Znate li koje su vaše socijalne sigurnosti vrijedne?

One socijalne naknade za mirovinu koje ste platili u godinama i godinama su vani na vašem horizontu negdje. Ili, možda, oni dolaze u relativno bliskoj budućnosti. Znate točno koliko su vaše koristi vrijedne, zar ne?

Ali vaša procjena može biti pogrešna. Bilo bi iznenađeno koliko obitelji i pojedinačno rutinski podcjenjuju svoje socijalne sigurnosti. Počnite razmišljati o njima u smislu onoga što biste morali imati u banci u mirovini da isporučite istu količinu mjesečnog dohotka na kojem sada živite.

Kako iskoristiti prednosti

Pretpostavimo da ćete primiti 1.500 dolara mjesečno od socijalne sigurnosti koja počinje u dobi od 66 godina. Svake se godine može očekivati ​​da će se 1.500 dolara mjesečno malo povećati ako se povećava životni vijek mjeren indeksom potrošačkih cijena. Sada pretpostavimo da ćete živjeti još 20 godina. Koliko je to vrijednost prihoda?

Na to pitanje možete odgovoriti tako da uzmete sadašnju vrijednost te tokove novčanog toka. Da biste platili 1.500 dolara mjesečno povećavajući se na 2 posto godišnje za 20 godina, potrebno je 263.977 dolara u banci koja ostvaruje godišnju stopu povrata od 5 posto. Trebate 348.535 dolara ako živite 30 godina,

A ako pretpostavite da koristite sigurne investicije koje zarađuju 2 posto umjesto portfelja koji zarađuju 5 posto - jednaka stopa pretpostavljene inflacije na kojoj se vaš prihod povećava svake godine - trebali biste u banci trebati 352.941 dolara za prihod do posljednjih 20 godine. Potrebno vam je 529.411 $ za to da traje 30 godina.

Potpora za socijalnu sigurnost u iznosu od 1.500 USD mjesečno vrijedi stotinama tisuća dolara, a to ne utječe na dodatne pogodnosti kao što su bračni drug ili pogodnosti za obitelj.

Vrijednost je još veća za bračne parove

Možda ćete biti šokirani saznati da nije neuobičajeno da su pogodnosti vrijedne više od milijun dolara za bračni par.

Uzmi par koji su oboje rođeni 1950. godine. Obojica su radili i zaradili pristojne plaće. Njegova korist u punom umirovljenju bit će 2.668 dolara mjesečno. Njezine će biti 1.659 dolara mjesečno u punom dobu za umirovljenje. Ako svaki od njih zatraži vlastitu korist u punom dobu za odlazak u mirovinu i živi do 85 godina života i živi do 90 godina, sadašnja vrijednost njihove životne koristi iznosi oko 941.000 dolara.

Bilo je to da je mogao podnijeti i obustaviti njegovu naknadu u dobi od 66 godina, čime joj je dopustio tražiti bračnu korist. Ona bi mogla potraživati ​​bračnu naknadu za četiri godine, a zatim se prebaciti na vlastitu korist kada je navršila 70 godina. Započeo bi svoju korist u dobi od 70 godina. Na taj način mogli su dobiti i odgođene mirovinske kredite koji bi im omogućili prikupiti maksimalnu mjesečnu naknadu.

No, Uprava za socijalnu sigurnost promijenila je pravila za ovu strategiju skidanja i suspenzije koja je bila na snazi ​​2016. Sada, kada pojedinac suspendira pogodnosti, također se suspendiraju i njegovi supružnici. Ova strategija za poticanje povećala bi sadašnju vrijednost njihove životne koristi na 1.057.000 dolara u danu.

Ove sadašnje vrijednosti izračunate su pomoću internetske kalkulacije socijalne sigurnosti za socijalnu sigurnost pod nazivom Social Security Timing. Oni pretpostavljaju 2 posto godišnje povećanje koristi zbog inflacije i 5 posto diskontne stope ili stopu povrata koju bi paušalni iznos morali zaraditi.

Vrednovanje drugih pogodnosti

Oni koji dolaze u mirovinu rutinski podcjenjuju ono što je zajamčena zarada. Ova tendencija podcjenjivanja odnosi se na mirovinske, ali i na socijalnu sigurnost.

Umirovljenici također imaju tendenciju precijeniti vrijednost njihove štednje i ulaganja. Često pretpostavljaju da ulaganja mogu proizvesti više prihoda ili zaraditi veću stopu povrata od onoga što je realno. To može dovesti ljude da odaberu paušalnu opciju za njihovu mirovinu umjesto opcije renta jednostavno zato što nisu svjesni stvarne vrijednosti tog prihoda od rente.

Nemojte odbaciti vrijednost svojih socijalnih naknada ili drugih izvora zajamčenog dohotka, jer će ovaj mjesečni prihod vjerojatno vrijediti mnogo više nego što mislite.