Refinance programi dostupni nakon hipoteke krize

Nakon financijske krize i usporavanja stambenog zbrinjavanja, vlasnici kuća teško se refinancirati. Refinancija im mogla potencijalno pomoći da manje plaćaju svaki mjesec, isplati dom prije nego što stignu u sigurniji zajam s fiksnim stopama - ali je teško kvalificirati. Kao rezultat toga, sada su dostupni neki programi refinanciranja koji pomažu zajmoprimcima da dobiju novi zajam.

Općenito, ovi su programi osmišljeni kako bi pomogli vlasnicima kuća, a ponekad i investitorima, da se dobiju zajmovi plain-vanilije s niskim cijenama. U nekim slučajevima vaša kamatna stopa ili mjesečna plaćanja moraju se smanjiti (osim ako se ne krećete iz hipoteke podesive stope na hipoteku s fiksnom kamatnom stopom) i općenito ne možete preuzeti nikakvu gotovinu. U svakom slučaju, refinanciranje bi trebalo poboljšati vašu situaciju i pomoći vam krenuti naprijed.

Izrada kuće je pristupačna

Najznačajnija inicijativa za programe refinanciranja je program Izrada pristupačne kuće (MHA). Ovaj program koristi različite strategije, uključujući pomoć refinanciranja, izmjene zajma i pomoć nezaposlenima. Posjetite web stranicu MHA kako biste dobili najnovije vijesti o novim programima i izmjenama postojećih programa. MHA također nudi Homeownerov HOPE Hotline koji ima osoblje s HUD-ovim savjetnicima, a zajmoprimci mogu nazvati 24 sata dnevno (888-995-HOPE).

Početna prihvatljiv program refinanciranja (HARP)

Home pristupačne refinanciranje programa (poznat kao HARP ili HARP 2.0) je glavni refinanciranje programa MHA. HARP omogućuje vlasnicima kuće da refinance određene zajmove, čak i ako oni duguju više od njihove kuće vrijedi (ako su "podvodni" na zajam). HARP je imao samo ograničeni uspjeh jer je bilo teško za kuće da se kvalificiraju za program.

Da biste se kvalificirali za HARP, vaš kredit mora biti održan s Fannie Mae ili Freddie Mac (mnogi zajmovi ispunjavaju taj uvjet). Čak i ako plaćate hipoteku nekom drugom - primjerice banci - vaš kredit još uvijek može biti na Fannie ili Freddiejevim knjigama.

Refinanciranje FHA zajmova

Savezna uprava za stambena pitanja također nudi refinanciranje programa za kuće s FHA zajmovima. Poput programa HARP, program FHA-e Streamline Refinance omogućuje vam refinanciranje podvodnog hipotekarnog kredita. Uz to, transakciju možete izvršiti s vrlo malom dokumentacijom. Da biste se kvalificirali za pojednostavljenje refinance, morate već imati FHA zajam. Razgovarajte sa svojim trenutnim zajmodavcem ili nekom drugom FHA-odobrenom zajmodavcem kako biste dobili više pojedinosti

Refinancing VA krediti

Zajmoprimatelji s VA kredita mogu biti u mogućnosti refinancirati s programom za refinanciranje kamatnih stopa (IRRRL). Ovaj program vam omogućuje da dobijete novi VA zajam s niskom fiksnom kamatnom stopom. VA ne zahtijeva procjenu, ali zajmodavci s kojima surađujete mogu zahtijevati procjenu. Ako je vaša kuća pod vodom, možda ćete trebati kupiti za zajmodavca koji će napredovati bez procjene. U svakom slučaju, dobro je razgovarati s nekoliko različitih zajmodavaca kako biste dobili najbolju ponudu.

Za detalje o IRRRL, razgovarajte s bilo kojim zajmodavcem koji obrađuje VA zajmove (vaša postojeća vjerovnik je odlično mjesto za početak).

Refinanciranje USDA zajmova

Od ovog pisanja, programi refinanciranja USDA još su u razvoju. Dosad je Pilot program ruralnog refinanciranja zajamčen stambenom jedinicom za samo jednu obitelj dostupan samo u 19 najtežih zemalja. Kao i ostali programi, ovaj program osmišljen je da pusti podvodne zajmoprimce refinancirati na niskim cijenama uz minimalnu dokumentaciju. Očekuje se da će pilot trajati do 2014., ali možda će vam biti vrijedno saznati je li prošireno na vaše područje.

Da biste saznali možete li refinancirati, kontaktirajte bilo koji USDA ured za ruralni razvoj putem USDA.gov.

Druge opcije

Što ako vaš zajam nije s Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, ili VA? Ostali programi refinanciranja dostupni su za zajmove koji nisu državni zajmovi. Međutim, ovi su programi prilično ograničavajući i zahtijevaju od vašeg trenutnog zajmodavca da se igra zajedno. Program FHA-e za kratku refinancu može vam pomoći da uđete u FHA zajam koji je bliži tržišnoj vrijednosti kuće. Program FHA Second Lien (FHA2LP) vam pomaže u rješavanju drugog hipoteka.

Ništa od navedenog?

Ako nijedan od gore navedenih programa ne odgovara, još uvijek možete pokušati refinancirati s bankom ili zajmodavcem. Međutim, to može biti teško, pogotovo ako je vaš dom podvodni, ako vaš kredit pati ili ako izgubite izvor prihoda. U tim je slučajevima uvijek vrijedno pitati, ali izgledi nisu dobri. Ako nemate sreće, porazgovarajte s savjetnicima odobrenim HUD-om i certificiranim savjetnicima za potrošačke kredite kako biste dobili više ideja.