Početak ulaganja

Slušate li kolege ili prijatelje koji govore o svojim investicijama i pitaju se kako su počeli? Kako su došli do novca za ulaganje? Kako su znali uložiti? Mnogi ljudi ne znaju kamo započeti, tako da nikada ne počnu.

Ogromna količina informacija o investiranju, širokom rasponu investicijskih izbora i rizika su zastrašujuća i mogu vas spriječiti da poduzmete te prve korake. Ne mora biti tako. Trebate samo znati nekoliko osnova kako biste počeli ulagati u svoju budućnost.

Osnovni pretpostavci

Prvo, neke pretpostavke. Ovaj članak pretpostavlja da imate kreditnu karticu pod kontrolom. Nema smisla ulagati u dionice, obveznice ili investicijske fondove ako imate tisuće dolara u kreditnoj kartici duga s kamatnim stopama većim od 10%. Ne morate biti potpuno bez duga, ali svakog mjeseca trebate ozbiljno prodrijeti svoj dug i trebali biste plaćati vrlo nisku kamatnu stopu na taj dug.

Ovaj članak također pretpostavlja da imate hitni fond od najmanje tri mjeseca vrijednih osnovnih troškova života (po mogućnosti šest mjeseci) u slučaju gubitka posla, invalidnosti itd. I naposljetku, ovaj članak pretpostavlja da ako vaš poslodavac nudi 401 ( k) planirate povećavate svoj doprinos i diversificirate svoje investicije u plan.

Gdje mogu pronaći novac za ulaganje?

Prvo pitanje za mnoge ljude je "gdje mogu dobiti novac za ulaganje?" Postoji mnogo dioničkih investicijskih fondova koji vam omogućuju ulaganje s $ 500 ili manje. Koristite svoj sljedeći bonus na poslu, ili povrat poreza na dohodak ili uložite prekovremeni rad na dodatnu gotovinu. Ako jednostavno ne možete doći do 500 USD za pokretanje portfelja, mnoga sredstva će vam omogućiti preskakanje početne paušalne investicije ako se prijavite za automatsko mjesečno povlačenje od 25 do 50 dolara s vašeg tekućeg računa.

Kako odabrati ulaganje?

Spremni ste za dugoročna ulaganja. Kako odabrati? Prvi korak je znati što su ti ciljevi. Štedite li kuću? Visoka škola? Umirovljenje? Vrsta ulaganja koju odaberete ovisit će o količini vremena koja je dostupna prije nego što trebate novac. Dionice se smatraju dugoročnim ulaganjima, a najbolje je planirati na održavanje dionica ili dioničkih investicijskih fondova pet godina ili duže. Ako vam je potreban novac prije toga, možete smanjiti povrat tako da unovčite novac kada vrijednost dionice padne.

Kako utvrditi moju toleranciju na rizik?

Zatim morate znati koliko je tolerancija na rizik. Ako sakrijete svoj novac pod madrac jer nemate povjerenja u banku, vjerojatno se nećete osjećati ugodno ulaganjem u nestabilne dionice tehnologije. Test za investicijski rizik CNBC-a može vam pomoći odrediti koju razinu rizika možete podnijeti.

Kako odabrati ulaganje?

Kako odlučiti gdje staviti svoj novac? Većina stručnjaka preporučuje širenje vašeg novca na nekoliko različitih vrsta ulaganja kako bi se smanjio rizik jer obično jedna vrsta ulaganja radi dobro kada drugi ne. Na primjer, obično kada su prinosi na dionice i dioničke investicijske fondove visoki, prinosi na obveznice su niski, i obrnuto. Imajući novac u oba tipa sredstava, vjerojatnije je da ćete dobiti pristojan kombinirani povrat ako jedna kategorija uzme pad. Vaša raspodjela sredstava treba prilagoditi vašoj toleranciji rizika i broju godina prije nego što ćete morati povući novac iz svojih ulaganja.

Za početak investitora preporučujemo investicijske fondove umjesto dionica u pojedinim tvrtkama. Zašto? Riječ je o riziku. Dobro izabran dionički investicijski fond je manje rizičan od pojedinačnih dionica jer investicijski fondovi ulažu u mnoge tvrtke, čime se širi rizik. Ako jedna tvrtka radi loše, fond u cjelini još uvijek može imati dobar povratak. Ako kupite dionice u jednoj tvrtki, a tvrtka radi loše, izgubit ćete novac.

Gdje mogu pronaći informacije o dionicama i investicijskim fondovima?

Kada budete spremni za početak odabira fonda za ulaganje, postoje mnoge izvrsne web stranice koje će vam pomoći. Moj osobni favorit je Morningstar, ugledna zajednička tvrtka za rejting. Njihov moćni odabir fondova omogućuje vam traženje investicijskih fondova na temelju onoga što vam je važno. Na primjer, ako želite popis sredstava koja omogućuju početna ulaganja od $ 500 ili manje, možete kliknuti odgovarajuću kućicu, ostaviti sve ostale okvire kakav jest i dobit ćete popis sredstava koja prihvaćaju početna ulaganja od 500 $ ili manje, sa svojim YTD povratom, omjerom troškova (iznos administrativnih i ostalih troškova koje voditelj odjela oduzima od vašeg povratka svake godine), njihova Morningstar ocjena i još mnogo toga.

Kliknite naziv pojedinog fonda i potražite detaljne informacije o tom fondu.

Nakon što odaberete fond koji se osjećaš ugodno, pozovite svoj broj 800 i zatražite prospekt (opis fonda, njegove investicije i povrate koji ste stekli u prošlosti) i paket investitora. Ispunite obrazac, pošaljite svoj novac i voila! Ti si investitor.