Kako rade švicarski bankovni računi

Švicarske banke imaju ugled anonimnosti i sigurnosti, a najvećim dijelom te značajke još uvijek postoje. Ali stranci koji koriste usluge privatnog bankarstva trebaju znati da se stvari posljednjih godina promijenile. Švicarske banke su neodlučne za rad s kupcima u inozemstvu, a dani vrhunskih računa su gotovi.

Ipak, američki građani mogu imati koristi od korištenja švicarskih bankovnih računa. Švicarska je globalna elektrana upravljanja imovinom. Osim toga, nacija nudi ekonomsku i političku stabilnost koja ne ovisi o sposobnosti da služi kao porezno utočište, a moguće je i strukturiranje računa na način koji odvraća druge od dolaska nakon vaše imovine.

Privatnost računa

Švicarske banke imaju dugu povijest čuvanja privatnih podataka o računima. Nakon francuskog napada na švicarske banke 1932., Švicarska je donijela Zakon o bankama iz 1934. godine. Bankari koji objavljuju informacije o privatnim klijentima ili priznaju postojanje računa klijenata suočavaju se s krivičnim troškovima. S vremena na vrijeme švicarske su banke koristile za skrivanje nacističkog bogatstva, zaštitu imovine progonjenih i pomoć bezbrojnim ostalima da zadrže nisku razinu profila.

• Nije isto kao tajnost: Privatnost ima ograničenja. Švicarske banke sada surađuju s poreznim i kaznenim istragama, prebacujući informacije koje bi vlasnici računa željeli sakriti od drugih.
• Brojčani računi: Najsnažnije privatnost potječe od brojevnih računa, koji interno identificiraju brojevi (umjesto korištenja imena vlasnika računa). Međutim, brojevani računi nisu anonimni - trebate navesti identifikacijske podatke za otvaranje računa i odabir članova osoblja imati pristup stvarnim imenima iza numeriranih računa. Brojčani računi jednostavno ograničavaju tko zna za vaš račun i tko ga može pronaći.

• Prednosti privatnosti: Čak i ako ste državljanin koji poštuje zakone, možda cijenite dodatne slojeve privatnosti. Bogati pojedinci možda žele ostati pod radarom kako bi izbjegli tvrdokorne tužbe, postajući ciljevi otmice ili druga neželjena pozornost.
• Alternative: Iako švicarski računi nisu ono što su nekad bili, Švicarska je poznata po dodatnim uslugama, poput trezora za pohranu zlata i drugih dragocjenosti. Ti aranžmani ne sadrže iste zahtjeve za objavljivanjem i dijeljenjem podataka kao bankovni računi, ali imaju jedinstvene rizike.

Djeljenje informacija

Povijesno gledano, švicarski bankovni računi korišteni su za zaštitu imovine od zakona, vjerovnika i poreznih vlasti. Supervillaini u filmovima koriste švicarske račune za prihvaćanje plaćanja žicom i ostanak pod radarom. Ali zaštita imovine ne postoji ako učinite bilo što što švicarski zakon priznaje kao protuzakonito.

• Prekogranična suradnja: Švicarski bankarski savez objašnjava da kriminalci i varalice ne bi trebali očekivati ​​sigurno utočište za neuspješne dobitke. Švicarske banke suočavaju se s kritikama i pritiscima na suradnju s inozemnim vladama zainteresiranim za porezne prihode, borbu protiv terorizma i smanjenju prijevara. Kao rezultat toga, banke pružaju informacije o klijentima u brojnim situacijama, uključujući kaznene prijave, porezne istrage i postupke razvoda braka. Iako je moguće sakriti imovinu u inozemstvo, to je vjerojatno protuzakonito i to je sve teško izbjeći.
• FATCA sporazum: Osobito je teško izbjeći utaju poreza kao rezultat Zakona o poštivanju poreznih obveza (FATCA). FACTA je američki zakon, ali su švicarske banke pristale razmjenjivati ​​informacije o vlasnicima američkih računa, bez sumnje uvjerene u krute sankcije zbog neusklađenosti. Nije protuzakonito držati imovinu u inozemstvu, ali američki porezni obveznici moraju objaviti te račune, što može dovesti do poreznih obveza. Ako ne otkrijete postojanje računa, vaša banka to može učiniti za vas.
• Zaštita vjerovnika: Većina američkih građana ne prima značajnu zaštitu od vjerovnika od jednostavnog posjedovanja švicarskih bankovnih računa. Švicarske banke surađuju s građanskim i kaznenim presudama, čineći ih praktički beskorisnim za izbjegavanje pravnih kazni, pranje novca ili skrivanje ukradenih sredstava u kojima odluke dolaze iz američkih sudova.

Ipak, moguće je dodati slojeve zaštite i zaštititi imovinu od vjerovnika bez skrivanja imovine ili kršenja zakona. Victor J. Medina, CFP, odvjetnik i financijski planer za nekretnine, koji se bavi zaštitom imovine, kaže kako pojedinci mogu dodati zaštitu ako drže imovinu u entitetima poput zaklada i trgovačkih društava koja se nalaze u ne-američkim jurisdikcijama, što bi zahtijevalo dobivanje presuda u tim specifičnim jurisdikcijama.

Ali to nije strategija protiv bulletproofa. "Morate izbjeći trčanje od lažnih propisa o prijevozu i, u jednom trenutku", kaže Medina, "vrijednost potraživanja vrijedi za trošak parnice da se presude provode u tim udaljenim jurisdikcijama." Drugim riječima, motivirani podnositelji zahtjeva s dubokim džepovima mogu prevladati prepreke. Stanovnici naroda skloni nepotrebnim napadima ili nepravednim sustavima imaju veću vjerojatnost da će imati koristi od zaštite vjerovnika na švicarskim računima.

Kako otvoriti račun

Ako razumijete ograničenja i još uvijek želite nastaviti, budite spremni na dugi proces. Ne otvarate on-line bankovni račun - ovaj zadatak će rezultirati stotinama stranica papirologije (velik dio na kraju banke) i brojnih sati rada.

• Pripremite dokumentaciju: Zbog povećane kontrole i potencijalnih kazni, švicarske banke imaju stroge postupke za dubinsko snimanje kupaca prije otvaranja računa.Uz valjanu identifikaciju, kao što je putovnica, morat ćete dokumentirati izvore vašeg bogatstva. Privatni bankari trebaju razumjeti kako ste zaradili prihod i odakle dolazite novac. Za velike depozite (npr. Od prodaje nekretnine ili tvrtke) možda ćete morati dostaviti bankovne izjave i kopije ugovora koji dokumentiraju izvor sredstava.
• Prijavite se za račun: Stranci obično moraju osobno podnijeti zahtjev za švicarske bankovne račune. Opet, cilj je osigurati da banke znaju tko im je kupac i odakle novac dolazi. Rekao je, nemojte putovati u Švicarsku, nadajući se da će samo hodati u banku i prijaviti se na istraživanje i započeti razgovor davno prije nego što trebate otvoriti račun. Budite svjesni izazova koji se javljaju pri radu s državljanima SAD-a, poput financijskog rizika za banku, regulatornog tereta i papirologije. Budite spremni čuti "ne". Vaše šanse za odobrenje vjerojatno su najbolje ako radite s iskusnim timom koji je to prije učinio i ima veze u Švicarskoj.
• Upotreba računa: Većina stranaca ne koristi švicarske banke za svakodnevne račune. Vi svibanj dobiti debitne i kreditne kartice za potrošnju, ali glavne prednosti privatnih švicarskih računa su stabilnost bankarskog sustava i privatnosti. Ako upotrebljavate debitne kartice ili javno pišete čekove, dopuštaš svijetu da znaš da imaš sredstva na švicarskom bankovnom računu, čime se uklanjaš veći dio privatnosti za koji si tako teško radio.

Važna informacija

Prije premještanja imovine na inozemni račun, istražite lokalne čimbenike kao što su trenutačno političko okruženje, relevantni zakoni, stabilnost valute i druga pitanja. Razgovarajte s poreznim odvjetnikom kako biste razumjeli svoje obveze kao porezni obveznik SAD-a.