Kako dug utječe na vašu kreditnu ocjenu

Kao što ste vjerojatno već shvatili, dug igra veliku ulogu u vašem financijskom životu. Ne samo da utječe na vašu sposobnost trošenja, nego također ima izravan utjecaj na vašu kreditnu ocjenu i izravan utjecaj na vašu sposobnost da posudite novac ili plaćate nisku stopu osiguranja.

Iznos duga koji imate je jedan od najvećih čimbenika koji ide u vašu kreditnu ocjenu; Vaša razina duga je 30% vaše kreditne ocjene. Izračun kreditnih bodova uzima u obzir kreditnu iskoristivost - omjer između salda kreditne kartice i kreditnog ograničenja - za svaku od svojih kreditnih kartica i ukupnu kreditnu iskoristivost. Što su viši saldo kreditne kartice u odnosu na kreditno ograničenje, to više boli vašu kreditnu ocjenu. Maxed-out i over-the-limit kartice bilance su najgore od svega.

Vaša kreditna ocjena također uzima u obzir koliko je vaš saldo kredita blizu izvornog iznosa kredita. Plaćanje stanja na kreditima je bolje za vašu kreditnu ocjenu.

Nosite puno duga, a osobito visoka kreditna kartica dugova povrijediti kreditnu ocjenu i vašu sposobnost da dobijete odobrenje za nove kreditne kartice i zajmove. Čak i ako je vaš omjer duga i dohotka nizak, ako vaš dug povrijedi vašu kreditnu ocjenu, još uvijek možete odbiti. (Imajte na umu da vaš prihod nije faktor vaše kreditne ocjene.)

Rukovanje Vašim dugom

Kako se nositi s dugom također utječe na vašu kreditnu ocjenu. Plaćanje stanja brzo pomaže povećati vašu kreditnu ocjenu jer snižavate iskorištavanje kredita. Ako je vaš dug je previše za obradu, Vašu kreditnu rezultat mogao patiti. Na primjer, ako propustite plaćanja jer ne možete priuštiti dug, izgubit ćete bodove za kreditne bodove.

Odabir dugovanja ili stečaja za rješavanje vašeg duga rezultirat će oštećenjem kreditne ocjene koja traje nekoliko mjeseci, čak i godina, da se oporavi. Savjetovanje s kreditima i konsolidacija duga ne utječu izravno na vašu kreditnu ocjenu. Ali, konsolidacija duga može negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Možete biti kažnjeni zbog otvaranja novog računa, akcije koja smanjuje prosječnu kreditnu dob. Dobna granica iznosi 15% vaše kreditne ocjene. (Dok neka duga rješenja mogu naštetiti Vašu kreditnu ocjenu, oni svibanj još uvijek biti vrijedan razmatranja.

S vremenom možete obnoviti kreditnu ocjenu, a bez duga i dalje je dobro za vaše cjelokupno financijsko zdravlje.)

Ocjena bodova

Jedan od mitova o izgradnji kreditne rezultat je da morate nositi kreditnu karticu ravnotežu kako bi poboljšao Vašu kreditnu rezultat. To nije istina. Kao što ste pročitali gore, nošenje kreditne kartice koja je previsoka zapravo boli vašu kreditnu ocjenu. Možete koristiti kreditnu karticu, isplatiti saldo u punom iznosu svaki mjesec i izgraditi dobru kreditnu ocjenu bez zaduživanja.

Deset posto vaše kreditne ocjene uzima u obzir vrste računa koje imate. Imajući iskustva s različitim vrstama računa - kreditnih kartica i zajmova - pomaže povećati vašu kreditnu ocjenu. Dakle, ako nikada niste imali hipoteku, vaša kreditna ocjena mogla bi se povećati ako se hipoteka doda u vašu kreditnu izvješću. No, nikada nije dobra ideja uzeti zajmove samo kako biste povećali kreditnu ocjenu. Moglo bi uništiti. Neka vaš kreditni rezultat izgrađuje prirodno zaduživanjem samo novca koji vam je potreban.