Evo kako biste trebali ulagati u svako doba

"Nije koliko novaca, ali koliko novaca čuvate, koliko vam je teško za vas i koliko generacija za koje ste ga zadržali". - Robert Kiyosaki

Počnite ulagati što je prije moguće i uživat ćete u čarobnoj snazi ​​vremena. Najveća prednost u ulaganju je vrijeme, tako da mlađi što počnete ulagati, to je više vremena za početne dolare za rast i spajanje.

Ali kako uložite mnogo ovise o tome gdje se nalazite u životu, a vaš će se portfelj značajno razlikovati ovisno o tome gdje ste u životu. Evo investicija koje biste trebali napraviti tijekom svakog desetljeća vašeg života.

Najbolje investicije za svoje 30-ti

Ako ste u 30-ima, imate 30 ili više godina da biste profitirali od investicijskih tržišta prije nego što ste vjerojatno odlazili u mirovinu. Privremeni pad cijene dionica neće vas mnogo povrijediti jer imate godinama da nadoknadite gubitke. Dakle, ako vaš želudac može podnijeti volatilnost cijena dionica, sada je vrijeme da agresivno ulažete.

Ulagajte u radno mjesto 401 (k) ili 403 (b)

Većina zaposlenika uživa odgovarajuće doprinose svog poslodavca za bilo kakvu investiciju na ovaj račun. To je besplatan novac! Pucaj da sada doprinesete 10 do 15 posto svoje plaće, da se postavite za sigurnu financijsku budućnost.

Investirajte u Roth IRA

Ako nemate 401 (k) ili želite dodati dodatni novac za mirovinu, provjerite porezni status Roth IRA. Ako ispunjavate određene smjernice o prihodima, možete uložiti do 5.500 dolara nakon poreza. Prednost Roth je da novac raste porez odgođen i za razliku od 401 (k), nećete dugovati bilo koji porez kada povuci sredstava u mirovinu.

Investirajte u većinu fondova, s nekim obveznicama

Dugoročno, ulaganja dionica su premlaćivala obveznice i gotovinu. Od 1928. do 2016. godine, S & P 500 vratio je godišnji prosjek od 9,53 posto, 10-godišnja obveznica trezora zarađivala je 4,91 posto godišnje, a trošak trezorskog računa (gotovinski proxy) dala je 3,42 posto. Dok su obveznice stabilnije, nećete potkopati dionice ako ste u potrazi za umnožavanjem novca tijekom dugoročnog razdoblja.

Dakle, ako ste relativno tolerantni za rizik, trebali biste uložiti 70 posto na 85 posto dionica i ostatak u obveznicama i novčanim investicijama. Ili, ako želite ići na jednostavan način, odaberite ciljani datum uzajamnog fonda i sredstva će početi agresivnije kada ste mlađi i automatski postat ćete konzervativniji dok se približite mirovini.

Investirajte u nekretnine

Možete uložiti u kuću ako mislite da ćete ostati najmanje 5 godina. Ili razmotrite ulaganje u zakup nekretnina ili REIT fond. Uz niske trenutne kamatne stope, ako niste u jednoj od glavnih tržišta nekretnina na velikom natprosječnom tržištu poput New Yorka iz San Francisca, to može imati dobar osobni i financijski smisao za kupnju nekretnina.

Investirajte se u sebe

Vaše tridesete godine odlično je vrijeme da postignete taj napredni stupanj ili povećate svoje radne vještine. Ako možete povećati svoju plaću u svojim tridesetima, imat ćete desetljeća složiti zaradu.

Najbolja ulaganja za svoje 40-ti

Ako zakasnete na spasiteljsku i investicijsku zabavu, sada je vrijeme da se pedal stavi u medalju i učini takve životne smetnje. Uostalom, ne želite budućnost u podrumu svoje djece, zar ne?

Ulagajte u radno mjesto 401 (k) ili 403 (b)

Potrebno je napuniti štednju i uložiti u pripremu za mirovinu. Ako još niste spremili u svoj plan umirovljenja poslodavca, počnite sada. Ako ste uložili u 401 (k), nastojite uložiti maksimalno 18.000 dolara godišnje.

Ako započnete u dobi od 40 godina i pogodite godišnji cilj od 18.000 dolara, a zatim s godišnjom stopom od 6 posto godišnje, po dobi od 67 doći ćete do milijun dolara jajne stanice. To možda neće biti dovoljno za odlazak u mirovinu nakon što se uzme u obzir inflacija i dulji životni vijek, ali milijun dolara je vrlo lijepa polazna točka.

Raspodjela imovine

Alokacija sredstava u vašim 40-im godinama će se naginjati više prema obveznicama i fiksnim investicijama nego u vašim tridesetima. Iako je omjer dionica na investicije u obveznice varira ovisno o vašoj razini udobnosti. Konzervativni, riskantni investitor bi mogao biti udoban s 60 posto dionica i 40 posto raspodjele obveznica. Agresivniji investitor u svojim 40-ima mogao bi biti u redu s 70 do 80 posto raspodjele dionica. Samo zapamtite, što više dionica imate, to je nestabilniji vaš investicijski portfelj.

Obavezno uključite široko rasprostranjene međunarodne fondove zaliha i REITs u svoju investicijsku kombinaciju. I pridržavanje fondova s ​​indeksom niskih naknada zadržat će vaše investicijske troškove.

Najbolja ulaganja za vaše 50-te

Sada je vrijeme da pregledate svoje buduće ciljeve i istražite svoj sadašnji i željeni životni stil. Istražite svoje trenutne prihode, projicirane prihode i porezne situacije. Rezultati vaše analize utječu na najbolje investicije u vašim 50-ima.

Ako ste na putu za mirovinu, nastavite raditi ono što ste započeli u ranijim desetljećima. Kako se približavate datumu umirovljenja, imat ćete tendenciju nazvati vašu izloženost zaliha fondova i povećati raspodjelu obveznica i novca. Određeni postotci određuju se koliko i kada predviđate da će se ulagati u vaše ulaganje.Ako očekujete da ćete otići u mirovinu na 67 i primiti socijalnu sigurnost i ostale izvore prihoda, možda ćete odgoditi ulaganje. U tom slučaju možete biti malo agresivniji s ulaganjem u svoje 50-te.

Ako ne, 60 posto dionica i 50 posto obveznica je dobra mješavina za većinu investitora.

Planirajte dodatne tokove prihoda

Istražite stvaranje poticajnih sredstava za ulaganje. Prebacite neke od svojih ulaganja u veće dividende koje plaćaju dionice i obveznice. Uzmite u obzir i REITs s juicier dividende isplate. Na taj način, možete strukturirati svoj portfelj da bacite neki trošak novca u mirovinu.

U konačnici, kako uložite u svakog desetljeća, nalaže vam napredak koji ostvarujete prema svojim financijskim ciljevima. Započnite s uštedom i ulaganjem što je prije moguće kako biste osigurali financijsku budućnost.

Barbara A. Friedberg bivši je voditelj portfelja i instruktor sveučilišnih investicija. Njezino se pisanje pojavljuje na raznim web stranicama, uključujući Robo-savjetnik Pros.com i Barbara Friedberg Osobne financije