Kada su mirovine dobra investicija?

Jesu li mirovine dobra investicija? Ako ih kupujete iz pravih razloga, oni mogu biti.

Možete kupiti anuitete za sigurnost, dugoročni rast ili za prihod. Na primjer, fiksna renta može predstavljati atraktivnu alternativu CD-u, varijabilnu rentu može se kupiti za dugoročni rast odgođen od poreza, a trenutačna renta se kupuje u svrhu dohotka. U svakom od ovih slučajeva, osiguravajuće društvo koje izdaje anuitet osigurava dio ishoda. U mnogim slučajevima, oni osiguravaju iznos prihoda koji možete uzeti iz rente u budućnosti.

Jedini pravi način da utvrdite je li anuitet dobra investicija za vas je imati plan. Vaš plan trebao bi odrediti koji su vam ciljevi ulaganja i pokazati vam kako napraviti izbore koji vam pomažu ostvariti te ciljeve. Ako želite osigurati dio ishoda, anuitet može biti dobar izbor.

Kada je renta dobra investicija

Prije svega, anuitet je proizvod osiguranja, što znači da ga kupujete kako biste smanjili rizik. Neki anuiteti, poput varijabilnih anuiteta, imaju izbor dionica i obveznica koji su dostupni kao investicijski izbori unutar ugovora o osiguranju; ostale anuitete su istinska osiguranja bez ikakve investicijske komponente.

S obzirom na to, postoji jedna stvar koja se odnosi na anuitet, koji je osigurati zaštitu od rizika dugovječnosti (rizik da će živjeti daleko duže nego što ste mislili), a ako to kupujete, anuitet može biti dobra investicija.

Anuitet može biti savršena investicijska mogućnost za vas ako poznajete svoje ciljeve odlaska u mirovinu, možete vidjeti kako vam anuitet pomaže ostvariti te ciljeve i ako razumijete sve pristojbe i ograničenja na anuitetnom proizvodu koji razmišljate. Trebali biste shvatiti kako se porez na rentu oporezuje kad započeti prihod, koje su mogućnosti ulaganja dostupne i kako anuitet nadopunjuje druga ulaganja.

Kada renta nije dobra investicija

Ako vas netko pokušava prodati anuitet bez gledanja na cijelu financijsku sliku, budite oprezni. Mnogi ljudi koji prodaju anuitete znače dobro, ali možda neće imati temeljito razumijevanje proizvoda koje prodaju. Oni često nemaju dobro razumijevanje o poreznim implikacijama, a ako nisu planirali za vas, ne vide kako će se taj proizvod uklopiti u vašu sliku o mirovini.

Konkretno, mnogi su čuli prodajni ljudi kažu: "Koje su naknade stvarne ako to čini ono što želite?" To nije istina. Visoke naknade snižavaju povrat. Visoke naknade u nekim promjenjivim sustavima renta znače da u bilo čemu osim najboljim tržištima, ulaganje u anuiteta zarađuju niske zarade.

Nemojte kupiti anuitet, osim ako ste izradili plan i shvatili kako se uklapa anuitet. Anuiteti ne odlaze, pa ne bi trebalo postojati nikakav pritisak niti osjećaj hitnosti za kupnju dok ne obavite svoju domaću zadaću. Neki prodajni predstavnici će vam reći da će jedan rentni proizvod biti dostupan samo za kratko razdoblje. Često je istina, kako će osiguravajuća društva s vremena na vrijeme obustaviti proizvode, ali ne brinuti, sličan proizvod s sličnim značajkama uskoro će se pojaviti umjesto stare.

Sve mirovine nisu podjednako

Postoje mnoge različite vrste anuiteta, a svaka ima prednosti i nedostatke. Nakon što razumijete različite kategorije anuiteta, znat ćete koja pitanja pitati o određenom anuitetu s kojim biste mogli razmatrati.

Usporedite mirovine koje su prodane brokerima prije no što kupite. Brokerske anuitete prodaju se od strane nekoga tko ima licencu za osiguranje i eventualnu licencu za vrijednosne papire. Vi izravno kupujete anuitete bez opterećenja. Oni imaju niže naknade, ali morate obaviti svoju domaću zadaću i istraživanja. To je kompenzacija za plaćanje nižih naknada. Neki financijski savjetnici koji plaćaju naknadu također će vam pomoći odabrati prikladnu anuitet bez naplate ako se uklapa u vaš plan.

Učinite vašu domaću zadaću i pročitajte alternative na anuitete prije donošenja konačne odluke. Također ćete se osjećati ugodno pitajući se o naknadama za anuitet. Svaki ugledni savjetnik ili tvrtka trebali bi vam objasniti sve troškove prije kupnje. Ako netko nije spreman uzeti vremena da objasni naknade u svom proizvodu ili vam objasni kako se nadoknađuje prodaja tog proizvoda, nemojte kupovati od njih.

Bottom line: Anuitet može biti dobra investicija ukoliko je dio dobro strukturiranog plana mirovine i razumijete što vam čini i zašto ga kupujete.