Indeksni fondovi su bolji izbor za nove investitore

Mnogi ljudi ne shvaćaju da je uspješno ulaganje najčešće izbjegavanje većih pogrešaka. Morate steći raznovrsnu zbirku velike imovine po dobrim cijenama, držati ih na dužno vrijeme na duže vremenske razdo- blje (često u rasponu od 25 ili više godina), a ostalo odvojiti vrijeme. Indeksni fondovi izvrstan su mehanizam za iskorištavanje iste formule.

Indeksni fondovi osmišljeni su za praćenje određenog indeksa ili ukupnog učinka burze. Budući da nema aktivnih menadžera koji pokušavaju "pobijediti tržište", često mogu donijeti snažne prinose po vrlo niskoj cijeni.

1. Uštedite novac ulaganjem u indeksne fondove s niskim troškovima

Kada investirate u niske troškove indeksa, omjer troškova upravljanja ili rashoda može iznositi 0,10% aktive godišnje u usporedbi s 1% ili 2% za druge vrste investicijskih fondova. U praktičnom smislu, to znači da za svaku 100.000 $ koju ste imali u Roth IRA ili 401 (k), neizravno ćete platiti $ 100 u naknadu društvu za upravljanje novcem u usporedbi s plaćanjem $ 2.000 s skupljim aktivno upravljanim fondom. To je dodatni iznos od 1900 USD godina u džepu. Dulje vrijeme, to je stotine tisuća ili čak milijuni dolara u dodatnom bogatstvu.

Postoje slučajevi kada to ne vrijedi. Primjerice, registrirani investicijski savjetnik ili tvrtka za upravljanje privatnim bogatstvom u mnogim situacijama nudi znatnu dodanu vrijednost u smislu porezne strategije, kontrole rizika i generacijske pomoći pri prijenosu (kao što je korištenje obiteljskog društva s ograničenom odgovornošću i popusti za likvidnost kako bi se dobili ograničenja poreza na dar) , navesti nekoliko slučajeva. U tim scenarijima bih se pobrinula za plaćanje više od 1,5% godišnje u naknadama za upravljanje. Ako ste uredski radnik sa 80.000 dolara u investicijskim sredstvima koja žive u Des Moines, Iowa, ne mora nužno vrijediti nevolja ili trošak unajmljivanja nekog takvog.

Indeksni fond će biti vaša najbolja alternativa.

2. Sredstva za indeks s niskim troškovima osiguravaju široku rasprostranjenost pri frakciji troška

Ako ste mali investitor koji je želio replicirati S & P 500 kupnjom dionica svakog od 500 dionica izravno, morat ćete potrošiti tisuće dolara u provizije i uložiti milijune dolara. (To ne vrijedi za veće investitore koji u mnogim slučajevima plaćaju samo pola denara po dionici u troškovima transakcije s rebalansom ili drugim transakcijama prilagodbe kojima upravlja softverski program.)

Mnogi brokerski centri za popust počeli su ponuditi indeksne fondove s malim ili čak ni minimalnim potrebama za ulaganjem. Godine 2018, Fidelity Investment je napravio naslov kada je započeo ponuditi četiri indeksna sredstva bez minimalne investicije i bez naknade za transakcije.

3. Sredstva s nižim troškovima postoje za više klase imovine, strategije ulaganja, tržišnu kapitalizaciju i još mnogo toga

Low-cost indeks fondovi postali su toliko popularni da sada postoje investicijski fondovi koji pokrivaju gotovo bilo koji investicijski mandat ili raspodjelu imovine koju biste mogli imati. Želite li ulagati samo u dionice male vrijednosti? Proizvodi za široku potrošnju? Zalihe energije? Međunarodni lijekovi? Postoji indeks koji prati ono što bi vam omogućilo da uložite u košaru dionica na razumnim razinama troškova.

4. Sredstva s nižim troškovima mogu biti jednostavna ili napredna koliko god želite

Postoje indeksni fondovi koji su potpuno neprikladni za nove investitore, poput onih koji drže imovinu u stranim valutama. Za sve namjere i svrhe, indeksni fond nije više siguran ili nesiguran od ulaganja koja je u njemu. Ako stavite 100% svoje neto vrijednosti u indeksni fond koji se specijalizirao za otpadne obveznice, niste raznovrsni, imate samo razne vrijednosne papire unutar klase imovine bezvrijedne obveznice. Indeksni fond nije ništa više od vrste investicijskog fonda. To nije specifična vrsta ulaganja.

5. Pasivno ulaganje u niske troškove indeksa sredstava znači ne imati puno misli o pojedinačnim ulaganjima

Kada posjedujete pasivni indeksni fond, investirate u pojedine dionice, obveznice, REIT-ove i druge vrijednosne papire, ali ne morate razmišljati o pojedinim dionicama.

Nakon što pronađete indeksni fond koji zadovoljava vaše potrebe i toleranciju na rizik, ideja je da ga kupite, tako da ne morate provoditi slobodno vrijeme odlučivanja o tome vrijedi li Procter & Gamble više od Colgate-Palmolive ili je li US Bancorp Jeftinije od Wells Fargo & Company. Ne morate vidjeti svoje uljne dionice niže od 50% zbog zasićenja na robnim tržištima ili vaših zrakoplovnih dionica koje bankrotiraju nakon događaja kao što su napadi 11. rujna 2001. To ima ogromne prednosti za određene vrste psiholoških profila , ide ravno u srce ekonomije ponašanja.