Saznajte koliko dugo je previše

Većina ljudi ima neku vrstu duga. Može biti hipoteka, auto kredit, studentski kredit ili čak saldo kreditne kartice. Dobivanje duga nije loša sve dok poduzmete korake kako biste je platili. Previše je dugova koji mogu uzrokovati nezdrav financijski život. Ako mislite da imate prevelik dug, odvojite malo vremena kako biste dodali svoj dug i odlučili što taj broj znači za vas.

Imate li puno duga?

Jedan od najlakših načina za izračunavanje vašeg duga opterećuje se određivanjem vašeg, omjeru i dohodaka. Ovaj broj uspoređuje mjesečne mjesečne isplate s našim mjesečnim prihodom. Možete izračunati svoj omjer duga i dohotka, uključujući dobar i loš dug, ili možete ostaviti dobar dug (studentski krediti, hipoteke). Ako želite nadzirati dug opterećenja, obično je bolje izračunati omjer s obzirom na samo loš dug. S druge strane, ako želite ukupnu sliku vašeg duga, uključite i dobre i loše dugove.

Izračunavanje prekomjernog opterećenja duga

Kao primjer, recimo da želite nadzirati dug opterećenja (samo loš dug). Jednostavno zbrojite iznos koji potrošite svaki mjesec na loš dug, npr. kreditne kartice i zajmove, a podijelite ih s vašim ukupnim mjesečnim prihodima. Pomnožite taj broj za 100 da biste dobili postotak. Rezultat je omjer duga i dohotka.

Na primjer, pretpostavimo da zaradite 3.000 dolara mjesečno i trošite $ 300 na plaćanja kreditnim karticama i $ 450 na auto kredit. Vaš izračun omjera bio bi $ 750 / $ 3.000 = 0.25. Pomnoži se s 100 za odnos duga i dohotka od 25%. U ovom primjeru potrošite četvrtinu svog prihoda na loš dug.

Kada je riječ o dugu, bilo dobro ili loše, to je niži dug koji imate, to bolje. Loš omjer duga iznad 10% previsok je i često je znak da ste preopterećeni dugom. U ovom scenariju biste imali previše loših dugova.

Razumijevanje ukupnog duga

Bit će vremena kada želite procijeniti ukupnu sliku duga, uključujući i dobar dug i loš dug. Izračun je isti kao u prethodnom primjeru; jedina je razlika u tome što uključite sav svoj dug, a ne samo loš dug.

Da biste izračunali ukupni omjer duga i dohotka, zbrojite ukupne mjesečne troškove duga. To uključuje plaćanja za kreditne kartice, studentske zajmove, hipoteku ili najam, dječju podršku ili alimentaciju, te ostale zajmove ili kreditne kartice. Dalje ukupno mjesečni dohodak, uključujući plaćanje kućanstva, alimentaciju ili pomoć za djecu, bonuse ili dividende.

Podijelite ukupnu uplatu duga ukupnim dohotkom (ne zaboravite se umnožiti za 100) za omjer duga i dohotka. Vaš ukupni omjer duga i dohotka, uzimajući u obzir i dobar i loš dug, najbolje je na 36% ili nižoj razini. Omjer manji od 30% je izvrstan, a omjer više od 40% crvena je zastava za potencijalnu financijsku katastrofu.

Rezultat

Ako utvrdite da imate prevelik dug, možete sastaviti plan za snižavanje duga. Ne samo da će to olakšati upravljanje financijama, nego će i poboljšati vašu kreditnu sposobnost.