Jedinstveni pristup proračunu

Postoje dva načina pristupa vašem proračunu. Najpopularnija metoda je ispitati vaše prihode, a zatim smanjiti potrošnju dok se ne uskladi sa svojim prihodima. Manji zajednički - ali jednako vrijedan - pristup je odlučiti koliko novca želite potrošiti svaki mjesec, a zatim prisiliti svoje prihode da odgovara vašim troškovima. Pogledajmo prednosti i nedostatke oba pristupa.

Prvo prihod, zatim troškovi

Opširno sam pisao o metodi proračuna 50/30/20, koju je predložio Harvard ekonomist Elizabeth Warren i njezina kći Amelia Warren Tyagi.

Kažu da bi ljudi trebali posvetiti 50 posto svojih prihoda "potrebama", 30 posto "željama" i 20 posto uštede i smanjenja duga.

Ova metoda proračuna započinje gledanjem vašeg dohotka - "Koliko mogu napraviti?" - i temeljeći svoje izbore potrošnje iz te osnovne vrijednosti. Kao što sam rekao, ovaj prihod-trošak pristup je najpopularniji proračunski izbor.

• Pro-a: Osigurava da živite unutar svojih sredstava.
• Con-a: Usredotočuje se na smanjenje troškova (oskudnost, uskraćivanje) umjesto povećanja dohotka. To se može osjećati kao dijeta: to je teško držati.
• Najbolje za: Ljudi koji imaju stabilan, stalni prihod.

Prvi troškovi, zatim prihod

Evo manje uobičajene, ali valjane tehnike: prvo, napravite popis svih troškova koje želite platiti. Zatim shvatite kakvu vrstu prihoda trebate težiti. Na primjer, pretpostavimo da želite potrošiti:

• Hipoteka (uključujući osiguranje i poreze): 2.000 USD / mjesečno
• Mješovita roba: $ 400 / mo
• Mobitel: $ 100 / mo
• Roba za kućanstvo (putovanja do cilja, Amazon.com, itd.): $ 100 / mo
• Auto i životno osiguranje: $ 100 / mo
• Uslužni programi: $ 200 / mo
• "Zabava" Novac (restorani, koncerti, BBQ, Kava u Starbucksu): $ 800 / mo
• Car plaćanje za sebe: $ 300 / mo
• Umirovljenje u mirovini: $ 1,000 / mo
• Uštede za odmore i praznike: $ 250 / mo
• Spremanje za popravke domova i automobila i Fond za hitne slučajeve: $ 250 / mo

Ukupno: 5.500 dolara mjesečno

Pretpostavimo da trenutno zaradite samo 4.000 USD mjesečno. Pitanje koje se pojavljuje u vašoj glavi, u ovoj fazi, trebalo bi biti: "Kako mogu zaraditi dodatnih 1.500 dolara mjesečno?"

Možda ćete odlučiti zaraditi dodatni novac na strani. Na primjer, freelancing 50 sati mjesečno (oko 14,3 sati tjedno ili dva sata dnevno) na 30 dolara / sat donijet će vam dodatnih 1500 dolara.

Možda ćete početi tražiti ulaganja koja vam mogu donijeti dio tog novca. Možda, na primjer, odlučite kupiti nekretninu za najam koja proizvodi 200 $ mjesečno u "neto pozitivnom novčanom toku" (novac koji je preostao nakon plaćanja svih troškova). Možda čak i odlučite početi tražiti novi posao s višom plaću.

Dno crta je da pomoću vašeg pristupa troškovnom dohotku (a ne od pristupa prihodima), vaša se pozornost skreće od "podrezivanja računa" i "generiranja novca". To je snažan mentalni pomak.

Međutim, imam dva važna upozorenja: Prvo, nemojte koristiti ovaj pristup kao izgovor da počnete živjeti iznad vaših sredstava. Ako zaradite 4.000 dolara i nadate se da ćete živjeti kao da zaradite 5.500 dolara, imate veliki cilj. No, trebate odvojiti potrošnju sve dok ne dosegnete tu marku od 5.500 dolara.

Drugo, izbjegavajte hiperinflaciju životnog stila. Većina ljudi provodi svako povećanje plaća. I vašu potrošnju i vaša štednja bi se trebala povećati proporcionalno svakom povećanju plaća. Napominjemo da je u gore navedenom primjeru uštedu od 1.800 dolara mjesečno - 1.500 dolara u "štednji" plus $ 300 "automatsko plaćanje za sebe" - uključeno u cilj prihoda.

• Pro-a: Prebacuje vašu pažnju na zarađivanje novca, a ne na rezanje troškova. Počinjete s popisom stvari koje želite učiniti. Zatim shvatite način da se to dogodi. Osnaživanje i usredotočenost na prilike.
• Con-a: To može dovesti do inflacije načina života, osim ako ne izdvajaju snažan postotak prihoda za štednju.
• Najbolje za: Ljudi koji su uzbuđeni zbog novih mogućnosti. Ljudi koji imaju ili žele imati više tokova prihoda.

****

Side Napomena od Paula, Vaš vodič za proračun

Kad sam izradio proračunske listove, na popisu "Izrađuj svoj dohodak" kao prvi korak. Odlučio sam to učiniti jer je ispitivanje prihoda - a ne troškova - najčešći način da se ljudi približe proračunu.

Međutim, "najčešći" način nije nužno "najbolji" način. Proveo sam godine raspravljanju o proračunu i upravljanju novcem s ljudima širom nacije i čvrsto vjerujem da ne postoji jedna "najbolja" metoda. Osobna financija je osobni , i trebate odabrati metodu koja odgovara vašoj osobnosti i stilu. Metoda koju odaberete manje je važna od rezultata koji ste postigli.