Fair Credit Reporting Act iz 1970. godine

Zakon o fer kreditnom izvješćivanju iz 1970. godine kontrolira prikupljanje, korištenje i preraspodjelu vaših podataka o potrošačima. Donesen 26. listopada 1970. kao naslov VI javnog prava 91-508, 84 Stat. 1114, može se naći u Zakonu Sjedinjenih Američkih Država (15 U.S.C., 1681 i dalje). To predstavlja izmjenu Zakona o zaštiti potrošačkih kredita iz 1968. godine, a provodi ga FTC. Zakon se obično naziva FCRA, a možete dobiti kopiju izravno od FTC-a ili možete vidjeti zakon koji stoji u US Codeu na web stranici škole Pravnog fakulteta Sveučilišta Cornell.

Izvorno, zakon je prvenstveno bio zanimljiv bankama i agencijama za izvješćivanje o potrošačima (CRA) i tvrtkama koje su im poslale informacije. Danas se ovaj zakon primjenjuje na široku paletu organizacija koje izravno prikupljaju vaše osobne podatke, kao i iz javnih zapisa.

Zakon je 2003. godine izmijenjen Zakonom o fer i preciznim transakcijama o kreditnim transakcijama (FACTA) kako bi se potrošačima omogućilo da dobiju besplatno izvješće od agencija za izvješćivanje potrošača koje pokriva FCRA. Do tog vremena, međutim, popis agencija za izvješćivanje potrošača znatno je porastao. FCRA definira organizacije koje se moraju pridržavati zakona prema vrsti informacija koje se obrađuju. Budući da su kreditni zajmodavci proširili svoje traženje kreditne sposobnosti za uključivanje stvari kao što su komunalni računi i povijest najma, organizacije koje prikupljaju ovu vrstu informacija također su uključene.

Općenito, FCRA kaže da možete vidjeti kakve informacije CRA ima u svojoj dosjeu o vama i da imate pravo osporavati netočne informacije u toj datoteci. Ako nešto porazgovarate, FCRA diktira kako je taj spor riješen, a ako su netočne informacije uklonjene, moraju vas također obavijestiti u roku od 5 dana ako se podaci vraćaju u vašu datoteku.

Ako ste žrtva krađe identiteta, međutim, najvažniji dio FCRA-e je Odjeljak 609 (e). To je dio koji kaže da ako tvrtka ima posao s nekim tko koristi vaše podatke (drugim riječima, kradljivac identiteta koji kaže da ste vi) ta tvrtka mora pružiti sve aplikacije i poslovne zapise koji su napravljeni u vaše ime. Međutim, tvrtke su dale žrtve krađe identiteta puno žalosti zbog toga. Neke tvrtke kažu da ne mogu otpustiti zapise jer su vlasnički, drugi mogu reći da vam neće dati informacije bez sudske odluke.

Nekoliko je čak i otišlo toliko daleko da kažu da ne bi pružili takve informacije jer moraju zaštititi privatnost svojih klijenata (budite oprezni da ne eksplodiraju kad vam to kažu.) Problem je tako prevladava, da je FTC napisao brošura koja se posebno bavi ovim pitanjem. (NAPOMENA: FTC je bio hakiran 17. veljače 2012. i morao je preuzeti vezu za ovu brošuru sve dok se ne riješe ranjivost. Nisu dali vrijeme kada će se to vratiti.) Također su stvorili pismo koje možete preuzimanje za slanje tvrtki ako trebate dobiti te zapise.

FCRA navodi da ti zapisi mogu biti dani vama i službeniku za provedbu zakona kojeg odredite - što će vjerojatno biti detektiv koji istražuje vaš slučaj (pod pretpostavkom da imate jedan).

Jedna od prednosti koju FCRA nudi potrošačima jest taj da privatnom građaninu dopušta vlastitu kaznenu prijavu protiv bilo koje "nacionalne agencije za izvješćivanje o potrošačima" koja krši zakone na državnom ili saveznom sudu. Ograničenje je bilo 5 godina nakon prekršaja koji je temelj tužbe, ili 2 godine nakon otkrića, što god je kraće. (Drugim riječima, ako 6 godina ne otkrijete povredu, nećete moći podnijeti tužbu jer bi kraći iznos bio 5 godina i da bi već prošao.) Tvrtke koje znaju da su prekršile FCRA možda će moći odbaciti slučaj tako što će obavijestiti svoje klijente o pogrešci jer bi to klijentima omogućilo dvogodišnji prozor, nakon čega bi mogli tvrditi da je zakonsko ograničenje već prošlo.