Kako uštedjeti na dohodak

Ako redovito spremate za odlazak u mirovinu, stavljate dio plaće ili godišnju zaradu u porezni odgođeni račun za ulaganje, kao što je 401k ili individualni račun za mirovinu, na kraju karijere trebate imati značajan portfelj iz kojeg možete privući prihode. No, novac može živjeti u raznim investicijama, koji se održavaju unutar različitih računa. Nije neuobičajeno imati nekoliko poreznih mirovinskih računa, zajedno s još jednim oporezivim računima za ulaganja.

Već ste upoznati s važnim konceptom dodjele sredstava. Obratite pozornost na vašu imovinu mjesto jednako je važno. Kako i kada uzmete distribucije sa svakog računa, utjecat će na vaše poreze i planiranje prihoda. Evo što razmišljati kada prilikom dohvaćanja računa o vlastitoj mirovini štedite.

Planirate poduzeti određeni postotak svake godine

Umirovljenici koji su postavili discipliniranu stopu povlačenja mogu uštedjeti svoje dugoročne uštede. Stručnjaci za mirovinu općenito preporučuju stopu distribucije od oko 4 posto godišnje, prilagođenu inflaciji. Možete upotrijebiti kalkulator da biste vidjeli kako bi to 4 posto izgledalo na vašim računima. Može biti potrebno prilagoditi stopu povlačenja u nekom trenutku. Mišljenja se razlikuju po godišnjoj fleksibilnosti povlačenja u rasponu od 3 do 7 posto.

Prioritet određenih računa

Redoslijed kojim ćete početi uzimati novac s različitih računa ovisit će uglavnom o porezima. Porezni računi dobivaju prvi put. To uključuje brokerske račune, naslijeđene investicijske portfelje i sve račune za koje plaćate oporezivu dobit. Ostavite porezno odloženo sredstvo za novac što je dulje moguće.

Oni porezni odgođeni IRA i 401 (k) s su računi koji će se povući sa sljedećeg. Ulagači mogu početi s distribucijom tih računa počevši od 59 i pol godina. Ako želite čekati, imate do dobi od 70 i pol prije nego što budete morali započeti s podnošenjem distribucija. Propustite potrebnu distribuciju i mogli biste platiti kaznu od 50 posto iznosa koji bi trebao biti distribuiran. Plus porez koji ćete platiti za povlačenje koje ste još uvijek prisiljeni poduzeti. Joj. Nije vrijedno rizika.

Krajnji račun za dodir je račun bez poreza kao što su Roth IRA, Roth 401k ili zdravstveno štedni račun (HSA). Ovi računi ne podliježu propisanim pravilima distribucije, bez obzira na dob. (Izuzetak je ako ste mrtvi, onda je potrebna potpuna distribucija.) Do tada investicije u Roth mogu akumulirati dobitke bez poreza.

Automatizirajte isplate

Neki planovi poslodavaca i investicijske tvrtke nude sredstva koja će automatizirati isplate mirovine za vas. Jedan primjer je Vanguardov upravljani fond za isplatu, koji je osmišljen kako bi uravnotežio glavni rast i stopu isplata kako bi vam uštedama trajala. Neraspoređena sredstva u tim fondovima mogu se proslijediti preživjelom supružniku ili drugim korisnicima. Istražite opcije koje nudi vaš administrator 401 (k) ili putem vaše banke ili brokerske ustanove da biste vidjeli postoji li plan koji vam omogućuje isplatu.

Zaštitite od nesigurnosti dohotka

Za umirovljenike ili umirovljenike koji su zabrinuti zbog neizvršavanja novca, neki financijski savjetnici preporučuju kupnju neposrednog anuiteta ili anuiteta za pokriće bitnih troškova. Anuitet je vrsta osiguranja. U osnovi, investitor obrta paušalni iznos za zajamčeni dohodak za život. Ako živite 30 ili 40 godina u mirovini, to je jako važno za vas. Ako živite samo nekoliko godina, to je bolji posao za osiguravajuće društvo. Neki anuiteti uključuju naknadu za obiteljsku mirovinu koja pokriva supružnika nakon što je nositelj mirovine umro, no možete platiti malo više za ovu opciju.

Možete li bolje ulagati na tržište putem niskotarifnog fonda ili ETF-a? Može biti. No, kada drugi zajamčeni dohodovni tokovi ne postoje, anuitet može pomoći u pružanju određenog miru da se temelje pokrivaju.

Naravno, to je samo vrh ledenog brijega u smislu onoga što treba razmisliti kada planirate prihod od umirovljenja. Ne zaboravite razmotriti druge izvore zajamčenog dohotka, kao što su socijalna sigurnost, isplate mirovina ili prihod mirovina pri izračunavanju potreba za distribucijom računa.

Sadržaj na ovim stranicama dostupan je samo u svrhu informiranja i razgovora. Nije namijenjeno profesionalnom financijskom savjetu i ne bi trebala biti jedina osnova za vaše investicije ili odluke o planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.