Kako rade planovi životnog osiguranja splitskoga dolara?

Što je politika ili plan životnog osiguranja Split-Dollar?

Planovi životnog osiguranja splitskoga dolara nisu tip politike životnog osiguranja, već se izraz "split-dollar" plan životnog osiguranja odnosi na ugovor između najmanje dvije stranke koji ocrtava kako će se sljedeće koristi i troškovi police životnog osiguranja podijeliti i uspio:

• Način na koji se plaća trajno životno osiguranje - premije podijeljene između dvije ili više stranaka; i / ili
• Kako se plaćanja ili dijeljenja koristi od politike odnose na novčane vrijednosti politike, smrtonosne koristi i / ili korisnika (i)

Dijelovi dolarskih planova životnog osiguranja mogu se koristiti s životnim osiguranjem za preživljavanje ili vrste stalne ili cjelovite police osiguranja života koje imaju gotovinske vrijednosti.

Planovi životnog osiguranja iz splitskog dolara mogu imati troškove razdvajanja životnog osiguranja između više od jedne strane, pri čemu svaki plaća svoj udio u troškovima premije. Isti tip odredbe može se izvršiti u planu split-dolara za dodjeljivanje korisnika i ograničavanje ili odobravanje pristupa gotovinskim vrijednostima. Postoji nekoliko vrsta split-dolarnih planova životnog osiguranja, na primjer:

• Između poslodavca i zaposlenika
• Za vlasnike tvrtki
• Između dioničara i korporacija
• Postoje i slučajevi gdje su postavljeni između pojedinaca; to se može nazvati "privatnim podijeljenim dolarskim planovima životnog osiguranja" obično između članova obitelji ili putem neopozivog povjerenja za životno osiguranje (ILIT).

U svrhu ovog članka, mi ćemo se usredotočiti na najčešći tip split-dolar plan životnog osiguranja, koji je split-dolar plan životnog osiguranja između poslodavca i zaposlenika.

Kako funkcionira plan životnog osiguranja splitskog dolara?

Planovi životnog osiguranja u splitskom dolaru često se nude kao dio paketa zaposlenika i mogu biti dobra strategija za ponuditi prednosti ili zadržati zaposlenike visoke vrijednosti. Ponudom da dio troškova police životnog osiguranja isplati s vrijednostima, poslodavac pruža dobru korist zaposleniku.

Poslodavac i zaposlenik potpisat će sporazum koji će objasniti kako će se troškovi premije životnog osiguranja podijeliti između njih i tko ima pravo na isplatu prednosti politike, uz ostale uvjete.

Koji su uvjeti sporazuma o životnom osiguranju splitskoga dolara?

Uvjeti split-dolar plan životnog osiguranja će pokriti sve aspekte politike isplate, novčane naknade, i "isplate". Sporazum o životnom osiguranju od splitskog dolara pravni je dokument koji treba biti u skladu s primjenjivim pravnim i poreznim propisima.

Između ostalih razmatranja, sporazum bi trebao sadržavati najmanje sljedeće 5 aspekta politike životnog osiguranja i sporazuma o plasmanu dolara:

1. Koliko se svaki poslodavac i zaposlenik slaže da će platiti kao njihov udio i tko ima pravo na razne pogodnosti (na primjer, smrtnu korist i vrijednosti gotovine).
2. Koji uvjeti zaposlenik mora ispuniti kako bi ostali podobni za plan, to može uključivati ​​ciljeve izvedbe i druge uvjete.
3. Kada plan stupi na snagu i koliko dugo će plan trajati.
4. Uvjeti pod kojima plan može biti prekinut ili promijenjen. Uključujući što se događa ako se ne ispunjavaju ciljevi uspješnosti ili što se dogodi ako zaposlenik prestane ili odabere prestanak zaposlenja i kako će se plan ukinuti.
5. Ograničenja i korisnici: Svi iznosi novčanih iznosa, koji je korisnik, smanjuju se iznose smrti za životno osiguranje.

Dobivate li plan za životno osiguranje Split-Dollar ako napustite zapošljavanje?

Uvjeti plana split-dolar često se vrte oko sporazuma između poslodavca i zaposlenika. Uvjeti navedeni u odredbama plana split-dolara u trenutku zapošljavanja ili pregovora o ugovoru predviđaju ono što se događa pri prestanku radnog odnosa, bilo dobrovoljno ili ne. Plan životnog osiguranja splitskog dolara trebao bi se promatrati kao naknada za zaposlenike. U većini slučajeva, poslodavac ne bi nastavio podijeliti troškove životnog osiguranja nakon završetka zaposlenja. Možda imate opciju održavanja plana po cijeni, ovisno o pružatelju osiguranja i uvjetima vaše politike.

Pitajte o ovom aspektu plana osiguranja podijeljenog života ako se prijavljujete za jedan ili imate jedan. Možete saznati više o prednostima zaposlenika i prednostima i kako oni općenito rade u ovom članku.

Prednosti planova životnog osiguranja Split-Dollar

Ovisno o vrsti sporazuma i uvjetima vašeg plana podijeljenog dolara, može biti nekoliko pogodnosti.

• Dijeljenje troškova osiguranja daje nisku cijenu opcije za životno osiguranje za zaposlenika. Ponekad planovi split-dolara mogu čak biti "poslodavac platiti sve". Korporativni dolari plaćaju plan, umjesto vas.
• Imajući politiku životnog osiguranja može djelovati kao način da spriječi da postane neosiguran u budućnosti ako se razbolite tijekom vremena kada ste osigurani u planu.
• Ušteda novca na buduće životno osiguranje: Vi svibanj imati koristi od održavanja osiguranja na temelju stopa osiguranja u dobi ste bili izvorno osigurani u, a ne dob kada odlazite u mirovinu ili napustiti posao. Ako postoji opcija za kupnju plana putem "rollout", ili pretvoriti plan, ovisno o početnim opcijama sporazuma.
• Mogući pristup gotovinskim vrijednostima ili zaduživanje iz police životnog osiguranja.
• Smanjuje se porez na dar i nekretnine, kao i druge potencijalne porezne olakšice, ovisno o tome kako je vaš plan napisan.

Dobivanje savjeta o planovima životnog osiguranja Split-Dollar

Planovi životnog osiguranja u splitskom dolaru mogu imati mnoge prednosti, ali su komplicirani zbog fleksibilnosti i širokog raspona opcija koje bi se mogle napisati u ugovorima. Uvijek je poželjno zatražiti savjet poreznog odvjetnika, licenciranih predstavnika osiguranja i / ili financijskog planera ako vam treba pomoć u razumijevanju implikacija na planu životnog osiguranja podijeljenog dolara za vašu situaciju. Planove splitskog dolara uvijek treba napisati i pregledati kvalificirani stručnjak, poput odvjetnika kako bi se osiguralo da se pridržavaju zakonskih zahtjeva i štite vaše interese.