Što je tanka kreditna datoteka?

Iako biste htjeli imati tanko tijelo, ne želite imati tanku kreditnu datoteku. Tanka kreditna datoteka je kreditna povijest koja ima malo, ako ih ima, kreditnih računa. Možda imate tanku kreditnu datoteku koju nikad niste imali kreditni račun, proteklo je nekoliko godina otkako je zadnji kreditni račun zatvoren ili ste otvorili novi kreditni račun u proteklih šest mjeseci.

Nedostaci da imaju tanku kreditnu datoteku

Kada se prijavite s bankom ili nekom drugom tvrtkom, razmotrit će dva glavna čimbenika: vašu kreditnu povijest i vaše prihode. Tvrtke koriste vašu kreditnu povijest kako bi procijenili vjerojatnost da ćete morati vratiti mjesečni račun i svoj prihod kako biste izmjerili svoju sposobnost vraćanja. Tanka kreditna datoteka može vas spriječiti da dobijete odobrenje, čak i ako bi vaš prihod omogućio da se kvalificiraš.

Ovisno o tome kako je "tanka" vaša kreditna datoteka, posao možda neće moći dobiti kreditnu ocjenu za vas. A za najtanje kreditne datoteke, uopće nećete moći vidjeti vaše kreditno izvješće.

U tom slučaju vaša prijava može biti odbijena, ili ako ste odobreni, možda ćete morati platiti višu kamatnu stopu. Za određene usluge, poput električne usluge, možda ćete morati platiti sigurnosni polog za uspostavljanje računa.

Određene grupe ljudi imaju veću vjerojatnost da imaju tanku kreditnu datoteku

Prema FICO-u, kreatoru FICO bodova i FICO Expansion Score, određene grupe imaju tendenciju da imaju tanke kreditne datoteke. To uključuje nedavne useljenike, mlade odrasle osobe, osobe koje su nedavno razvedene ili postale udovice ili osobe koje uglavnom koriste gotovinu. Kalkulacije kreditnih bodova, poput FICO-a, ne mogu generirati kreditnu ocjenu osim ako imate barem jedan račun koji je otvoren najmanje šest mjeseci.

Lenders svibanj biti u mogućnosti raditi oko tanke kreditne datoteke

Ako imate poteškoća s dobivanjem novog računa za kredit, zamolite vjerovniku da upotrijebi alternativni kreditni rezultat ili rezultat VantageScore ili FICO proširenja. Oba ova rješenja za kreditne bodove su malo blaže na novim zajmoprimcima i mogu vam dati kreditnu ocjenu kada tradicionalni rezultat FICO ne bi. Nažalost, neki zajmodavci neće uzeti u obzir te ne-tradicionalne metode bodovanja kredita za zajmoprimce koji imaju tanke kreditne datoteke.

Prevladavanje tanke kreditne datoteke

Imate nekoliko mogućnosti za prevladavanje tanke kreditne datoteke i izgradnju kreditne povijesti.

• Dobijte maloprodajnu ili plinsku kreditnu karticu ili karticu s trenutnom bankom, Možete početi graditi svoj kredit dobivanjem kreditne kartice s zajmodavcem koji obično odobrava zajmoprimce s tankim kreditnim datotekama. To uključuje i maloprodajne i plinske kreditne kartice. Također možete podnijeti zahtjev za kreditnu karticu u banci gdje imate račun za provjeru ili štednju. Postojeći bankovni odnos može olakšati dobivanje odobrenja za kreditnu karticu.
• Postanite ovlašteni korisnik na tuđoj kreditnoj kartici, Biti ovlašteni korisnik omogućit će povijest tog računa da se prikaže na vašem izvješću o kreditnoj kartici, pomažući vam da se kvalificira za druge kredite.
• Dajte nekoga da se s tobom, Nakon što netko otvori zajednički račun ili račun za vas, također će vam pomoći da počnete izgraditi svoju kreditnu povijest.
• Otvorite osiguranu kreditnu karticu, Morat ćete platiti sigurnosni polog za osiguranu kreditnu karticu, no polog se upotrebljava samo ako ste zadani na svojoj kreditnoj kartici. Vaš depozit ne mora biti skup. Uz Capital One Secured Mastercard, možda ćete moći platiti sigurnosni polog tako nisko kao $ 49.
• Prijavite se za zajam za gradnju kredita s lokalnom kreditnom unijom. Novac iz zajma stavlja se u štedni račun dok izvršavate mjesečne uplate na zajam, baš kao da ste stvarno posudili mjesec, a vaše mjesečne uplate prijavljuju se kreditnim uredima. Nakon što otplaćete "zajam", sredstva koja se nalaze na štednom računu, kao i kamate u nekim slučajevima, tvoje su da zadržite. Provjerite kod svojih lokalnih kreditnih saveza kako biste vidjeli je li ta vrsta zajma dostupna i što trebate učiniti kako biste se kvalificirali.

Imajte na umu da čak i nakon otvaranja novog računa, trebat će vam nekoliko tjedana da se prikažu u izvješću o kreditnoj sposobnosti i najmanje šest mjeseci kako biste izračunali kreditnu ocjenu.

Ako vjerujete da imate tanku kreditnu datoteku, kreditna karma može biti korisna. Kreditna Karma, besplatna usluga za praćenje kredita, može vam reći zašto imate tanku kreditnu datoteku i preporučujete određene kreditne kartice koje će vam pomoći da izgradite kreditnu povijest.