Roth IRA je savršen porezni sklonište

Nijedna vrsta mirovinskih računa, bilo gdje u svijetu, nudi što više prednosti tipičnom investitoru srednje klase kao i Roth IRA ako se koristi ispravno. Iskorištavanjem Roth IRA vjerojatno ćete brže graditi bogatstvo i zadržati daleko više prihoda, zbog bezbrojne porezne prednosti koje je ugradio u stečajne i porezne zakone Sjedinjenih Država.

Kako možete imati koristi?

Roth IRA može biti najbliža stvaru savršenom poreznom skloništu koje ćete ikada doživjeti ili trebati. Upravo iz tog razloga, Kongres je strog o količini novca koji vam može svake godine doprinijeti. S Rothom ne plaćate poreze na svoj dohodak od dividendi, prihod od kapitala, dohotka od kamata, ili iznajmljivanje.

Samo one prednosti olakšavaju Roth IRA-u da razbije redoviti brokerski račun, kao i planove trošenja 401 (k), čija je najveća prednost često odgovarajući fondovi koji dolaze od vašeg poslodavca. Kada vaša sredstva dosegnu dovoljnu veličinu, čak možete početi upravljati vašim Roth IRA-om kao samostalno usmjeren račun Roth IRA i koristiti ga za kupnju cjelokupnih stambenih zgrada ili, u nekim slučajevima, manjinskim udjelima u privatnim tvrtkama. Račun može biti uz tebe, bez obzira žele li imati korporativne obveznice ili razvijati hotel.

Možete čak i iskoristiti Roth IRA bez kazne za kupnju svog prvog doma ili, u nekim slučajevima, financirati hitnu medicinsku pomoć. Ako ste apsolutno morali, možete čak i povući prošlost glavnih doprinosa koje ste napravili vašem Roth IRA-u bez patnje golemih poreza i kazni koje biste se suočili s tradicionalnim IRA-ima i 401 (k) planovima.

Ilustrirajući Roth IRA porezni sklonište

Recimo da imate 18 godina i planirate raditi sve dok ne navršite 65 godina, a vi ćete se povući. Vi ispunjavate ljubav svog života pravo iz srednje škole i vjenčati se. Dvoje od vas odlučite da ne morate biti bogati, ali želite biti sigurni.

Pritiskom na jedno, jedinstveno pravilo tijekom cijele vaše karijere: Bez obzira što se dogodilo, u prosperitetu ili siromaštvu, u potpunosti ćete financirati svoj Roth IRA do doprinosa za svaku pojedinu godinu. Bez obzira koliko vam je očajnički potreban taj novac, nikada ga nećete dodirnuti; umjesto toga, zaštitit ćete ga i dopustiti da se spoji bez poreza.

U prvoj godini, najviše što možete izdvojiti u svoj Roth IRA je 5.500 dolara. Između vas dvoje, to je 11.000 dolara ili 916 dolara mjesečno. Kupujete rabljene automobile umjesto novih kupona za isječke i, na kraju, zaradite više dok radite svoj put do karijere.

Što biste mogli očekivati? Na temelju povijesnih dobitaka koje su generirale dionice u proteklom stoljeću, uz pretpostavku da ste ponovno uložili svoje dividende, mogli ste imati više od 9.591.723 dolara kada ste otišli u mirovinu. Uzimajući istu stopu inflacije koja se doživjela u prošlom stoljeću, koja se ostvaruje na oko 1.500.000 dolara u današnjoj kupovnoj moći. Uostalom, to je kupovna moć koja se broji.

Možete ga pretvoriti u 1.500.000 dolara u tok godišnjih pasivnih prihoda u rasponu od $ 50,000 do $ 75,000 bez poreza u današnjim dolarima. Nikada ne biste trebali dodirnuti ravnatelja. Moglo bi dobro živjeti ostatak života, statistički, barem dva desetljeća, a vjerojatno i duže ako se medicinska znanost i dalje unaprijedi tijekom idućeg pola stoljeća, a nikada ne dodirnuti glavnicu. Umjesto toga, kada ste umrli, novac u vašem Roth IRA mogao biti stavljen u povjerenje sredstva za svoju djecu i unuke, ili dati ljubavi.

Kako početi ulagati u mirovinu

Budući da je Roth IRA vrsta računa, a ne sama investicija, slično štednom računu ili brokerskom računu, može se otvoriti u gotovo svakom društvu za investicijske fondove, burzovne agencije ili, u nekim slučajevima, čak i banci.

S bankom, međutim, vaše će investicijske opcije biti ograničene na potvrde o depozitu, što vjerojatno nije dobra dugoročna strategija jer imate vrlo malo šanse za premlaćivanje inflacije pomoću CD kamatnih stopa. Obavezno pazite na naknade. Ne biste trebali odustati od znatnog postotka vaše imovine ili platiti visoke provizije. Što ste mlađi, veći zalog tih naknada potječe iz budućeg bogatstva vaše obitelji.

Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacija je bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodna za sve investitore. Prošlost je ne ukazuju na buduće rezultate. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.