Kako izaći iz renta kada je u IRA-i

Postoji nekoliko načina da izađete iz anuiteta.

1. Ako je to IRA, možete ga prebaciti ili ga prenijeti.
2. Ako nije IRA, možete koristiti razmjenu 1035 ili ga predati.
3. Ako je to renta za dohodak, morate pronaći nekoga tko će vas kupiti.

Opcije jedan i dva iznad primjenjuju se na anuitete koje još ne plaćaju mjesečni prihod. Treća opcija vrijedi ako renta otplaćuje dohodak. Evo kako funkcionira svaka od ovih opcija.

Izlazak iz renta kada je to IRA ili mirovinski račun

Ako imate varijabilnu anuitet koja je u vlasništvu IRA računa, možete jednostavno ubaciti sredstva iz varijable anuiteta i u redovnu IRA u banci, društvu za investicijski fond ili brokersku tvrtku. Budući da su sredstva i dalje unutar IRA omota, smatra se prijenosom ili preokretanjem, a takve transakcije ne plaćaju porezi.

Biti svjestan; neki anuiteti imaju predaju troškova koji mogu trajati do petnaest godina od vašeg datuma kupnje. Prije nego što otkazete ili razmijenite bilo koju varijabilnu anuitet, provjerite sve naknade koje se mogu primijeniti. Ako su naplata predaje visoka, ali će biti niža za nekoliko godina, najbolje je da pričekate nekoliko godina prije nego što prebacite IRA anuitet na drugi račun.

Uz pretpostavku da nema pristojbe za predaju ili su prilično niske (2% ili manje), a u mnogim slučajevima premještanjem varijable renta unutar IRA-e u portfelj indeksnih sredstava, možete smanjiti svoje troškove od 2% do 3,75% po godišnje do .50% - 1% godišnje. Ove niže stalne naknade mogu rezultirati značajnim uštedama tijekom vremena. Ako možete smanjiti troškove za 2% godišnje na ulaganje od 100.000 USD. Vi ćete uštedjeti preko 20.000 dolara tijekom desetogodišnjeg vremenskog okvira.

Izlazak iz renta To NIJE IRA

Ako posjedujete varijabilnu anuitet koji je ne unutar IRA ili druge vrste mirovinskih računa kao što je 403 (b), prije nego što otkazate anuitet, u porezne svrhe, morat ćete utvrditi ima li vaš anuitet dobitak ili gubitak. Da biste to učinili, prvo morate znati osnovu troška rente. Trošak osnova je ukupni iznos novca koji ste stavili u anuitet. Ako ne poznajete osnovu za troškove, nazovite broj službe za korisnike na svojoj izjavi i pitajte. Zatim usporedite svoju osnovu cijene s trenutačnom vrijednošću varijable renta.

Ako postoji dobitak - Ako vaš anuitet ima dobit, a vaš novac u anuitetu, platit ćete obične poreze na dobit na bilo koji dobitak. Ako postoji velika dobit u vašem anuitetu, umjesto unovčavanja u anuitet možete ga zamijeniti (nazvanu razmjena od 1035) za anuitetnu varijablu bez opterećenja koja ima niže troškove. Vanguard, na primjer, nudi takvu nižu naknadu. Ako vaš anuitet ima minimalan dobitak, možda ćete htjeti uplatiti novac u anuitet i koristiti sredstva za ulaganje u druge alternative s nižim troškovima otvaranjem uzajamnog fonda ili brokerskog računa.

Ako postoji gubitak - Ako trenutna vrijednost varijable renta je niža od osnovne cijene, imate gubitak. Ako otkažete anuitet, možda ćete morati potraživati ​​taj gubitak na povrat poreza. Budite oprezni da ćete otkazati varijabilnu anuitet koji ima gubitak, jer u takvim slučajevima smrtna naknada na anuitetu može biti barem jednaka vašoj cijeni, tako da otkazivanjem anuiteta; ti ćeš odreći razinu smrti.

Izlazak iz prihoda od dohotka

Anuitet rente je renta koja vam daje mjesečnu naknadu. Ova vrsta anuiteta može biti teško izaći iz. Morate pronaći nekoga za procjenu trenutnog tekućeg plaćanja i ponuditi vam paušalnu sumu. Naziva se strukturirano naselje. Potrošačka pitanja nudi popis najboljih tvrtki koje možete kontaktirati kako biste otkupili anuitet. Kontaktirajte nekoliko prije nego što odlučite o ponudi.

Ostale stvari koje treba razmotriti

Anuitete su ugovor s osiguravajućim društvom. Neki anuiteti jamče određenu razinu prihoda od umirovljenja. Budite sigurni da razumijete sva jamstva prije nego što izađete iz anuiteta. Možete otkazati osiguranje koje ne biste mogli zamijeniti. Ako razumijete prednosti, a oni nisu vrijedni za vas, onda izlazak iz anuiteta vjerojatno je vaš najbolji način djelovanja.