Pregled i nedostaci planova Roth 401k

Roth 401k nudi mogućnost da imate svoj drugi porezni status za svoj novac, ali postoji svibanj biti neki Roth 401k zamke. Ako slijedite pravila IRS-a, možete osigurati prihod bez poreza tijekom umirovljenja. Iako je obećanje o prihodima bez poreza važno, također je važno znati o nedostacima Roth 401k.

Pregled Roth 401k

Na drugim su stranicama raspravljali o tome kako se odredba Roth 401k može dodati u planove 401k (i druge vrste kvalificiranih planova kao što je 403b). Ako to već niste učinili, svakako se školujte na osnovama Roth 401k.

Nedostaci Roth 401k

Ako ste uzbuđeni zbog obećanja Roth 401k, usporite i uvjerite se da je to pravo za vas. Dopustite da igram Devil's Advocate i istaknemo neke Roth 401k nedostatke.

U ovom trenutku spomenuti da ti svibanj ili svibanj ne biti pravi nedostaci - to stvarno ovisi o vašoj situaciji. Sve u životu uključuje preokupiranje, a nema besplatnog ručka - osobito od IRS-a. Ipak, radimo najbolje što možemo.

Konačno, ne znam što je vaša posebna situacija. Stoga su ove informacije strogo u informativne svrhe. Naravno, morate napraviti mnogo istraživanja i / ili se konzultirati s nadležnim poreznim savjetnikom prije nego što poduzmete drastične odluke.

U nijednom posebnom poretku, neki potencijalni Roth 401k nedostaci su:

• Potrebno je više zalogaj od neto plaće da biste stavili isti broj dolara na račun Roth 401k (jer ne dobivate porezno odbitak tekuće godine).
• Ne znamo koji će porezni zakoni biti u budućnosti. Vaš porezni ključ može biti veći ili manji - tko zna? Nadalje, političari bi mogli samo odlučiti da je Roth loš ideja i sve porezno. Naravno, teško bi imali vremena ponovnog odabira.
• Roth 401k odredbe trenutačno su postavljene na "zalazak sunca" (ili otići) tijekom 2011. godine. Teško je pretpostaviti (u svrhu dugoročnog planiranja) da ćete doprinositi Roth-tipu do 2010. * ( To se promijenilo od rujna 2006 )

• Roth novac uvijek ima "petogodišnju vladavinu". Neću ulaziti u detalje na ovoj stranici, ali razmotrite hoće li vaš novac biti na Rothovom računu najmanje 5 godina. Da biste komplicirali stvari, vaš novac može izgubiti 5+ godina starosti ako ga izbacite iz Roth 401k i u potpuno novi Roth IRA.
• Roth 401k ne smatra "prvoklasnu kućnu kupnju" (kao što je definirano IRS-om) kao kvalificirano povlačenje, što znači da možete imati poreze koje niste očekivali ako pokušate upotrijebiti svoje Roth 401k dolara za inače kvalificiranu prvu kupnja kod kuće.
• Ne-kvalificirane distribucije Roth 401k (na engleskom jeziku, što znači da IRS nije smatrao da ste imali dobar razlog za uzimanje novca) tretiraju se drugačije nego ne-kvalificirane Roth IRA distribucije. Od Roth IRA, općenito možete reći da vraćaš svoj izvorni novac. Roth 401k može zahtijevati plaćanje poreza na bilo koju zaradu na svom računu čak i ako ne distribuirate cijeli iznos.
• Bez porezne olakšice za tekuće godine. Uz tradicionalne 401k doprinose, uživajte u oporezivom dohotku u tekućoj godini. S Roth 401k, morat ćete pričekati bilo kakve porezne olakšice.

Mnogo mogućih Roth 401k nedostataka. Izazovi koje sam gore navedio mogu vam možda značiti ili vam možda neće biti značajni, ali vrijedi se udaljiti u stražnjem dijelu vašeg mozga. Također, imajte na umu da možda postoje načini za upravljanje nekim od tih zamki tako da oni ne utječu na vas.

Objavljivanje: Justin Pritchard je registrirani predstavnik i investicijski savjetnik zastupnika korporacije za ulaganja u financijsku mrežu, članica SIPC-a.