8 stvari koje treba znati o kreditnim karticama EMV Chip

Industrija američke kreditne kartice kreće se na sigurniju vrstu kreditne kartice - EMV kreditnu karticu, koja se naziva i čip-i-PIN ili kreditne kartice s potpisom čipova i potpisivanja.

Možda ste već primili novu karticu u poruci koja izgleda kao vaša stara kartica, ali ima metalni trg na prednjoj strani iznad broja kartice (ono što vidite je zaista zaštitni sloj za čip).

Što je EMV kreditna kartica i zašto ima čip?

Kartica kreditnih kartica EMV-a - nazvana za Europay, MasterCard i Visa, tvrtke koje su stvorile standard - sigurnija je vrsta kreditne kartice. Slično magnetskoj traci na vašim starim kreditnim karticama, čip na kreditnoj kartici EMV zadržava vaše podatke o kreditnoj kartici i prenosi podatke obrađivačima plaćanja na način koji je teži za zločince da hakiraju i koriste.

Čip tehnologija će promijeniti način na koji koristite kreditnu karticu u mnogim transakcijama licem u lice, ali sve ostalo ostaje isto.

Kako koristiti EMV kreditnu karticu

Kada kupujete s EMV kreditnom karticom na EMV-omogućenom terminalu, nalazi se utor ispod numeričke tipkovnice gdje "uronite" svoju kreditnu karticu. Stavite kreditnu karticu u utor i slijedite upute na zaslonu. Morate ostaviti svoju karticu tamo dok se transakcija ne obrađuje; to nije pomicanje i slijetanje poput magnetske trake.

Provjera može potrajati dulje nego što ste navikli, osobito kada se kartica i blagajnik naviknu na novi postupak. Transacija također traje nešto duže za obradu u odnosu na prebacivanje vaše kreditne kartice za transakcije.

Nisu svi trgovci omogućili EMV, čak i ako imaju instaliran terminal. Ako se nalazite na terminalu koji nije omogućen za EMV, bez obzira imate li EMV kreditnu karticu ili ne, brzo ćete prebaciti karticu da biste dovršili transakciju.

Online kupnje imaju isti postupak, čak i uz EMV-chip kreditne kartice. I dalje ćete unijeti broj kreditne kartice, datum isteka, sigurnosni kod i adresu za naplatu.

Ne trebate PIN, za sada

Verzija EMV kartice za čip i PIN koristena je već godinama u drugim zemljama. Ove kartice koriste čip tehnologiju i zahtijevaju od vlasnika kartice da unesu PIN za transakcije s kreditnom karticom, slično onome što radite kada koristite debitnu karticu kao "debitnu".

Industrija američke kreditne kartice kreće se u čip-i-potpis , što znači da ćete se prijaviti za kupnju kreditne kartice baš kao što uvijek imate. Industrija može usvojiti čip i PIN za kreditne kartice negdje u budućnosti. Uz debitne kartice imat ćete mogućnost unijeti PIN ili natjecati se kao "kreditna" transakcija preskakavanjem PIN-a i potpisivanjem potvrde.

Ako je vaša kartica također beskontaktna, na prednjoj strani kartice vidjet ćete beskontaktni simbol. Možete jednostavno dodirnuti kreditnu karticu na čitaču kreditnih kartica kako biste dovršili transakciju.

Što čini EMV kartice sigurnije

Smanjenje prijevare s kreditnim karticama i oblikovanje više obveza trgovcima su dva glavna razloga za prebacivanje na EMV kreditne kartice, koje su sigurnije od tradicionalnih kreditnih kartica koje su imale informacije samo o magnetnoj traci. EMV kreditne kartice sadrže mali čip s računalom koji stvara jedinstveni kôd za svaku transakciju i šalje taj kôd putem sustava za obradu kreditne kartice kako bi odobrio transakciju. Nakon što se kôd koristi, ne može se ponovno upotrijebiti. Dakle, ako haker dobije pristup ovom kodu i pokuša koristiti podatke za kupnju kreditne kartice, transakcija će biti odbijena jer je kod već korišten.

Chip tehnologija čini kriminalcima gotovo nemoguće stvoriti krivotvorene kartice s vašim informacijama o kreditnoj kartici, uz pretpostavku da ste uvijek EMV prilikom plaćanja.

No, prijevara s kreditnim karticama i dalje je moguća s EMV karticama

Dok se chip tehnologija očekuje da će dugoročno smanjivati ​​prijevare s kreditnim karticama, kratkoročno postoji rizik od prijevare. Nisu svi trgovci na malo spremni za obradu kreditnih kartica EMV čipova. Dakle, još uvijek ćete morati prijeći prstom kartice na nekim mjestima, čak i ako je vaša kartica opremljena čipom. Prekoračene kupnje kreditnih kartica još uvijek nose isti rizik od prijevare. Osim toga, lopovi i dalje mogu koristiti fizički ukradene kreditne kartice.

Benzinske postaje nisu dužne usvojiti tehnologiju do listopada 2020. godine. (Izvorni rok bio je listopad 2017.) Benzinske postaje favorizirane su hakerima kreditne kartice jer je lakše instalirati skidere kreditne kartice. Prijevara na benzinskim postajama može se povećati u narednih nekoliko godina.

Online transakcije još uvijek nose isti rizik od prijevare. Hakeri se možda bolje ponašaju zbog krađe identiteta - što vas zanima u odricanju od svojih podataka o kreditnoj kartici tako da se prikrivate kao tvrtku ili osobu koju poznajete i vjerujete. Mogu kršiti tvrtke u kojima ste pohranili broj kreditne kartice za kupnju s jednim klikom ili ponavljajuće pretplate. Nastavite prakticirati sigurne navike kada kupujete na mreži.

To je u redu ako još niste dobili karticu

Industrija kreditne kartice odredila je krajnji rok za prebacivanje na EMV kartice 1. listopada 2015., ali nisu svi izdavatelji kreditne kartice poslali nove kartice vlasnicima kartica.

Staru karticu možete nastaviti normalno dok ne stigne nova. Kada primite novu karticu, uništite staru.

Ako niste primili novu karticu, to je vjerojatno zbog toga što vas izdavač kartice još nije poslao e-poštom. Moguće je da izdavatelj kreditne kartice uopće ne nudi EMV kartice ili ne nudi EMV tehnologiju za vašu karticu.EMV Migration Forum ima popis svih izdavatelja američkih kreditnih kartica s dostupnim EMV kreditnim karticama. Kontaktirajte službu za korisnike svoje kartice ako imate pitanja o vremenskoj traci kako biste primili EMV karticu za svoj račun.

Nisu svi trgovci još uvijek opremljeni

Većina velikih trgovaca već su zamijenili terminale kreditne kartice da prihvate EMV kreditne kartice, dijelom zato što imaju sredstva za to. Također veće trgovce na malo gube mnogo novca ako se dogodi prijevara s kreditnim karticama i oni nisu EMV kompatibilni.

Od 1. listopada 2015. trgovci s starom tehnologijom za obradu kreditnih kartica mogu biti odgovorni za gubitke zbog prijevare s kreditnim karticama kada vlasnik kartice ima kreditnu karticu koja omogućuje EMV, no trgovac nema opreme za obradu transakcije.

Manji poduzetnici koji nisu svjesni rizika i troškova prijevare mogu biti sporiji za usvajanje nove tehnologije. Oni ne smatraju potrebnu potrebnu zaštitu zbog svoje male količine transakcija ili prirode njihovog poslovanja. Nažalost, propuštanje EMV-a moglo bi biti pogubno za neke male poduzetnike, jer kradljivci kreditnih kartica mogu se usredotočiti na tvrtke koje nisu spremne za EMV. Povreda podataka mogla bi malom maloprodajnom trgovcu potpuno izgubiti posao.

Nazovite izdavatelja kreditne kartice ako sumnjate na prijevaru

Sve iste mjere zaštite prijevare s kreditnim karticama i dalje se primjenjuju na potrošače. Mreže za obradu kreditnih kartica, izdavatelji kreditnih kartica, trgovci i banke trgovačkih društava će odrediti koja od njih mora apsorbirati trošak prijevarnih transakcija kreditnim karticama.

Dok je industrija kreditnih kartica nametnula pravila "promjena odgovornosti" za prijevarne transakcije, taj bi pomak trebao biti besprijekoran za vlasnike kreditnih kartica. Vlasnici kartica nisu odgovorni za lažne kupnje izvršene dok je njihova kreditna kartica u njihovom posjedu i imaju samo maksimalno 50 USD odgovornosti za kupnje izvršene s izgubljenom ili ukradenom kreditnom karticom.

Ako sumnjate na prijevaru na računu, nazovite izdavatelja kreditne kartice pomoću broja na poleđini kreditne kartice i obavijestit će vas kako nastaviti.