Kako kvalificirati za konvencionalni hipotekarni zajam

Za mnoge bi-homebuyers, konvencionalni hipoteka financiranja koja se pridržava upisivanja smjernice iznijeti hipoteka financiranja divovi Fannie Mae i Freddie Mac predstavlja najbolje vrijednosti hipotekarni zajam.

Iako su svi potencijalni zajmoprimci jedinstveni, možda ćete biti dio skupine koja donosi odluku između niske uplate koju nudi FHA ili niže mjesečne uplate od uobičajenih mogućnosti financiranja obično u usporedbi s FHA financiranjem.

Zbog nedostatka državnog osiguranja, konvencionalni krediti su veći rizik za zajmodavce.

Dakle, ako želite financirati svoju novu kuću kupnjom konvencionalnim zajmom, često morate ispunjavati strože zahtjeve za kreditima i prihodima od onih koji financiraju svoje nekretnine pomoću FHA ili VA hipoteke.

Ako imate dobre kredite, stalni prihod i možete priuštiti plaćanje predujma, konvencionalni krediti često nude niže kamatne stope od svojih državnih osiguranih kolega.

Također se mogu lakše i brže zatvarati od svojih vladinih stranaka.

Dok FHA krediti zahtijevaju imovinu da zadovolji stroge smjernice o prihvatljivosti što se tiče cijene, mjesta i stanovanja, konvencionalni zajmodavci nisu vezani istim birokratskim propisima.

Dakle, zajmodavci često mogu obraditi konvencionalne hipoteke brže od hipotekarnih hipotekarnih kredita. Također, veći zahtjevi za predujam konvencionalnih zajmova pomažu vam da brže izgradite kapital.

Većina konvencionalnih hipoteka zahtijeva od vas da vratite puni iznos kredita po fiksnoj kamatnoj stopi u razdoblju od 30 godina.

Također se možete odlučiti za hipoteku podesive stope u kojoj kamatna stopa nije fiksna, već vezana uz trenutnu tržišnu stopu. Dužnik s hipotekom podesive stope može očekivati ​​da će njegova kamatna stopa povremeno varira.

Konvencionalni program kupnje je odlična opcija kada želite kupiti novi dom kao primarnu rezidenciju, drugi dom ili investicijsko vlasništvo. Budite oprezni, ipak, sva tri tipa popunjenosti dolaze s malo drugačijim skupom pravila i smjernica o načinu na koji bi trebali biti dokumentirani.

Kao i kod većine smjernica za jamstvo hipoteke, dok napredujete na spektar rizika od primarne rezidencije do investicijskih nekretnina, smjernice se međusobno spajaju.

Osnovne smjernice za osiguravanje fondova za Fannie Mae i Freddie Mac su osnovane. Općenito, osnovne smjernice koje su potrebne svim zajmoprimcima da zadovolje određene kreditne rezultate, prihod, povijest rada, dug do dohotka i minimalne predujmove.

Ispod su samo neke stavke koje će zajmodavac pogledati pri razmatranju financiranja.

• Ukupni mjesečni troškovi
• Vaš ukupni bruto prihod mjesečno
• Vaša povijest zapošljavanja
• Vaša kreditna ocjena i povijest plaćanja
• Vaša sredstva (računi za provjeru, štednju i mirovinu)

Uobičajena zabluda o konvencionalnom refinanciranju je da trebate 20% pravednosti kako biste se kvalificirali. Stvarnost je konvencionalno financiranje omogućuje vam refinance sa samo 5% kapital u kombinaciji s financiranim, mjesečno, ili zajmodavac plaćeni hipoteka osiguranja.

Zašto su konvencionalni hipotekarni krediti tako veliki?

Program konvencionalnog kupnje ima vrlo konkurentnu cijenu u usporedbi s nekim drugim dostupnim programima. To može napraviti veliku razliku u mjesečnoj uplati hipoteke, pa čak i kamate koje ćete platiti tijekom trajanja zajma.

Vaša hipoteka trebala bi jasno i sažeto ilustrirati prednosti i nedostatke između konvencionalnih hipotekarnih zajmova i onih koje nude Savezna uprava za stambena pitanja (FHA), Veterans Administration (VA) i američki Ministarstvo poljoprivrede (USDA).

To se, rekao je, razgovarati o konvencionalnim zajmovima koji imaju tendenciju da nude mnogo više raznolikosti.

Uz konvencionalni zajam, koji uključuje i usklađene i nesukladne kredite, možete dobiti svoje ruke na ljepušan velik dio ništa od jednog mjeseca ARM do 30 godina fiksne, a sve između.

Dakle, ako želite 10-godišnju fiksnu hipoteku, ili 7-godišnju ARM, 20 godina fiksne ili što god, konvencionalni zajam će vjerojatno pružiti tu opciju hipoteke i biti način na koji želite ići.

Još jedan plus za konvencionalne hipoteke je da su oni dostupni u gotovo svakoj banci i vjerovniku u zemlji. To znači da možete koristiti bilo koju banku koju želite i / ili kupiti svoju stopu sasvim malo više. Nisu svi zajmodavci nude FHA proizvode, tako da biste mogli biti ograničeni u tom pogledu.

Osim toga, konvencionalni krediti mogu se koristiti za financiranje samo o bilo kojoj imovini, dok neki kompleksi za stanove (i neke kuće) nisu odobreni za FHA financiranje.

Iako se ovaj program teže kvalificira, morate ga razmotriti, pogotovo ako imate kapital u vašem domu, iznad prosječnog kredita ili želite izbjeći osiguranje hipoteka.

Koji su tipični zahtjevi za kvalifikacijama?

Imajte na umu da je vaša osobna situacija vjerojatno jedinstvena i niže navedeni popis nikako ne znači nadomjestiti dokumente koje traži hipoteku koja je osobno pregledala vašu pojedinačnu situaciju

• Minimalni kreditni rezultat 640 (620 svibanj dopušteno u nekim okolnostima)
• Ukupni omjer duga i dohotka ispod 45%
• Omjer stambenog odnosa duga i dohotka ispod 35%
• Nema nedavnih velikih pogrdnih kredita - bankrota, foreclosure ili kratke prodaje
• Potrebno je potvrditi predujam i dobiti sredstva iz dopuštenog, dokumentiranog izvora sredstava
• Potvrđeni prihod, obično 2 godine vrijedan, s izuzetkom za nedavne studente i druge velike životne događaje