Što je uloženo više sredstava i kako možete imati koristi?

Kada je riječ o investiranju, uobičajeno je da je diverzifikacija ključna za uspjeh tijekom dugoročnog razdoblja. Općenito je pametno izbjeći previše ulaganja u jednu stvar, jer se investitori mogu naći u financijskom financijskom svijetu ako ta jedna stvar brzo izgubi vrijednost.

Prečesto, međutim, ulagači će pasti u zamku diversifikacije samo unutar iste klase imovine. Na primjer, mogu proširiti svoj portfelj u širokom rasponu dionica, ali izbjegavati druge vrste ulaganja.

Za mnoge ljude, ima dobru financijsku smisao i ulagati u različite vrste klasa imovine. Ova vrsta ulaganja često se naziva ulaganjem u više resursa.

Postoji nekoliko različitih načina ostvarivanja plana ulaganja u više fondova. No, to prvo pomaže razumjeti različite klase imovine.

Dionice i obveznice čine većinu većine portfolija, ali tu su i novac, nekretnine, roba, plemeniti metali, pa čak i valute i kolekcionarski proizvodi.

Doista raznoliki portfelj s više sredstava imat će dobru mješavinu mnogih ili čak svih ovih, jer bilo tko od njih može nadmašiti u bilo kojem trenutku. Štoviše, ako neko sredstvo slabi, cjelokupni portfelj može se zaštititi snagom druge imovine. Imajući raznolik portfelj s više sredstava može zaštititi od volatilnosti i velikih tržišnih kretanja.

Kako pojedinac može provesti višestruki investicijski pristup? Pa, oni bi mogli pokušati izgraditi portfelj, ali kupujući dionice dionica, pojedinačnih obveznica, nekretnina i ostale imovine. No, može se lakše ulagati u proizvode koji već imaju pristup višestrukim sredstvima.

Evo dva investicijska vozila koja pojedincima omogućuju ulaganje u više različitih sredstava odjednom:

• Ciljani datum Uzajamni fondovi - Fond ciljnog datuma je uzajamni fond koji je osmišljen za rast i zaštitu štednje na temelju godine u kojoj osoba očekuje da će početi s podizanjem. Često imaju imena koja sadrže ciljnu godinu, kao što je 2045. Oni se obično koriste za uštede umirovljenja, ali su popularni i u faksu štednje planova, kao dobro. Općenito govoreći, ciljani fond dat će agresivno, uglavnom dionice, a zatim se postupno prebacuje na sigurnije i stabilnije investicije kako se pristupa ciljnoj godini. U gotovo svim slučajevima, sredstva sadrže mješavinu dionica i obveznica, a mogu sadržavati i gotovinu.

• Ciljna raspodjela investicijskih fondova - Većina društava za investicijske fondove nudi izbor sredstava usmjerenih prema vlastitoj toleranciji investitora za rizik. Mlađa osoba s dugim rokovima ulaganja mogla bi odabrati fond s većinom dionice i nekoliko obveznica. Stariji investitor može tražiti nešto veće obveznice. Vjernost je jedan posrednik koji nudi sedam različitih fondova s ​​više sredstava koja se kreću od 85 posto dionica do 20 posto dionica. T. Rowe Price također nudi niz sredstava za ciljanu namjenu, uključujući i one koji se miješaju u međunarodnim dionicama i obveznicama.

Velika vijest za investitore je da je broj izbora među fondovima s više sredstava porastao tijekom godina. Sada postoji mnoštvo opcija usmjerenih prema investitorima svih dobnih skupina i tolerancija na rizik.

Nedostatak višestrukog ulaganja u imovinu

Kao što smo već napomenuli, ulaganje u više sredstava može ponuditi raznolikost koja može zaštititi portfelje od volatilnosti i velikih tržišnih padova. To je važno za investitore koji se približavaju dobi za odlazak u mirovinu. No, pristup višestrukim sredstvima ima neke nedostatke. Jedna stvar, uzajamni fond s više sredstava neće se obavljati kao i većina zaliha fondova u većini godina, jer će vjerojatno sadržavati obveznice, gotovinu i ostalu imovinu koja možda neće zaraditi iste vrijednosti. Oni investitori koji traže maksimalne prinose vjerovat će da će s vremenom biti bolji ulaganjem u pretežno dionice.

Dionice, kao što su obveznice, uglavnom nisu namijenjene ulagačima da donose puno novca. Umjesto toga, koriste se za stalni tok prihoda i / ili za zaštitu portfelja investitora od gubitaka. U lošim vremenima na burzi, pristup višestrukim sredstvima može biti bitan. No, kada tržište dionica radi dobro, investitori svibanj biti propustili na velike dobitke.

Osim toga, investitori bi trebali biti svjesni da ciljani datum i sredstva ciljne dodjele često imaju višu naknadu za upravljanje od sredstava koja sadrže pojedina sredstva. To je zato što sredstva obično aktivno upravlja profesionalac. Te naknade mogu smanjiti ukupne investicije vraća tijekom vremena.