Što je Lloyd's iz Londona i kako funkcionira?

Što je Lloyd's iz Londona? Mnogi vlasnici malih poduzetnika su čuli za Lloyd's, ali nisu sigurni što čini.

Lloyd's je tržnica

Lloyd's iz Londona je ne osiguravajuće društvo. Umjesto toga, to je tržište gdje kupci i prodavači osiguranja dolaze zajedno. Lloyd je započeo kao kavana u 1600-ima. Kapetani brodova, vlasnici brodova, trgovci i drugi zainteresirani za brodove okupili su se u kavani kako bi kupili ili prodali ono što se sada zove oceansko teretno osiguranje. Danas se brokeri i potpisnici saziva u zgradi Lloyd u Lime Streetu u istočnom središtu Londona. Lloyd's je danas glavno središte za kupnju i prodaju različitih pokrivača, a ne samo osiguranja na moru.

Riječ Lloyd ima dva značenja. Jedno je tržište gdje se brokeri i osiguravatelji susreću kako bi poslovali. Lloyd” također znači korporacija Lloyd's, tvrtke koja nadgleda tržište osiguranja. Korporacija osigurava da su sindikati financijski zdravi i da tržište djeluje učinkovito.

Igrači

Lloydovo tržište uključuje pet ključnih sudionika. To uključuje sindikate, agente za upravljanje, brokeri, nositelji pokrića i kupci osiguranja.

1. Sindikati

Sindikati su okosnica Lloydovog tržnice. Sindikat funkcionira poput male osiguravajuće tvrtke, pretpostavljajući rizike i plaćanje potraživanja. Svaki sindikat sastoji se od jednog ili više članovi , koji mogu biti pojedinci ili korporacije. Članovi pružaju financijski kapital koji omogućuje sindikatu da radi. Svaki sindikat je specijaliziran za određene vrste osiguranja. Na primjer, jedan sindikat može se usredotočiti na osiguranje od komercijalnih nekretnina, dok drugi obvezuje opću odgovornost i komercijalno osiguranje od automobilske odgovornosti.

Kada Lloydovi sindikati preuzmu rizik, oni djeluju pretplata , To znači da svaki sindikat preuzima samo postotak svakog rizika. U nekim slučajevima, sindikat može preuzeti samo mali iznos (npr. Jedan ili dva posto) ukupnog rizika. U drugima, može pretpostaviti veći komad, poput 25% ili 50%.

Na primjer, Bill namjerava poslati opterećenje računala od Indije do SAD-a. Pošiljka je u vrijednosti od 15 milijuna dolara. Bill kontaktira brokera, koji dobiva osiguranje tereta u njegovo ime kroz Lloyd's. Billovo osiguranje potpisuje 15 sindikata. Svaki sindikat preuzima samo milijun dolara ili 1/15 ili ukupni rizik. Sindikati su minimizirali njihovu izloženost gubitku jer svaki je preuzeo samo mali dio (6, 67%) ukupnog rizika.

2. Upravitelji

Upravitelji djeluju u ime sindikata, nadgledajući njihove svakodnevne poslove. Oni angažiraju i nadziru osiguravatelje, traže ispravke, računovođe i ostalo bitno osoblje. Agent za upravljanje može nadgledati više od jednog sindikata. U nekim slučajevima agent za upravljanje može biti ista tvrtka koja osigurava glavnicu za sindikat. Upravljački agenti odabiru i nadgledaju pokrivače.

3. Brokeri

Brokeri osiguranja djeluju kao posrednici između kupaca i sindikata osiguranja. Za obavljanje poslova na Lloyd's tržištu, posrednik mora biti akreditiran od strane korporacije Lloyd's. Dok su mnoge Lloyd's brokerske tvrtke smještene u Londonu, neke se nalaze u drugim zemljama. Većina velikih osiguravajućih društava posluju na Lloydovom tržištu, često preko podružnice.

Imajte na umu da kupac osiguranja ne može izravno komunicirati s Lloydovim brokerom. Umjesto toga, on ili ona moraju raditi preko lokalnog brokera ili agenta, koji će kontaktirati Lloydova brokera u ime kupca.

4. Nositelji pokrića

Dok većina poslova koje su sindicati potpisali su brokeri, neki dolaze od pokrovitelja. Nositelj pokrića je tvrtka koja preuzima rizike u ime upravitelja. Nositelji pokrića posluju pod obvezujući autoritet koje im dodjeljuju upravitelji. Opseg ovlasti varira. Neki nositelji pokrića ovlašteni su izdati dokumente kao što su veziva za osiguranje i potvrde o osiguranju. Oni također mogu imati ovlasti za prikupljanje premije i podmirivanje potraživanja.

Ugovaranjem s pokroviteljima, Lloydovi agenti za upravljanje mogu djelovati diljem svijeta bez potrebe za uspostavom lokalnog ureda. Na primjer, pretpostavimo da agencija za upravljanje u Ujedinjenom Kraljevstvu ovlašćuje nositelja pokrića u SAD-u za povezivanje police osiguranja za vlasnike police SAD-a. Njegov ugovor s nositeljem pokrića omogućuje agentu za upravljanje da posluje u SAD-u bez fizičke prisutnosti tamo. U nekim se zemljama pozivaju zastupnici upravljanje općim agencijama ili MGAs.

5. Kupci osiguranja

Većina vlasnika malih poduzetnika može dobiti osigurane police osiguranja od "redovnih" osiguravatelja. Ipak, neke tvrtke mogu predstavljati neuobičajene ili rizične izloženosti koje tradicionalni osiguravatelji ne žele osigurati. Primjeri su tvrtke za krovište, operateri neba i ronioci, te tvrtke za transport na duljim mjestima. Lloydovi sindikati mogu osigurati takve rizike.

Ako vaš lokalni zastupnik ili posrednik u osiguranju ne može dobiti vaše pokriće u vaše ime na standardnom tržištu, može kontaktirati brokera višak linija koji ima pristup Lloydovom tržištu. Alternativno, vaš agent ili posrednik može pronaći Lloydov posrednik pomoću alata za traženje na Lloydovom web mjestu. Vaš lokalni agent će tada raditi s viškom redaka ili Lloydovim brokerom kako bi dobio pokrivenost u vaše ime.