Kako pobijediti inflaciju s ulaganjima - uzajamnim fondovima

Bez znanja, većina ljudi ulaže u borbu protiv inflacije. Ako štedite svoj novac tako što ćete ga pokapati u staklenku u dvorištu ili ga puniti pod madrac, izgubit ćete inflaciju jer troškovi života rastu dok vrijednost novca ne (iako ste možda "zasadili" "to je u tlu)!

Zapravo, i dalje možete izgubiti inflaciju, čak i ako spremite novac na bankovni račun ili potvrdu o depozitu (CD). Na primjer, prosječna povijesna stopa inflacije iznosi oko 3,00%. Recimo da se osjećate financijski odgovornima i stavite svoju zarađenu gotovinu na CD, zarađujući 2,00%, u lokalnoj banci. Učinite brzu matematiku, možete izračunati razliku (3,00 - 2,00 = 1,00) i vidjeti da još uvijek gubite inflaciju za 1,00%.

To čak ni ne utječe na učinak poreza na vašu štednju, što bi smanjilo vašu realnu kamatnu stopu (nakon inflacije i poreza) do otprilike 0,10%, uz pretpostavku da je stopa poreza od 25% visoka. Stoga, u okolini s niskim kamatnim stopama, možete uštedjeti novac na CD-u, ali i dalje cijeniti zbog inflacije i poreza - radite ono što nazivam "sigurno izgubiti novac". Najbolji način za većinu ljudi da prevladaju inflaciju - kako bi se postigao prosječno više od 3,40% povrata - je uložiti u neku kombinaciju investicijskih fondova zaliha i obveznica.

Udarati inflaciju s portfeljem uzajamnih fondova

Izgradnja portfelja investicijskih fondova slična je izgradnji kuće: Postoji mnogo različitih vrsta strategija, dizajna, alata i građevinskih materijala; ali svaka struktura dijeli neke osnovne značajke.

Da biste izgradili najbolji portfelj investicijskih fondova morate ići dalje od savjeta o kadulji: "Nemojte stavljati sva jaja u jednu košaru: Struktura koja može podnijeti test vremena zahtijeva pametan dizajn, snažan temelj i jednostavnu kombinaciju investicijskih fondova koji dobro rade za vaše potrebe.

Razumjeti Osnove Diverzifikacije uz investicijske fondove

Diversifikacija uz investicijske fondove više je od stavljanja jaja u različite košare. Mnogi investitori čine pogrešku misleći kako širenje novca među nekoliko investicijskih fondova znači da imaju adekvatno diversificirani portfelj. Međutim, različitost ne znači različita. Budite sigurni da ste izloženi različitim kategorijama investicijskih fondova.

Udarati inflaciju s fondovima rasta

Kao što naziv implicira, rast investicijskih fondova obično najbolje obavlja u zrelim fazama, poput inflacijskih razdoblja, tržišnog ciklusa kada gospodarstvo raste zdravo. Strategija rasta odražava ono što korporacije, potrošači i investitori rade istodobno u zdravih ekonomija - dobivaju sve veća očekivanja budućeg rasta i troše više novca za to.

Udarati inflaciju sa stranim fondovima

Kada se inflacija pojačava, vrijednost američkog dolara može pasti. Stoga se inozemna zaliha fondova može djelovati kao automatska zaštita jer se novac uložen u stranim valutama pretvara u više dolara kod kuće.

Vrste najboljih obveznica za povećanje kamatnih stopa i inflacije

Bond fondovi mogu izgubiti vrijednost u inflacijskim sredinama jer se cijene obveznica kreću u suprotnom smjeru kao i kamatne stope, koje rastu uz inflaciju. Međutim, mudar investitor će i dalje razmnožavati s obveznicama i stoga će pronaći najbolje obvezničke fondove za povećanje kamatnih stopa:

• Kratkoročne obveznice: Rast kamatnih stopa smanjuje cijene obveznica, ali što je dulji rok dospijeća, daljnje cijene će pasti. Stoga će kraća rok dospijeća učiniti bolje u rastućoj okolnosti kamatnih stopa.
• Međugodišnji obveznice: Iako dospijeće dulje s ovim sredstvima, niti jedan investitor ne zna što će kamatne stope i inflacija učiniti. Na primjer, čak i najbolji menadžeri fondova mislili su da će se inflacija vratiti 2011. godine, što bi dovelo do većih kamatnih stopa i privlačilo kratkoročne obveznice. Bili su u krivu i menadžeri fonda izgubili su sredstva indeksa.
• Zaštićene obveznice s inflacijom: Također poznat kao trezorski inflacijski zaštićeni vrijednosni papiri (TIPS), ove obveznice mogu učiniti dobro prije i tijekom inflacijskog okruženja, koje se često podudaraju s rastućim kamatnim stopama i rastućim gospodarstvima.

Razmislite o pristupu "Ladder" certifikatima za depozit (CD)

Kada kamatne stope rastu, investitori koji žele relativnu sigurnost CD-a mogu razmotriti pristup ljestvici, što znači da novi CD-i s kratkim rokovima iskorištavanja, kao što je godinu ili manje, a koje se povremeno kupuju, kao što je jednom mjesečno ili jednom u nekoliko mjeseci , kako bi uhvatili veće stope kako ustanu. Ideja je penjanje figurativne ljestvice progresivno više. Nakon nekoliko mjeseci vaš najnoviji CD vjerojatno će dobiti najvišu stopu. Kada se čini da se kamatne stope stabiliziraju, možete razmotriti zaključavanje viših stopa za duži vremenski period.

Imajte na umu, međutim, da će CD obično odgovarati trenutačnoj stopi inflacije, a ne pobijediti. I ako vaš CD ne bude održan na individualnom mirovinskom računu (IRA), dugujete porezima na interes CD-a.

Bottom Line: Opća investicijska sredstva su idealna vrsta ulaganja koja će prevladati inflaciju za prosječnog investitora. Držite svoj portfelj raznolik i usredotočite se na dugoročno.

Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.