Ko-potpisivanje: što korisnici kredita i potpisnici trebaju znati

Co-potpisivanje je strategija kojom se odobrava odobrenje kredita. Kada dodate ko-potpisnika u zajam, zajmodavci dobivaju dodatnu dužnik za prikupljanje. Osim toga, prihodi od poduzetnika i potencijalni korisnici mogu povećati aplikaciju koja inače nije odobrena.

Što se potpiše?

Potpisivanje sporazuma dogodilo se kada netko obećava da će nekom drugom isplatiti zajam potpisivanjem ugovora o kreditu (ili elektronskim pristankom za povrat). Zajmodavci zatim vrednuju aplikaciju kredita korištenjem pojedinosti o kreditima i prihodima za primarnu dužnik i sve potpisnike. Budući da sugovornici preuzmu odgovornost za plaćanje, zajmodavci obično imaju pravo prikupiti neplaćeni saldo kredita od bilo koje osobe.

Zašto zajmodavci zahtijevaju su-potpisnika

Zajmoprimci trebaju dovoljan prihod i prihvatljivu kreditnu povijest kako bi se kvalificirali za zajam. U nekim slučajevima dužnik se ne može kvalificirati pojedinačno. Na primjer, zajmoprimac možda neće imati prihoda koji je dovoljno visok za pokrivanje mjesečnog plaćanja dugovanja (barem od vjerovnika gledišta). Niski kreditni rezultati, problemi u kreditnim izvješćima ili nedostatak kreditne povijesti također mogu uzrokovati probleme.

Pretpostavljajući da potpredsjednik ima dovoljno prihoda i dovoljno kreditnih bodova kako bi napravio razliku, jamstvo potpredsjedatelja može uvjeriti zajmodavce da odobri zajam.

Što trebate znati kada pronađete su-potpisnika?

Pronalaženje su-potpisnika može biti teško.

Idealni kandidati: Za početak, morate pronaći nekoga s dobrim kreditom ili kreditnim rezultatima koji su značajno veći od vašeg. Isto tako, ko-potpisnik treba dovoljno prihoda kako bi podržao vaše isplate kredita - kao i sve druge zajmove koje već imaju za sebe. Kao rezultat toga, najbolje je pitati nekoga tko ima dugu povijest posuđivanja i otplate kredita, a koji zarađuju barem onoliko koliko i vi.

Potpisnik rizika: Također morate pronaći nekoga tko je spreman koautor za vas. Ta osoba preuzima 100% odgovornosti za zajam ako ne uspijete vratiti iz bilo kojeg razloga. To je velika odgovornost. Mogla bi umrijeti u nesreći, izgubiti svoj posao ili jednostavno odlučiti da ne platite - bilo koji od partnera ostavlja odgovornog za vaš dug. Ako ko-potpisnik ne plati, pada kredit, a zajmodavac može poduzeti pravne radnje za naplatu duga. Zbog toga, traženje nekoga da se potpiše za vas traži veliku uslugu.

Više pojedinosti potražite u odjeljku Pronalaženje i upotreba suradnika.

Ako ne možete pronaći su-potpisnika: Ako nitko nije dostupan za potpisivanje vašeg kredita ili ako ne želite upotrebljavati sugovornika, postoji nekoliko načina posudbe. Za ideje, pogledajte Dobiti zajam bez Cosignera.

Možete izgraditi kredit: Zapamtite da vaša trenutna situacija možda neće trajati zauvijek. S vremenom možete graditi kredit i na kraju ćete moći posuditi sami.

Što biste trebali znati prije potpisivanja zajma?

Potpisivanje zajma za nekoga je riskantno.

Sve boli, ništa od koristi: Ko-potpisivanjem preuzimate punu odgovornost za zajam - iako ne dobivate novac, a nemate vlasnička prava. Ako dužnik ne može ili neće platiti, teret otplate padne na vas.

Smanjena sposobnost zaduživanja: Co-potpisivanje može biti riskantno čak i ako primarni dužnik vrati zajam. Kada potpišete, drugi zajmodavci mogu vidjeti da ste vi potencijalno morate vratiti dug, jer se zajam pojavljuje u vašim kreditnim izvješćima. Ostali zajmodavci mogu uključivati ​​tu isplatu u vašim izračunima duga i dohotka i nećete vam posuditi. Kvalificiranje za dom ili auto kredit može biti teže, iako ne izvršavate bilo kakve uplate na zajam s kojim ste se potpisali.

Klađenje protiv banke: Banke su u poslu posuđivanja, a oni nisu spremni odobriti zajam bez vašeg jamstva, pa vam je potreban dobar razlog da se riskirate. Procijenite alternativne načine za pomoć bez stavljanja kredita na liniju. Za te ideje i detalje pogledajte Prije nego što potpišete zajam.

Kako se zaštititi kada se potpišete

Potpisivanje zajma velikodušno je. Možete nekome dati ruku, često bez trošenja vlastitog novca. Ali to je rizično. Nekoliko strategija može vam pomoći u izbjegavanju značajnih gubitaka i oštećenja vašeg kredita.

Procijenite plaćanja: Započnite s pretpostavkom da ćete sami vratiti zajam. Možete li si priuštiti takve uplate dok se ne isplati zajam? Ako ne, nemojte surađivati.

Primajte obavijest: Zahtijevajte duplikate bilo koje komunikacije od vjerovnika, uključujući izjave, obavijesti o zakašnjelom plaćanju i druge dokumente. Koristite vjerovniku koji će se dogovoriti o ovom aranžmanu u pisanom obliku. Također, postavite upozorenja o tekstovima ili e-poštom za propuštene uplate i sve druge važne transakcije. Dohvatite podatke za prijavu kako biste pratili zajam i povremeno provjerili napredak.

Osigurajte izdanje: U nekim slučajevima, zajmodavci "otpuštaju" sugovornike iz svoje obveze nakon dvije godine (ili tako), na vrijeme plaćanja od primarnog dužnika. Sve ostalo što je jednako, odaberite zajmove koji nude ovu značajku i svakako formalizirajte svoje izdanje čim vam to dopušta. Tragični događaji izvan kontrole bilo kojega čovjeka mogu vas učiniti odgovornima za plaćanje, a bilo bi šteta platiti kad to ne morate.

Razmislite o osiguranju: Saznajte ima li dužnik adekvatan život, invalidnost i ostalo osiguranje.Ako je tako, provjerite jesu li te pogodnosti otplatile dug. Ako ne, razmislite o dodavanju pokrivenosti i osiguranju da ste korisnik. Kratkoročna pokrivenost možda nije skupo.

Nemojte dopustiti da zajam raste: Ako zajmoprimac prestane plaćati, možda je najbolje da sami isplate izvršite što je prije moguće - ionako ste odgovorni za isplate. Ako su plaćanja kasne, zajmodavci mogu naplatiti dodatne naknade i prijaviti plaćanja u roku od 30 dana od kreditnih ureda. Neka stvari ostanu lošije nego što već jesu.

Redovito komunicirati: Prijavite se s dužnikom povremeno i pitajte o zajmu. Saznajte je li sve dobro, ili ako zajmoprimac doživi financijske poteškoće. Bolje je naučiti o problemima prije nego što rezultiraju kaznama i oštećenjem vašeg kredita.