2015. Zdravstvena štednja za spremanje umirovljenja

Morate sudjelovati u visokovrijednom zdravstvenom planu (HDHP) da biste mogli sudjelovati u zdravstvenom štednom računu (HSA). U principu, zdravstveno osiguranje moralo je imati odbitak od najmanje 1.300 dolara za pojedinačno pokriće i 2.600 dolara za obiteljsku pokrivenost u 2015. Godišnji izdaci za izlazne dionice (odbitci, doprinosi i ostali iznosi, ali ne i premije) ne smiju premašiti 6.450 dolara za samo-pokrivenost i $ 12.900 za pokrivenost obitelji. Mnogi brončani i srebrni planovi kupljeni na burzama također su HSA prihvatljivi.

Smanjenje poreza sada i izgradnja štednje za plaćanje zdravstvene zaštite sada ili kasnije

Računi štednje štednje pružaju potrebnu zaštitu kako bi se platili za tekuće i buduće troškove vezane uz zdravlje. HSAs također mogu imati koristi od vas snižavanjem poreza na dohodak. Možete doprinijeti do 3,350 dolara za pojedinačno pokrivanje i do 6,650 dolara za obiteljsku pokrivenost za 2015. Ako ste navršili 55 godina ili stariji, dodatni doprinos za nadoknadu od 1000 dolara dok Medicare ne ispunjava uvjete za 65 godina. Ako ste vi i vaš supružnik 55 ili stariji i nisu upisani u Medicare, oboje možete uložiti doprinos.

Međutim, dvojni doprinosi za ulaživanje trebali bi se izvršiti u svakom pojedinačnom HSA-inom supružniku.

Možete procijeniti potencijalne porezne uštede od doprinosa na račun zdravstvene štednje pomoću ovog kalkulatora ili TaxCastera tvrtke TurboTax.

Imate do roka za podnošenje poreznih prijava za doprinos vašem HSA Ako niste već izdvojili svoje doprinose za tekuću poreznu godinu

Većina sudionika HSA preferira jednostavnost i praktičnost odbitaka za plaće. Većina ljudi ne prepoznaje mogućnost izravnog doprinosa HSA-u izvan posla. Možete izravno pridonijeti HSA-ju jednostavnim upisivanjem čeka ili postavljanjem automatskih prijenosa s bankovnog računa. Čak možete odabrati i koristiti drugu HSA banku. Sjeti se samo pri određivanju koliko možete dodati svom HSA-u da biste uključili doprinose koje je poslao tijekom 2015. s vašim doprinosima za poreznu godinu 2015. godine.

Hsa doprinosi Smanjite oporezivu dobit

Doprinosi na račun zdravstvene štednje smatraju se odbitkom "iznad linije". Kao rezultat toga, to može pomoći u smanjenju prilagođenog bruto dohotka (AGI) i može vam čak pomoći da se kvalificirate za druge odbitke i kredite koji ovise o vašem AGI-u. Još jedna dodatna prednost je da ne morate istaknuti odbitke na povrat poreza kako biste potražili HSA odbitak.

Računi zdravih štedionica u osnovi nude trostruku oslobođenja od plaćanja poreza Vaš doprinos HSA-e danas će smanjiti oporezivi dohodak, rasti porezno odgođeno i može se povući bez poreza sve dok ga koristite za troškove vezane uz zdravstvenu zaštitu. Rastući zabrinutost zbog povećanja troškova zdravstvene skrbi čine HSAs vrijednim financijskim alatima za planiranje kada štede troškove zdravstvene zaštite kako sada tako i tijekom umirovljenja.

Zdravstvene štedne račune nemaju "Iskoristite ili izgubite"

To se značajno razlikuje od fleksibilnih računa za potrošnju (FSAs) koji samo nude ograničeno prenošenje imovine iz jedne godine u drugu. Kao rezultat toga, možete odabrati napuštanje HSA sredstava na svom računu što je dulje moguće. Računi zdrastvene štednje također mogu pružiti različite mogućnosti ulaganja kako bi vam pomogli da rastate novac.

Sposobnost da se vaši fondovi HSA rastu u računu s odgodom od poreza pruža pametan način da nadopunite svoju uštedu umirovljenja. Za razliku od doprinosa za IRA, porezi na zdravstvenu štednju nemaju ograničenja prihoda. Primarni zahtjev za doprinos HSA je da ste morali biti pokriveni visokoučeljanim planom zdravstvenog osiguranja s računom zdravstvene štednje koja mu je pridružena tijekom porezne godine 2015. godine. Međutim, također je važno zapamtiti da se doprinos HSA-e mora izvršiti do roka za podnošenje poreza (18. travnja.

2016) čak i ako podnosite produžetak.

Ako se HSA ne koristi za kvalificirane medicinske troškove, morat ćete platiti obične poreze na dohodak na distribuciju plus 20% kazne ako se uzimate prije 65. godine. Jedan od načina da to pogledate je kao da je HSA porezno- odgođeno 401 (k) s 20% ranijem kaznom povlačenja do 65 godina, ali s dodanim bonusom od porezne distribucije ako se novac koristi za kvalificirane medicinske troškove. Ako imate dovoljno sreće da imate dobre zdravstvene i medicinske troškove, jednostavno morate čekati do dobi od 65 godina kako biste izbjegli kaznu za rano povlačenje.

Mnogi financijski planeri preporučuju da u potpunosti iskoriste HSA doprinose nakon što izgradite svoj hitni fond i dobijete utakmicu u svom planu poslodavca. HSA je jedina vrsta računa koja nudi i predujma i porezne olakšice. Ona također osigurava sredstva za pomoć u plaćanju troškova zdravstvene skrbi, koji su obično glavna briga kada dostignete mirovinu. U stvari, često se preporučuje plaćanje troškova zdravstvene zaštite iz džepa kada je to moguće kako biste omogućili da vaš HSA novac i dalje raste bez poreza za mirovinu.