Je li vaš hipotekarni porez na kamatu umanjen?

Ako navedete odbitke na povrat poreza, vaša će hipoteka vjerojatno biti porezna olakšica.

Zapravo, čak možete tražiti brod ili motorni dom kao dom ili drugu kuću, a time i hipotekarni interes za ove stavke također može biti porezno priznato.

Slijedi pravila koja se primjenjuju na kvalifikaciju za odbitak hipoteke.

Za vaš interes hipoteka da se porezni olakšava morate

• Dostavljajte odbitke na obrascu 1040 prilikom podnošenja poreza.
• Biti pravno odgovoran za dug (što znači da hipoteka mora imati vaše ime na njemu).

Ako zadovoljavate gore navedene kriterije, možete odbiti plaćeni kamate na do milijun dolara hipoteke. (Napomena: ako ste preuzeli vašu hipoteku prije 13. listopada 1987., ovaj limit dolara ne vrijedi).

Ukupni limit od 1,1 milijun dolara podijeljen je na dva dijela kako slijedi:

• Možete odbiti plaćeni kamate na do milijun dolara hipoteke koji se koriste za kupnju, izgradnju ili poboljšanje vašeg doma.
• Možete odbiti kamatu do 100.000 dolara hipotekarnog duga koji se koristio za svrhu osim za kupnju, izgradnju ili poboljšanje vašeg doma.

Ograničenja iznad znače da ako posudite 200.000 dolara za vaš dom da biste svoju djecu stavili na fakultet, samo će hipotekarni interes na prvih 100.000 dolara biti odbitan jer sredstva nisu bila korištena za kupnju, izgradnju ili poboljšavanje vašeg doma.

Iako možete dobiti porezni odbitak, nemojte uzeti hipoteku za porezni odbitak , Umjesto toga, razmišljajte o odbitku poreza kao "dodatni" prekid koji možete dobiti za nešto što si možete priuštiti - i da biste ga kupili - čak i ako ne postoji porezni odbitak.

Hipotekarni interes na vašem motoru ili brodu

Kuće su definirane od strane IRS-a kao "kuća, stambena zgrada, zadruga, mobilna kućica, kućna prikolica, brod ili slična nekretnina koja ima spavaće, kuharske i toaletne uređaje".

To znači da kamate koje plaćate na zajam za stjecanje motorne kuće ili plovila koja udovoljava gore navedenim kriterijima je porezno priznata. To je sjajno, ali opet, porezni odbitak nije razlog za kupnju tih artikala.

Iznos hipoteke na glavnom domu i drugoj kući (koji bi mogao biti brod ili motorni dom) može se oduzeti ako obje hipoteke padaju ispod ukupnih dolarskih ograničenja iznad i dok god oba domova zadovoljavaju IRS definiciju doma. (Ako se bilo koji dom iznajmljuje, čak i za dio godine, mogu postojati ograničenja koja će ograničiti vašu sposobnost odbiti hipoteku.)

Detaljna pravila potražite u IRS publikaciji 936.

Dobivanje najviše iz vaše hipoteke kamata za smanjenje

Ako ne istaknete odbitke, ne dobivate porezne olakšice za plaćanje hipoteke.

Čak i ako je vaša hipoteka kamata porezna olakšica, u mnogim slučajevima odbitak svibanj ne pružaju kao veliki od koristi kao što mislite. Na primjer, dobit ćete standardni odbitak, bez obzira na sve. Godine 2017. standardni odbitak za bračni par iznosi 12.700 dolara. Prema novim poreznim zakonima, standardni odbitak za 2018. ustat će na 24.000 dolara za parove.

Pretpostavimo da imate odbitke od dobrotvornih doprinosa i plaćanja državnih poreza koji ukupno iznose oko 8.000 USD, a imate hipotekarni interes od 8.000 USD. Vaši detaljni odbitci iznose do 16.000 dolara, što je samo 3.400 dolara više od standardnog odbitka. U ovom slučaju, hipotekarni interes daje 3,400 dolara dodatnih odbitaka izvan vašeg standardnog odbitka. Na 25% marginalnoj stopi koja vam štedi $ 850 u saveznim porezima.

Ako ukaćete na odbitke, dok se stanje kredita smanji, plaćat ćete manje i manje kamate, a porezna olakšica koju dobijete od interesa hipoteke svake će godine biti manja. Kao što ste u blizini umirovljenja, obratite pozornost na to, jer je hipotekom odbitak kamata svibanj biti manje u mirovinu zbog imaju niži saldo kredita. Kako ravnoteža postaje niža, dobivate malo koristi od oduzimanja interesa. Ako imate uštede da biste to učinili, to može imati smisla platiti hipoteku od nekoliko godina ranije.

Ako planirate izvršiti dodatna plaćanja na vašoj hipoteku, sjetite se da sva dodatna plaćanja izvršena prije kraja godine povećat će kamatu plaćenu u tekućoj godini i time povećati odbitak koji ste ostvarili u tekućoj godini.

UPDATE: 2018. porezna reforma koju je donio Kongres donosi drastične promjene u standardnom odbitku, poreznim zagradama i ostalim stavkama, ali odbitak od hipoteke ostaje na mjestu. Međutim, uz viši prag standardnog odbitka, obratite se poreznom stručnjaku o tome kako će to utjecati na vaš povrat 2018.