Kako indeksni fondovi mogu smanjiti poreze

Jedna od najčešće zanemarenih prednosti pasivnog ulaganja je potencijalna porezna korist indeksnih sredstava.

Ako volite niske troškove, jednostavnost, raznolikost i pouzdanu dugoročnu izvedbu indeksnih sredstava, još ćete ih voljeti kada saznate kako mogu smanjiti poreze vezane za ulaganja.

Pojam koji opisuje kako određena ulaganja proizvode više ili manje poreza u usporedbi s drugima je porezna učinkovitost. Ako je određeni investicijski fond porezno učinkovit, to znači da ne proizvodi toliko poreza za pojedinog investitora u usporedbi s drugim fondovima.

Zbog porezne učinkovitosti, investitori koji drže sredstva na oporezivi račun (ne 401 (k) ili IRA) mogu smanjiti poreze pomoću pasivno upravljanih sredstava.

Iz tog razloga, indeks fondova se kaže da su porezno učinkovita sredstva. Evo zašto:

Indeksni fondovi imaju nizak promet

Jedan od ključnih elemenata fondova indeksa koji ih čini poreznim učinkom je mali omjer prometa, što je mjerenje koje izražava postotak udjela nekog funda koji su zamijenjeni (preokrenuti) tijekom prethodne godine. Na primjer, ako investicijski fond ulaže u 100 različitih dionica, a 20 ih zamijeni tijekom jedne godine, omjer prometa bi bio 20%.

Što nije u redu s velikim prometom? Kada investicijski fondovi imaju više kupovnih i prodajnih aktivnosti, dužni su prodati neke vrijednosne papire po višoj cijeni od onoga koji ih je kupio. To znači da postoji kapitalna dobit i kada investicijski fondovi imaju kapitalne dobitke, oni prolaze te dobitke ulagačima u obliku raspodjela kapitalnih dobitaka. Što nije u redu s raspodjelom kapitalnih dobitaka? Oni proizvode porez na kapitalne dobitke!

Stoga visoki promet često rezultira visokim relativnim porezima. No, prema prirodi, indeksni fondovi imaju iznimno nizak promet - često niži od 1% ili 2% - dok aktivno upravljani fondovi često imaju omjer prometa veći od 20%, a ponekad čak i do 100% ili više.

Sredstva indeksa općenito plaćaju manje dividende

Dividende iz investicijskih fondova oporezuju se kao prihod, a većina indeksnih fondova općenito donosi manje dividende nego aktivira sredstva unutar iste odgovarajuće kategorije.

Osim ako ne kupite indeksni fond koji je posebno osmišljen za kupnju i držanje dionica koje plaćaju dividende ili ako ne kupujete sredstva za indeks obveznica, vjerojatno nemate indeksni fond koji proizvodi porez na dohodak od dividendi ili kamata.

Čak i bolje, ako odgovara vašoj toleranciji rizika i investicijskim ciljevima, možete kupiti fondove indeksa rasta, kao što je Vanguard Index za rast (VigRX). Dionice rasta obično ne plaćaju dividende (jer tvrtke koje ih izdaju ponovno ulažu svoje zarade, a ne dijeljenje s investitorima u obliku dividendi).

Dno crta je da, ako imate oporezive brokerske račune, indeksni fondovi mogu biti pametan holding, pod pretpostavkom da želite zadržati poreze na minimum.

Odricanje od odgovornosti: Informacije o ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti ili porezni savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.