Umirovljenje štednje do desetljeća

Koliko novaca biste trebali spasiti za odlazak u mirovinu, po određenoj dobi, kako biste bili na dobrom putu? Fidelity Investments objavio je smjernice o starosnoj mirovini s ovim rezultatima: trebali biste ostvariti godišnju plaću uštedu od 35 godina, trostruko višu plaću u dobi od 45 godina, a pet puta veću plaću u dobi od 55 godina. , trebali biste imati osam puta veću godišnju plaću.

To dovodi do očitog pitanja: kako definirate godišnju plaću? Vaša plaća u dobi od 22 razlikuje se od vaše plaće u dobi od 35 godina. Označite plaću na temelju iznosa koji ste dobili plaćeni u svakom određenom dobu. Drugim riječima, ako ste u dobi od 35 godina zaradili 40.000 dolara godišnje, trebali ste spremiti 40.000 dolara. Ako ste do 45 godina godišnje zaradili 50.000 dolara, trebali biste imati tri puta veći iznos, ili 150.000 $, spremljen.

Ne znate koliko novaca ćete zaraditi

Naravno, ne znaš koliko ćeš zaraditi deset ili dvije godine u budućnosti. Međutim, za potrebe planiranja možete projicirati da li ste na dobrom putu. Postoje dva načina na koje možete to riješiti: ili uzmite trenutačnu plaću i dodajte 4 posto za svaku godinu, što je inflacija plus 1 posto, ili odaberite broj koji biste trebali Kao da zaradite do trenutka kada okrenete određeno doba. Na primjer, ako je osoba cilj da zaradite 90.000 dolara godišnje do 35 godina, morat će početi spremati po stopi koja je ekvivalentna toj projekciji.

To se čini kao masivna stopa štednje

Ti se brojevi mogu osjećati kao da vam se traži da uštedite sve veće iznose. U gore navedenom primjeru, osoba bi trebala uštedjeti 40.000 dolara tijekom prvih 10 radnih godina svog života (25-35 godina), nakon čega slijedi 90.000 dolara za vrijeme drugog radnog desetljeća života (35-45 godina).

Drugim riječima, morali bi udvostručiti svoju štednju tijekom drugog radnog desetljeća (dob 35-45 godina), razdoblje kada vjerojatno podižu djecu, plaćaju hipoteku i možda se brinu za roditelje. Kako je ovo moguće? Kroz snagu ulaganja. Tijekom prvog radnog desetljeća vašeg života, vaši će doprinosi uglavnom dolaziti iz vašeg dohotka. Nakon toga ćete početi zarađivati ​​znatne dividende, kamate i kapitalne dobitke.

Oni će igrati važnu ulogu u doprinosu ubrzanoj stopi rasta vašeg mirovinskog računa tijekom posljednjih nekoliko desetljeća vašeg radnog vijeka. Drugim riječima, vaš novac će zaraditi novac. Ne morate nužno spasiti cijeli iznos iz plaće; iznos koji uložite rasti će sami dok nastavljate davati doprinose.

Držite kraj u umu

Ako kratkoročni brojevi izgledaju neodoljiv, pokušajte se usredotočiti samo na krajnji cilj. Uostalom, točka vježbe je projicirati kako možete uštedjeti dovoljno novca za zamjenu 85 posto svoje završne plaće do trenutka odlaska u mirovinu. Ako vam se ne sviđa praksa pokušaja postizanja određenih ciljeva štednje u dobi od 35, 45 ili 55 godina, ovdje je alternativa: odlučite koliko novca želite primati godišnje tijekom umirovljenja.

Radite unatrag od tog broja da biste vidjeli koliko vam je potrebno spremiti svaki mjesec, počevši od sada. Trebate 1 milijun dolara da biste živjeli na plaći od 40.000 dolara godišnje u mirovini, u skladu s pravilom od 4 posto. Možete upotrijebiti ovu tablicu da biste shvatili koliko ćete trebati izdvojiti svaki mjesec kako biste izgradili portfelj od milijun dolara.

Na primjer, ako ste 34, još uvijek nemate što spremiti za mirovinu i želite se povući u 65 s 1 milijuna dolara uštede, morat ćete početi odlagati 750 dolara mjesečno, uz pretpostavku da vaš portfelj obavlja na povijesnom tržištu dugoročni godišnji prosjek od 7 posto.