Strategije planiranja poreza dostupne umirovljenicima

Planiranje unaprijed može dugo voditi računa da vaš porez bude što manji prilikom dolaska u mirovinu, ali to može izgledati kao izazov ako ne razumijete sve dostupne opcije. Kada shvatite kako će se oporezivati ​​dohodak od umirovljenja, možete odabrati pravu strategiju kako bi porezni račun bio što je moguće niži. Umirovljenici imaju neku kontrolu nad njihovim poreznim situacijama jer mogu odlučiti koliko žele ili se trebaju povući iz svojih različitih mirovinskih planova.

Odbitci i izuzeća

U potpunosti iskoristite standardne ili detaljne odbitke i osobne izuzeće. Sve to pomaže odrediti koliko će od vašeg dohotka biti bez poreza. Umirovljenici mogu koordinirati oporezive raspodjele sa svojim hipotekom, porezima na imovinu i medicinskim troškovima.

Ubrzati naplatu mirovina

Razmislite o ubrzavanju distribucije umirovljenja ako imate puno odbitaka. Možete povući više sredstava za umirovljenje nego što trebate u godini kada vaš odbitak premašuje oporezivi dohodak. Izbjegavajte potencijalno plaćanje više poreza u budućnosti ako uzmete više povoljnih povlačenja sada, a imaju nulu ili nisku stopu poreza, a ne kasnije.

Odgoditi distribuciju plana mirovine

Flip strana ove strategije je odgoditi vašu raspodjelu plana mirovine sve dok ih ne zatrebate ili ih porezni zakon zahtijeva. Ako porezne raspodjele zadržite na najmanju moguću mjeru, guraju se više prihoda u buduće porezne godine ako očekujete da ćete u to vrijeme spustiti niži porezni stupac.

Porezni obveznici moraju početi povlačenje sredstava iz svojih 401 (k) i tradicionalnih IRA planova kada dostignu 70 1/2 godina. Distribucije moraju započeti do 1. travnja sljedeće godine nakon godine u kojoj su došle do tog rođendana. To se zove "potreban datum početka". Minimalni iznos koji se mora distribuirati jest stanje vašeg računa podijeljeno s brojem od očekivanih životnih dobi koje je objavio IRS u publikaciji 590. Kalkulatore na webu možete koristiti za procjenu potrebnih minimalnih distribucija. Planirajte povlačenje barem minimalnog iznosa potrebnog za IRA i 401 (k) račune.

Rothovi IRA i Roth 401 (k) računi su izuzeti od propisanih minimalnih pravila distribucije.

Porezni kredit za starije osobe

Ne zanemarujte kredit za starije osobe. Taj posebni porezni kredit može potraživati ​​porezni obveznici stariji od 65 godina, no kvalificirani za to zahtijeva pažljivo planiranje - prilagođeni bruto dohodak mora biti ispod određenih granica.

Povećajte svoj porezni prihod

Porezni obveznici mogu izuzeti do 250.000 dolara od poreza na kapitalnu dobit kad prodaju glavnu kuću. Ova brojka udvostručuje se na 500.000 dolara ako ste u braku. Kamata zarađena od municipalnih obveznica također je oslobođena poreza.

Kako se oporezuje dohodak od umirovljenja

Umirovljenici često dobivaju prihod iz raznih izvora, uključujući socijalne naknade i naknade iz mirovina, anuiteta, IRA i drugih mirovinskih planova. Svako je podložno neznatno različitim poreznim pravilima.

Socijalna sigurnost

Vaše pogodnosti za socijalnu sigurnost mogu biti u potpunosti bez poreza ili djelomično bez poreza ovisno o ukupnom prihodu od svih izvora. Shvatiti koliko će vaše koristi biti uključene kao oporezivi dohodak koji uključuje neke matematike, ali vrijedi raditi za planiranje i morat ćete svejedno izračunati u poreznom vremenu.

Prihodi mirovina ili mirovina

Vaš prihod mirovine ili rente može biti u cijelosti ili djelomično oporeziv.

Vaše će se distribucije u potpunosti oporezivati ​​ako su svi doprinosi vašoj mirovini izvršeni s poreznim odloženim dolarima. Ali ako ste pridonijeli bilo kakvoj dolarima nakon oporezivanja kako biste financirali svoj plan, u ugovoru o planu imate neke troškove. Dio vaših distribucija bit će oporezivanje takvog troška bez poreza, a ostatak će biti oporezivi dohodak.

IRS Publication 575, Prihodi mirovina i mirovina, pruža sveobuhvatne informacije o određivanju oporezivog iznosa, ali vaš administrator plana trebao bi moći izračunati oporezivi dio vaše mirovinske distribucije za vas. Obratite se administratoru da biste saznali što će biti vaša mirovinska isplata i koji će se dio tih isplata smatrati oporezivim.

IRA distribucije

Distribucije s vašeg računa za umirovljenje mogu biti u potpunosti oporezive, djelomično oporezive ili u cijelosti porezne. Ovisi o vrsti IRA-e koju imate. Ako imate odbitnu tradicionalnu IRA, vaše će se distribucije u potpunosti oporezivati. Dovršili ste sredstva pomoću poreznih odbitnih dolara, a porez se odgađa i na doprinose i zaradu dok se ne povuku.

Ako imate bilo kakvu osnovu u neiskorištenoj tradicionalnoj IRA-i, vaše će distribucije biti djelomično oporezive. Dio vaše distribucije predstavlja povrat vašeg nepodmirljivog ulaganja i taj dio se vraća bez poreza.

Distribucije iz Roth IRA-e potpuno su bez poreza ukoliko zadovoljavate dva osnovna zahtjeva: Vaš prvi Roth IRA doprinos izvršen je najmanje pet godina prije bilo kakve distribucije, a sredstva se distribuiraju nakon što dosegnete dob od 59 godina.

Planovi 401 (k)

Distribucije iz planova 401 (k) vašeg poslodavca u cijelosti su oporezive jer su doprinosi bili izuzeti iz vašeg oporezivog dohotka u vrijeme kada su izvršeni. Distribucije s računa Roth 401 (k) tretiraju se kao i distribucije Roth IRA.