunati plaćanja kreditnim karticama. Koristite svoj sadašnji dug i isplate kao primjer, a zatim pokušajte s nekim izračunima. Koristite ovaj online kalkulator da biste vidjeli brojeve u akciji.

2. ćete platiti zauvijek

Možda ne zapravo zauvijek, ali osjećat će se kao da će ta isplata biti s vama za ostatak vašeg života. S minimalnim plaćanjima, otplata kartice lako može trajati 10 godina (ili više). Opet, samo ulažete malu količinu duga kada izvršite male isplate. Trebate dodatno platiti za ubrzanje procesa.

Zar ne bi bilo lijepo bez ikakvih duga? Umjesto da izvršite plaćanja koja ne poduzimaju ništa za vas (osim održavanja duga i pomoći da izbjegnete zadane postavke), bolje je imati mogućnost stavljanja novca prema ciljeve koji se više nagrađuju. Možete izgraditi mirovinsku uštedu, predujam za kuću ili platiti vjenčanje s gotovinom.

3. Teže je posuditi

Ako želite dobiti još jedan zajam, stvarate stvari na sebe kada ostavite duga kreditne kartice. Na primjer, možda biste htjeli posuditi za kupnju kuće ili automobila. Zajmodavci procjenjuju vašu sposobnost vraćanja i povlačenja vašeg kredita, a lako je vidjeti da ste jedva plaćali dug.

Omjeri prihoda: Da biste dobili odobreni automobil ili kućni zajam, morate pokazati da imate dostupne prihode za povrat kredita. Zajmodavci pregledavaju vaš postojeći teret duga (koliko trenutno plaćate prema dugovima svakog mjeseca) i procijenite možete li priuštiti dodatna plaćanja. Ako plaćate samo najmanji iznos, imat ćete više duga, a to znači da imate manje novca mjesečno kako biste isplatili nove zajmove (prema zajmodavcima). Rezultat? Možda nećete dobiti zajam koji želite.

Kreditni rezultati: Najvjerojatnije ćete imati niže ocjene ako ne isplatite svoje kartice. 30% bodova vašeg FICO bodova dolazi od kategorije "iznosi dugovanja": mjerenje ukupnog duga koji imate i koliko vašeg ukupnog duga koji trenutno koristite. Ako ne isplati svoje dugove, izgleda da izlažete svoje kartice, a više duga bi vas moglo prevaliti. Modeli s bodovnim bodovima ne vole vidjeti visoku razinu stanja na revolving računima. Držite saldo ispod 30 posto svojeg kreditnog ograničenja kako biste izbjegli ozbiljnu štetu na kredit.

Kako platiti dug

Ako ste spremni krenuti dalje od plaćanja minimalnog iznosa, napravite plan za izlazak iz duga:

1. Provedite manje (da, to je lakše reći nego učiniti).
2. Platiti više od minimalne - čak i 10 ili 20 dolara mjesečno čini razliku, ali više je bolje, pogotovo ako imate hitni fond za iznenađenja.
3. Obogatite dugove ako možete uštedjeti na kamatnim troškovima (ili koristite promotivnu ponudu za prijenos salda ako to možete sve platiti u roku od šest do dvanaest mjeseci).
4. Izbjegavajte iskušenost da podignete dug (opet) nakon što platite svoje dugove.

Kreditne kartice nisu nužno loše. No, loše se stvari događaju ako plaćate samo minimalno svaki mjesec. Kreditne kartice zapravo mogu olakšati svakodnevnu potrošnju i često su sigurnije koristiti od debitnih kartica. No, bitno je isplatiti cijeli svoj saldo svaki mjesec.