Saznajte više o rashodima i ako plaćate previše

Kada kupujete uzajamni fond, fond kupuje i prodaje investicije za vas, a oni naplaćuju trajnu naknadu za to. Ova se naknada naziva omjer troška. Rashodi su navedeni u smislu godišnjeg postotka imovine koja će biti naplaćena. Evo nekoliko primjera:

• Fond koji ima trošak omjera 1,10 naplaćuje 1,10% godišnje od ukupne imovine koju imate u fondu.
• Fond koji ima trošak odnosa od .20 troškova .20% ili 1/5 od 1% iznosa koji ste uložili.

Ponekad ćete čuti proporcije rashoda navedenih u "osnovnim točkama". Baza je jednaka .01%. Fond koji naplaćuje 30 baznih bodova naplaćuje 30% ili samo manje od 1/3 posto posto godišnje. Rashodi ne odbijaju se s vašeg računa ili ulaganja. Umjesto toga, oni se oduzimaju od ukupne imovine investicijskog fonda prije nego što dobijete svoj udio. To znači da ako investicije u vlasništvu fonda daju bruto dohodak od 10%, a fond ima omjer rashoda od 1%, vaš povratak, bez naknada, iznosi 9%.

Prosjek rashoda

Prema istraživanju tvrtke Morningstar za investicijski fond, 2015. godine prosječni američki dionički fond naplaćuje 58%, prosječni međunarodni dionički fond naplaćuje 77 %%, a alternativni fondovi u prosjeku godišnje imaju 1,31% godišnje.

Sredstva koja posjeduju male tvrtke i međunarodna ulaganja imat će veće omjere troškova od fondova koji posjeduju velike američke tvrtke. To je zato što je potrebno više stručnosti i istraživanja za istraživanje i trgovinu manjim dionicama i prekomorskim ulaganjima.

Kada usporedite račune, važno je provjeriti uspoređujete li sredstva koja posjeduju slične vrste ulaganja. Ne bi bilo pošteno usporediti omjer troška na fondu s tržištima u nastajanju s fondom velikih američkih dolara. Bilo bi pošteno usporediti omjer troškova jednog fonda s tržištima u nastajanju s novim fondom u nastajanju.

Gdje možete pronaći omjer rashoda vašeg uzajamnog fonda

Postoji nekoliko načina na koje možete saznati omjer troškova bilo kojeg investicijskog fonda:

1. Traženje informacija o fondu možete pretražiti simbolom zviždača (niz pet slova). Na primjer, Vanguard 500 Index Investor fond ima simbol oznake VFINX. Kada ga upišem u internet, prva stavka koja se pojavila bila je Google Finance. Kada pregledavate navedene informacije, vidjet ćete odjeljak pod nazivom "ključne statistike", gdje pokazuje omjer troškova .17%
2. U izvješću fonda uvijek možete potražiti omjer rashoda fonda. Svakoj je pošti poslana vam, iako u nekim slučajevima sada vam se elektronički isporučuje. Možete proslijediti prospekt fonda iz internetske stranice tvrtke za investicijske fondove. Pogledajte u tablicu sadržaja za odjeljak pod nazivom "Vaši proizvodi i troškovi", i to će vam reći omjer troškova vašeg fonda.

Zašto su rashodi proporcije važni

Omjeri rashoda imaju učinak smanjenja povrata ulaganja. Morate pogledati povrate ulaganja bez naknada i poreza kako biste napravili dobru usporedbu.

Svaki uzajamni fond imat će definirani cilj ulaganja i ili će slijediti aktivnu ili pasivnu investicijsku filozofiju. Aktivna sredstva troše novac na istraživanje i trgovinu koji pokušavaju odabrati najbolji skup investicija unutar kategorije na koju se usredotočuju, a zbog dodatnih radova imaju veće troškove. Pasivni fondovi imaju unaprijed određeni odabir ulaganja i imaju znatno manje troškove. Studije pokazuju da nakon obračuna naknada i poreza, češće nego pasivni fondovi s nižim naknadama nadmašuju aktivna sredstva s višim naknadama.

Ne znajući, mnogi investitori plaćaju previše za svoje investicije. Obraćanje pozornosti na investicijske naknade može povećati vraća tijekom vremena. Na primjer, ako biste mogli pronaći slična ulaganja u kvalitetu s omjerima troškova koji su bili oko .50% manji od onoga što trenutno plaćate, na 100.000 USD koji štedi 500 USD godišnje. Preko deset godina, to daje do 5.000 dolara uštede.