Je li životno osiguranje dobra investicija?

Ako ste s obzirom na kupnju životnog osiguranja kao investicija, morate shvatiti dvije stvari: 1) da su razlike između četiri vrste životnog osiguranja, i 2) svrhama tih različitih vrsta životnog osiguranja.

Tradicionalno, životno osiguranje u obliku "cjelokupnog životnog osiguranja" ili stalnog životnog osiguranja smatralo se dio zvučnog investicijskog portfelja. Ova vrsta osiguranja može pružiti povrat ulaganja u obliku dividendi u mirovini, a zatim novčana naknada nakon smrti.

U međuvremenu, "pojam životnog osiguranja", koji ne plaća dividende, nije bio financijsko ulaganje. Međutim, mnogi ljudi i dalje smatraju to zvučnom investicijom u financijsku sigurnost jer plaća novčanu naknadu obiteljima (ili drugim korisnicima) osiguranika nakon smrti osiguranika.

Osiguravatelji nude i promjenjivo životno osiguranje i univerzalno životno osiguranje, od kojih svaki ima svoje prednosti i nedostatke.

Vremena su se promijenila, a većina investicijskih savjetnika više ne preporučuje da njihovi klijenti kupuju cijelo životno osiguranje kao investiciju. Dugoročno životno osiguranje i dalje je važan dio vaše financijske zagonetke ako imate ljude koji se oslanjaju na vas za financijsku potporu. Stoga, vaše individualne potrebe za životnim osiguranjem ovisit će o vašoj osobnoj situaciji.

Cijela životno osiguranje nasuprot terminima životnog osiguranja

Cijela politika životnog osiguranja pokriva osiguranika za cijeli život, istodobno stvarajući novčanu vrijednost. Vrijednost novca raste porezno odgođeno. To se smatra trajnim osiguranjem.

Plaćanja na cjelokupnu politiku životnog osiguranja ostaju iste tijekom cijelog životnog osiguranja, a osiguranici mogu posuditi novčanu vrijednost svoje politike. Ako osiguranik prestane plaćati premije, tada osiguravatelj isplati gotovinu vrijednost politike za tog osiguratelja.

U međuvremenu dugoročno životno osiguranje pokriva osiguranika za određeno vremensko razdoblje, obično 10 ili 20 godina. Premije su fiksna stopa, a sama politika nema novčanu vrijednost. Dugoročno životno osiguranje namijenjeno je samo financijskoj zaštiti vaših nasljednika.

Varijabilno životno osiguranje slično je cijelom životnom osiguranju, ali ima dodatnu značajku dopuštavanju osiguranika da uloži neke od premija na zasebni račun, koji se mogu sastojati od različitih investicijskih fondova.

Univerzalno životno osiguranje također je slično cijelom životnom osiguranju, ali nudi veću fleksibilnost u odnosu na prilagodbu premije ili visini osiguranja.

Ali je životno osiguranje dobra investicija?

Za većinu ljudi s osnovnim financijskim potrebama i bez složenih financijskih sredstava za zaštitu, cjelokupno životno osiguranje nije dobra investicija. Taj se savjet također odnosi i na promjenjiva životna osiguranja i univerzalne proizvode za životno osiguranje.

Dugoročno životno osiguranje, u međuvremenu, najvjerojatnije neće biti smatrano "ulaganjem" od strane mnogih u financijskom polju. Ali to je još uvijek važan dio vaše ukupne financijske slike ako vi ste glavni izvor prihoda ili financijske stabilnosti za svakoga u vašem životu.