Saznajte koje države nude najbolje 529 porezne olakšice

Popularna metoda štednje za koledž je plan 529 sa četrdeset devet država i Distrikt Columbia koji nudi bar jednu opciju. S planom 529, štednja u vašem koledžu raste od poreza i ne plaćate savezni porez na isplate za kvalificirane troškove visokog obrazovanja. Nema saveznog odbitka za doprinose na račun 529, ali većina država dopušta ili odbitak ili bonus za 529 doprinosa.

Države koje imaju najbolje odbitke

Arizona, Kansas, Maine i Pennsylvania su očiti frontalni trkači, jer stanovnici tih država primaju porezne olakšice za doprinos bilo kojem planu države 529, a ne samo vlastitoj. To daje stanovnicima slobodu odabira državnog plana s najnižim naknadama i najboljim mogućnostima ulaganja, a istodobno dobiva državni porezni odbitak.

Od ove četiri države najbolje je Pennsylvania, što dopušta odbitak do 13.000 USD po korisniku po suradniku. Za par koji je oženjen podnošenje zajednički, to je odbitak do 26.000 dolara po korisniku.

Što se tiče ostatka država, možete odbiti samo iznose koji su pridonijeli njihovom državnom planu, tako da će najbolje država iz porezne perspektive biti one koje nude najveće odbitke. Dok većina država ima ograničenja na dolar na 529 odbitaka, Novi Meksiko, Colorado i Južna Karolina omogućuju vam da oduzmu puni iznos doprinosa na svoje 529 planove.

Državni porezni kredit za 529 doprinosa

Porezni krediti smanjuju porez koji vam zapravo dugujete, tako da oni mogu biti još vrijedniji od odbitka. Trenutačno, tri države imaju porezne olakšice za 529 planiranih doprinosa.

• Indiana vam omogućuje da uzmete porezni kredit koji iznosi 20% doprinosa za maksimalni iznos od 1000 USD (do 5.000 dolara u doprinosima).
• Utah ima 5% porezne olakšice za doprinose do 1.740 dolara za pojedine porezne obveznike (3.480 dolara ako se podnose zajedno) po korisniku. To dolazi na kredit od 87 dolara po korisniku za pojedinačne podnositelje zahtjeva i 174 dolara po korisniku za zajedničke podnositelje zahtjeva.
• Vermont nudi 10% porezne olakšice na do 2.500 dolara po doprinosu po korisniku (250 $ po korisniku).

Većina država za poreze za školske štednje

Osam država: Alabama, Kalifornija, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts i Minnesota nemaju nikakvu odbitku ili zasluge za 529 planiranih doprinosa. Ta država imaju 529 planova, ali ne nude porezni poticaj za njihovo korištenje. Stoga, ako živite u jednoj od tih država, vaša najbolja opcija je odabrati državni plan koji ima niske naknade i nudi vrstu investicijskih opcija koju želite. U većini slučajeva, ne morate biti državljani države da investiraju u svoj plan.

Koji državni plan trebate odabrati?

Odbitak poreza i krediti su veliki, ali oni ne moraju biti složeni ako je plan vaše države 529 naplaćuje ogromne naknade za upravljanje. Obavezno provjerite naknade za plan svoje države (i odriču li se te naknade za državljane u državi). Kupujte i usporedite te naknade s ostalim državama. Ostala važna razmatranja su izvedba ulaganja i da li plan sadrži mnoštvo mogućnosti ulaganja, poput dobnih portfelja.