Vodič za početnike žive povjerenja

U najjednostavnijem smislu, povjerenje je pravni sporazum između najmanje tri stranke: povjerenika, stečajnog upravnika i jednog ili više korisnika. Povjeritelj je osoba koja stvara sporazum o povjerenju, a ponekad se naziva i davatelj koncesije, povjerenika ili podružnica. Povjeritelj tada prenosi vlasništvo nad određenom imovinom na povjerenje, a stečajni upravitelj upravlja tim sredstvima u korist korisnika ili korisnika.

Sva živa povjerenja su ili opozivi ili neopozivi. Stvoreni su i stupaju na snagu tijekom trajanja povjerenja. Najznačajnija razlika između njih uključuje tko može upravljati imovinom i može li se uvjeti povjerenja ikada mijenjati.

Revocable Living Trusts

U većini slučajeva, povjerenik, povjerenik i korisnik su iste osobe s opozivim povjerenjem za život. Ugovor o povjerenju može navesti i dodatne korisnike koji će naslijediti od povjerenja nakon smrti povjerenja. Dvije najčešće svrhe opoziva živi povjerenje su planiranje za mentalno oštećenje i izbjegavanje probate sredstava koje povjerilac financira u njeno povjerenje.

Stvoritelj povjerenja može imenovati nekog drugog, nazvan "povjerenik sljednika", da preuzme upravljanje povjerenjem ako postane mentalno onesposobljen. Time se izbjegava potreba da ime suda konzervator ili skrbnik preuzme njezine financijske poslove kada ona postane nesposobna da se njima rukuje.

Neopoziva živa povjerenja

Najčešća upotreba neopozivog povjerenja je premještanje imovine iz imena i kontrole povjerenika kako bi se na kraju prenijeli na sljedeću generaciju za njihovu upotrebu i uživanje. Ovaj potez smanjuje i vrijednost imovine vlasnika nekretnina za porez na imovinu. Povjerenik obično ne može služiti kao povjerenik kada oblikuje neopozivo povjerenje iz tog razloga.

Ne možete vratiti svoju imovinu nakon što ga prenesete u neopozivo povjerenje. Ne možete poništiti ili rastaviti takvo povjerenje. Iako vlasnik povjerljivog povjerenja zadržava pravo da se raspusti ili promijeni povjerenje u bilo koje doba dok god bude psihički kompetentan, neopozivo povjerenje, u najvećem dijelu, zauvijek.

Ostale vrste povjerenja

Povjerenja mogu biti dizajnirana tako da zadovolje određene svrhe i zabrinutosti. Na primjer, neopozivo povjerenje u životno osiguranje (ILIT) ima samo policu osiguranja o životu povjerenika. Politika je u vlasništvu povjerenja, tako da se njezini prihodi uglavnom ne uključuju u bruto vrijednost imovine ostavitelja za porez na imovinu.

povjerenje posebnim potrebama mogu se postaviti tako da osiguravaju osobe s invaliditetom na takav način da ne ugrozi njegovo pravo na dodatnu sigurnost ili Medicaidovu korist.

povjerenje daje stečajnom upravitelju diskreciju o tome kako i kada se distribuiraju korisnici koji nisu financijski odgovorni ili čuvaju nasljedstvo u slučaju da se korisnik razvede.

Tko može djelovati kao povjerenik?

Jedna od najrazličitijih razlika između opoziva i neopozivih povjerenja odnosi se na one koji djeluju kao stečajni upravitelj ili izvršni upravitelj. Kada supružnici formiraju opoziv povjerenje zajedno, oni obično djeluju kao drugorazrednik nasljednika, kada i kada postaju potrebni.

Državni zakoni općenito ne diktiraju tko može ili ne može djelovati kao izvršni upravitelj ili kao povjerenik neopozivog povjerenja, a uvjeti povjerljivog dokumenta obično diktiraju što povjerenik može ili ne može. No odluka se još uvijek treba zamišljeno riješiti.

Pojedinac mora biti u stanju upravljati sredstvima povjerenja na takav način da ne gubi novac ili da sredstva padaju u vrijednosti. On se mora nositi s korisnicima, često na stalnoj osnovi, što može zahtijevati takt i diplomatiju. Kada dođe vrijeme, mora razumjeti kako legalno prenijeti imovinu povjerenja korisnicima. Imenovani pojedinac trebao bi imati sposobnost i znanje da ponekad upravlja složenim financijskim transakcijama i barem rudimentarnim poznavanjem državnog zakona.

Neki povjerenici imenuju članove obitelji ovoj ulozi, osobito kao povjerenika sljednika, ali ova situacija može predstavljati niz problema. Imenovanje jednog sina ili kćeri nad drugom može stvoriti trenje i značiti osjećaj favoritizma. Čvrsto ste povjerenja u tu osobu staviti sve osobne osjećaje na stranu kada se bave svojim korisnicima, od kojih su mnogi vjerojatno i članovi obitelji.

Mnogi vlasnici povjerenja neopozivih povjerenika zbog toga razrješuju profesionalne povjerenike - bilo odvjetnika, investicijskog društva ili banke. To zahtijeva osobnost i osjećaje iz jednadžbe, ali ti entiteti ne rade besplatno; njihova usluga bi mogla koštati vaše povjerenje dosta novca koji bi inače bio proslijeđen vašim korisnicima.

Mjera na pola puta može uključivati ​​imenovanje višestrukih ko-povjeritelja i zahtijevati njihov jednoglasni dogovor o poduzetim radnjama. To ne mora nužno smanjiti emocionalno trenje, ali barem možete biti sigurni da odluke trebaju biti uravnotežene.

Možete također nazvati obiteljskog prijatelja ili poslovnog suradnika i ostaviti svoje potomke i druge članove obitelji iz bilo koje uloge upravljanja.

Zašto postaviti povjerenje?

Zašto bi itko želio uspostaviti i financirati povjerenje, osobito neopozivo povjerenje? Osim poreznih olakšica od neopozivog povjerenja, ta povjerenja također pružaju zaštitu imovine od vjerovnika i tužbi.Oni mogu pomoći pri Medicaidovoj prihvatljivosti jer izbjegavaju nužnost "sredstava za smanjenje troškova"; već ste prenijeli imovinu u povjerenje, idealno i izvan razdoblja izgleda.

Čak i opravdana povjerenja mogu vam omogućiti da kontrolirate ostavštine korisnicima, što nije uvijek moguće s posljednjom voljom i oporukom. Slobodno možete odrediti uvjete za koga dobiva što i kada iu kojim okolnostima. Štoviše, vaš stečajni upravitelj može upravljati financijskim poslovima za vas ako ne biste trebali postati nesposobni za to.

Ako želite stvoriti povjerenje za određenu zabrinutost ili razlog, obratite se odvjetniku za planiranje nekretnina. Gotovo sigurno, postoji vrsta povjerenja vani kako bi zadovoljila vaše potrebe.