Homeowner, Condo, Co-op i iznajmljivača osiguranje

Osiguranje kuće je ugovor namijenjen da vas zaštiti od vlasnika kuće od iznenadnih i slučajnih gubitaka. Polica osiguranja kod kuće je ugovor između vlasnika kuće, također poznat kao osiguranik i osiguravajuće društvo.

Ugovor stvara dogovor da će, u zamjenu za premiju koju plaća vlasnik kuće, osiguravajuće društvo nadoknaditi vlasnika kuće za neočekivano, naglo i / ili slučajno oštećenje ili katastrofe koje se javljaju kod kuće i / ili sadržaj dom, kako je dogovoreno u tekstu politike.

Osiguranje kuće štiti imovinu vlasnika kuće i osigurava da pokriveni gubitak, rizik ili katastrofa neće ostaviti financijske poteškoće. Bilo da želite kupiti osiguranje kao prvi vlasnik kuće, pozivajući se na informacije kako biste bili sigurni da ste za najbolju vrijednost za svoj novac ili tražite pomoć za razumijevanje svoje politike, ovdje su neke osnove o osiguranju kućanstava.

Kako osiguravajuće kuće posluju?

Vaša polica osiguranja je ugovor koji vam pristaje pokriti određene rizike ili opasnosti koje mogu nastati uzrokujući financijski gubitak.

U zamjenu za premiju (iznos novca koji ćete platiti za vaš ugovor) polica osiguranja tvori ugovor da će vam društvo za osiguranje nadoknaditi gubitke kako je opisano i detaljno navedeno u vašem kućnom osiguranju.

Svi uvjeti i pravila vašeg pravila diktiraju ono što je obuhvaćeno, način plaćanja potraživanja i ono što je isključeno ili ograničeno. Osnovne podatke o vašem ugovoru o osiguranju možete naći na stranici Deklaracije police osiguranja.

Ugovor o osiguranju jasno opisuje definicije i posebne granice kako bi vas obavijestili što očekivati ​​kao nositelj police osiguranja.

Koliko troškova kućnog osiguranja?

Postoje mnogi čimbenici koji određuju koliko troškova kućnog osiguranja. Na temelju statistike, prosječni trošak homeowner osiguranja u Sjedinjenim Američkim Državama je 1.132 dolara godišnje, a prosječni trošak osiguranja iznajmljivača je 190 dolara godišnje, prema Information Insurance Institute. To su samo prosjeci. Troškovi mogu varirati, na temelju sljedećih tri faktora:

• Vaši osobni podaci, uključujući vašu dob, zanimanje, ako imate povijest osiguranja, vaš kreditni rejting, ako pripadate nekoj organizaciji koja ima planove osiguranja grupe ili popuste, vaš stil života i korištenje vašeg doma.
• Informacije vezane uz lokaciju vašeg doma, iskustvo gubitka u području gdje se nalazi vaš dom i predviđaju čimbenike rizika oko toga gdje vaš dom fizički utječe na stope osiguranja.
• Pojedinosti o vašem domu, uključujući renoviranje, godinu izgradnje i materijale koji se koriste u izgradnji vašeg doma, kao i svaka dodatna sigurnost koju imate kod kuće.

Vaša osobna povijest osiguranja i informacije obično omogućuju dodavanje popusta u politiku, pa čak i ako usporedite cijenu osiguranja za dvije identične kuće jedna uz drugu, cijena može biti drugačija ako ljudi koji posjeduju te kuće imaju različite osobne situacije.

Je home osiguranje vrijedi?

Kućno osiguranje pruža ljudima koji imaju vlastiti dom vrijednim resursom kako bi zaštitili svoje investicije i financijsku stabilnost ako dođe do situacije gdje postoji naglo i slučajno oštećenje vaše osobne imovine ili kuće. Također vam štiti pružanjem odgovornosti za osiguranje odgovornosti koje proizlaze iz vlasništva nad vašim domom ili čak kao rezultat vaših aktivnosti i aktivnosti kao pojedinca širom svijeta.

Koliko home osiguranje vam je potrebna?

Vaše kućno osiguranje mora imati dovoljno pokrića kako bi vam pružio naknadu za financijske gubitke u 4 glavne kategorije.

1. Vrijednost vaše strukture ili zgrade. Također poznat kao osigurana vrijednost stanovanja. To ne uključuje troškove zemljišta.
2. Vrijednost koja zamjenjuje vaš sadržaj ili osobno vlasništvo. "Osobna imovina" obuhvaća stvari koje nisu dio strukture - stvari koje ste donijeli sa sobom kada ste se preselili u kuću, ili namještaj i drugu imovinu koju ste kupili i držali u svom domu.
3. Troškovi dodatnih troškova života. To su troškovi koji bi nastali kao posljedica potraživanja ako niste mogli živjeti u vašem domu zbog pokrivenog gubitka ili osigurane opasnosti, a osiguravajuće društvo popravlja vaš dom kada je neopravljiva. Dom je nepremostiv kada ne postoji tekuća voda ili struja, ili ako postoji uništavanje zbog kojeg je nemoguće živjeti u kući tijekom popravka. Svako osiguravajuće društvo to može drugačije odrediti ili može procijeniti potrebu za kretanjem slučaja od slučaja do slučaja.
4. Pokrivenost odgovornosti

Polica osiguranja kućanstva je paketna politika. Trošak osiguranja temelji se na vrijednosti vašeg doma, ili osigurane vrijednosti stanovanja za kućno osiguranje.

Trošak osiguranja temelji se na vašoj vrijednosti sadržaja za osiguranje od iznajmljivača ili condo policy.

Dodatni troškovi života su obično postotak primarne pokrivenosti, a pokrivenost odgovornosti dolazi kao osnovica, ali se može povećati ovisno o vašim osobnim potrebama.

Ostala osiguranja za kućno osiguranje

Postoje i drugi pokrivači koji se mogu uključiti u police osiguranja kućanstva, na primjer, politika kućanstva će također uključivati ​​dodatne strukture kao postotak iznosa zgrade.Kao pregled, gore su osnovni dijelovi pokrivenosti koje biste se željeli usredotočiti na kako bi se utvrdilo koliko home osiguranje vam je potrebno.

Dodatne pokrivenosti mogu se dodati potvrdom ako trebate više pokrivenosti nego što je uključeno u paket kućnog osiguranja. Polica osiguranja obično imaju posebna ograničenja na određene stavke, poput nakita; ako nakon pregleda posebnih ograničenja u vezi s pravilima postoji imovina koju želite osigurati pokriveno, tada možete odlučiti dodati šefa osiguranja.

Oštećenja vode i osiguranje od kuće

Oštećenje vode je zanemariv pokrivenost kada je riječ o kućnom osiguranju. Neka oštećenja vode prekrivena su, a neke pokrivenosti mogu se dodati poticanjem, kao što je pokrivanje rezervoara za kanalizaciju; isključeni su i drugi pokreti od oštećenja vode. Prilikom odabira police osiguranja kuće svakako se obratite i pitajte o različitim vrstama oštećenja vode koja su uključena u vašu politiku i saznajte koje one možete dodati pokrivenost putem opcionalnog odobrenja. Oštećenje vode je sve veći rizik zbog promjena vremenskih uzoraka i starenja infrastrukture.

Tko je pokriven politikom vlasnika kuće?

U polici osiguranja postoji definicija osiguranika. Prema ovoj definiciji obično ćete naći opis onoga tko je pokriven pod vašom policom osiguranja. Politika obično određuje da imenovani osiguranik i supružnik ili domaći partner (kroz uobičajeno pravo ili brak) smatraju se osiguranim prema toj politici. Uz to, također se može uključiti i ovisna djeca osiguranika koji žive kod kuće.

Tko nije pokriven pod politikom kućnog osiguranja?

Kućna pomoć, rođaci koji nisu uključeni u definiciju osiguranika, privremenih gostiju kuće i cimera nisu uključeni ili pokriveni u kućnom osiguranju jer se ti ljudi ne uklapaju u definiciju osiguranika.

Osiguranje ako iznajmite svoj dom

Ako iznajmite svoj dom i ne posjedujete ga, bilo da je riječ o kući, stanu ili stanu, onda vam je potreban osiguranje iznajmljivača.

Ako iznajmite svoj dom

Kućno osiguranje ima za cilj osigurati korištenje dom kao primarno prebivalište. Ako iznajmljujete svoj dom, pravila o homeowneru nisu prava politika za vas, a vi ne možete biti osigurani ako imate potraživanje koje se javlja dok se iznajmljuje kuću.

Home Business Activity i Home Insurance

Ako koristite svoj dom za posao, trebate razgovarati sa svojim osiguravajućim društvom kako biste saznali mogu li dodati vozača za kućne poslove. Kućno osiguranje nije namijenjeno za pokrivanje poslovnog korištenja, tako da vaš dom za poslovanje, a ne spominjući ga društvu za osiguranje, može učiniti vaš pokrivenost ništavnim. Ne prijavljivanje promjena na kućnoj politici ili u vašoj osobnoj situaciji može uzrokovati da osiguravajuće društvo otkazuje vaša pravila.

(Saznajte više o razlozima zbog kojih bi osiguravajuće društvo moglo otkazati vaša pravila ovdje.)

Postoje mnoge preporuke ili planovi koji bi vam mogli biti prikladniji od standardne politike kućanstva kada imate poslovnu aktivnost. Čak i situacije u kojima upotrebljavate svoj dom za Airbnb hosting ili dijeljenje kod kuće mogu biti problem, ali razgovarajući o vašoj situaciji sa svojim kućnim osiguranjem može vam pružiti rješenja koja će vam pomoći da dobijete odgovarajuću pokrivenost.

Home osiguranje za Condo ili Co-op Vlasnici

Ako posjedujete stan ili co-op, onda vam nije potreban homeowner osiguranje; trebate stan ili kooperativno osiguranje jer stanovi i co-ops uzimaju u obzir mnoge posebne okolnosti koje postoje kada posjedujete samo jednu jedinicu zgrade ili udjele u zadruzi. Na primjer, jedna pokrivenost koja je specifična za vlasnika stana, ali koja ne bi bila uključena u politiku vlasnika kuće, jest procjena gubitaka ili nepredviđenog osiguranja.

Kakve "opasnosti" pokrivaju kućna osiguranja?

Kada kupite kućno osiguranje imate mogućnost odabrati kakvu vrstu pokrivenosti želite. Postoje dva osnovna pojma obuhvata u kućnom osiguranju:

• Otvori opasnosti
• Nazvane opasnosti

Razumijevanje ovih dvaju pojmova pomaže vam pokazati razliku u razini pokrivenosti koju vam različite police opcije mogu pružiti jer imaju značajne razlike u razini pokrivenosti:

• Polica otvorenih opasnosti pokriva vas za "sve rizike", osim ako nisu isključeni.
• Polica s imenom Zaštitni znakovi ili određene opasnosti pokriva vam vrlo ograničene rizike. Rizici su obično ograničeni na 16 "katastrofe" koje bi vam se mogle dogoditi, ali nakon toga ništa nije pokriveno. Neka pravila mogu pružiti manje pokrivenosti, primjerice HO-1 obrazac.

Pazite i pitajte je li politika koju kupujete obuhvaća otvorene opasnosti na osiguranoj strukturi stanovanja i na sadržaju ili samo na osiguranom stanu. To čini razliku u onome što dobivate u zahtjevu.

Kako polica osiguranja kućanstava isplaćuje zahtjev?

Osnova nagodbe potraživanja koja su navedena u vašem pravilima politike će vam reći što možete očekivati ​​u zahtjevu što se tiče naknade. Dva osnovna oblika naknade u zahtjevu su:

1. Stvarna gotovina: To je cijena zamjene, manje amortizacije. To znači da nećete dobiti dovoljno novca za zamjenu doma ili stavke ako je osnova za podmirenje potraživanja stvarna novčana vrijednost. Ovo je najmanje poželjan oblik nagodbe potraživanja.
2. Trošak zamjene: Trošak zamjene osigurava naknadu za zamjenu osiguranih predmeta u gubitku. Saznajte je li to vaša zgrada i sadržaj. To vam omogućuje da zamijenite ono što ste izgubili nakon potraživanja i vratite se na mjesto na kojem ste bili prije gubitka budući da ćete dobiti novac za zamjenu.

Važno je pročitati pravila o načinu polaganja potraživanja kada dobijete kućno osiguranje da biste bili sigurni da razumijete odredbe ugovora, izuzeća i ograničenja.

Što je obrazac policy osiguranja kod kuće? I što to znači?

Kada dobivate citate za polica osiguranja kod kuće, važno je saznati koji obrazac pravila se navode. Oblik politike opisuje vrstu pokrića u "paket" osiguranja koji kupujete. Ključne razlike u obrascu politike bit će osnova za rješavanje potraživanja, kao i na koliko je rizika pokriveno. Na primjer, otvorene opasnosti ili sve oblike politike rizika poput HO-3 imat će puno više pokrivenosti nego HO-2, ali oba su pravila kućnog osiguranja. To je obrazac koji čini razliku u tome što možete očekivati ​​da ćete biti pokriveni ako trebate podnijeti zahtjev.

Primjeri nekih od različitih oblika Homeowner "obrazaca pravila"

Popis Home Policy osiguranje obrazaca

HO-1: Politika ograničene pokrivenosti

HO-2: Osnovna politika koja pokriva samo navedene rizike

HO-3: Pruža veću pokrivenost koja pokriva sve rizike, osim ako nije isključena

HO-8: često se koristi za starije kuće sadrži stvarni gotovinsku vrijednost osnivanja potraživanja, što znači da se amortizirana vrijednost plaća u zahtjevu - to nije dovoljno za zamjenu

HO-4: Polica osiguranja iznajmljivača

H0-6: Politika osiguranja stanova

Visoka vrijednost Home i Specialty Home osiguranje politike

Domovi visoke vrijednosti, povijesni domovi i domovi s posebnim značajkama mogu se kvalificirati za vrhunsko kućno osiguranje. Ako imate dom s visokom vrijednošću ili iznadprosječnom izgradnjom i kvalitetom, možda biste željeli pogledati specijaliziranog domaćeg osiguravatelja visoke vrijednosti. Visoka vrijednost kućnog osiguranja nudi najširu dostupnu pokrivenost, ali dolazi s vrhunskim troškovima.

Prednosti mogu uključivati ​​punu zamjensku vrijednost, bez obveze zamjene politika (opcije gotovinske isplate), podzakonskih propisa, veće naknade za dodatne troškove života i pokrivenost višim ograničenjima nakita, likovne umjetnosti, antikviteta ili predmeta koji se ne mogu zamijenjena zbog njihove inherentne prirode. Ove vrste stavki nije jednostavno pokrivena standardnom kućnom politikom zbog ograničenja i izuzimanja.

Da li svi vlasnici kuće moraju imati kućno osiguranje?

Ne, svi vlasnici kuće ne moraju imati kućno osiguranje. Međutim, ako imate kredit ili hipoteku i ne posjedujete svoj dom, hipotekarni zajmodavac može zahtijevati da imate osiguranje u kući jer žele zaštititi novac koji su vam dali u sklopu zajma. Mogu vam zatražiti da dostaviš vezu osiguranja prije davanja vaše hipoteke ili zajma.

Smjernice o kućnom osiguranju: Uvijek provjerite vlastite uvjete i odredbe pravila

Uvijek je najbolje razgovarati sa svojim zastupnikom o osiguranju o tome kako potraživanja funkcioniraju s vašom policom osiguranja budući da uvjeti variraju od osiguravatelja do osiguravatelja, pojmovi o kojima se govori u ovom članku temeljne su smjernice koje vam trebaju da vam pomognu postaviti važna pitanja o vašoj pokrivenosti.

Možete usporediti troškove osiguranja kućnog osiguranja ili iznajmljivača za svaku državu u Zavodu za osiguranje.