Kako porezni fondovi pomažu smanjiti porezni račun

Ako uložite porezno učinkovito, možete smanjiti svoj porezni račun i time zadržati veći povrat uloženih sredstava koji zaradite. Jedan od načina da to učinite jest korištenje porezno upravljanog uzajamnog fonda.

Učinkovito korištenje porezno upravljanih sredstava primjenjuje se ako imate brokerski račun ili ulagate u investicijske fondove, dionice i obveznice koje nisu unutar računa umirovljenja. (S vašim investicijama koje se nalaze u mirovini kao što je IRA ili 401 (k), sve dobitke su odgođene od poreza pa ne morate misliti o porezima dok ne dođete do točke gdje ćete uzimati povlačenja. )

Porezno upravljani fondovi stavljaju vas u kontrolu kada podnosite poreze na dobitke jer isporučuju većinu kapitalnih dobitaka u obliku nerealiziranih dobitaka. To znači da ne plaćate poreze dok ne prodate dionice fonda. Pogledajmo kako to funkcionira.

Dvije vrste kapitalnih dobitaka

1. Kapitalni dobit nakon prodaje udjela FondaKada prodajete dionice uzajamnog fonda, ako ih prodate za više od onoga što ste im platili, ostvarit ćete kratkoročni ili dugoročni kapitalni dobitak. Za one od vas u 10 ili 15% poreznih razreda, stopa poreza na kapitalnu dobit od 0% odnosi se na određeni iznos ostvarenih dobitaka. Mnogi imaju priliku prodati dionice svojih sredstava tijekom jedne godine gdje je njihova porezna stopa niska, i time ne plaćaju apsolutno nikakve poreze na dobitke!
2. Ugrađene dobitke koje se distribuiraju svake godineUnutar uzajamnog fonda, kada fond prodaje dionice ili obveznice koje imaju dobitak, taj dobitak mora biti prenesen zajedno s vama kao dioničar fonda. Čak i ako imate sve svoje kapitalne dobitke i dividende koje se ponovno investiraju, i dalje ćete primiti obrazac 1099 koji prikazuje iznos dobiti i morat ćete prijaviti dobitak na poreznu prijavu i platiti primjenjivi iznos poreza. Većina fondova raspodjeljuje ove vrste unutarnjih kapitalnih dobitaka krajem godine. To znači da s većinom investicijskih fondova imate svaku godišnju količinu kapitalnih dobitaka čak i ako niste prodali nikakve dionice fonda .

Ugrađeni dobici mogu nepravedno povećati vašu poreznu prijavu

Ova druga vrsta dobitka često se naziva uloženi kapitalni dobitak, jer čak i ako imate samo kratko vlasništvo fonda, mogli biste završiti primanje raspodjele kapitalnih dobitaka i plaćanja poreza. Kako se to događa? Zajednički fond je možda već prije kupio dionice; dugo prije nego što ste bili vlasnik fonda. Sad ga prodaju. Iako imate samo kratko vrijeme u vlasništvu fonda, sudjelovat ćete u proporcionalnom udjelu kapitalne dobitke na tom dionici.

Sredstva kojima upravlja porezni sustav smanjuju ugrađenu dobitnu distribuciju

Porezni upravljani investicijski fond uspijeva smanjiti raspodjelu kapitalnih dobitaka. Unutar fonda rade kako bi sakupili gubitke kako bi nadoknadili dobitke - s krajnjim rezultatom vidite kako se vaši dobici ostvaruju promatranjem povećanja cijena fonda (prva vrsta dobitka spomenuta gore), a ne zbog veće godišnje kapitalne dobiti distribucije prijavljene na obrascu 1099. Budući da kontroliraš kada prodajete dionice, sada imate veću kontrolu nad poreznom godinom u kojoj su ti dobici prijavljeni.

Porezna sredstva također pokušavaju smanjiti druge oblike oporezive distribucije kao što su prihodi od kamata i dividendi. Na primjer, porezni upravljani fond, koji posjeduje dionice i obveznice, često posjeduje općinske obveznice, koje stvaraju kamate bez poreza na dohodak od saveznih država.

Porezni fondovi omogućuju vam kontrolu nad ostvarivanjem kapitalnih dobitaka. To je osobito važno u mirovini. Ne želite iznenaditi porezni račun, a iznenadni porast vašeg oporezivog dohotka može povećati vašu socijalnu sigurnost.

Osim toga, kao što je spomenuto, za one u 15 posto ili nižim poreznim zagradama postoji dugoročna kapitalna dobit od 0 posto. Pomoću poreznog fonda možete kontrolirati kada se dobici ostvaruju prodajom dionica fonda kada ste u poreznoj godini gdje se dobit neće oporezivati.

Koristi se pravilno, porezni upravljani investicijski fondovi mogu biti način ostvarivanja poreznih prihoda u mirovini.

Gdje pronaći porezno učinkovite fondove

Mnoga društva za investicijske fondove nude sredstva koja su imenovana "upravljanim porezima". Na primjer, Vanguard nudi uravnoteženi fond za upravljanje porezom, međunarodni fond, mali fond i još mnogo toga.

Čak i ako ne odaberete porezni fond, možete ulagati sasvim učinkovito porezom pomoću indeksa sredstava i fondova kojima se trguje indeksom. Primjerice, iShares objašnjava važnost porezne učinkovitosti na svojoj stranici Porezne strategije.