Uvod u kredit

Kao dijete koje gleda odraslu osobu da kupuje kreditne kartice, možda ste pretpostavili da su karte imale neku vrstu čarobne moći koja neka ljudi kupuju stvari bez da zapravo troše novac. Neke odrasle osobe koje imaju karticu i dalje imaju istu pretpostavku. Ako još niste shvatili, ovdje je jedna činjenica o kreditu koju morate znati: to nije novčana zamjena, već zajam koji morate platiti novcem koje zaradite danima, tjednima i godinama koje dolaze.

Kakvo je kreditiranje

Kad god kupite danas s obećanjem da ćete ga sutra platiti, koristite kredit. Prije nego što su kreditne kartice postale toliko uobičajene, trgovci su imali svoje kreditne račune. Naši baka i djedovi, ili neki roditelji, mogli bi ići na tržište, pokupiti namirnice za ovaj tjedan i obećati da će sljedeći račun platiti kad su dobili plaću. Prodavač je produžio kredit.

Ako je vaš baka i djed uvijek na vrijeme platio svoj račun, trgovac možda neće imati problema što će im omogućiti da preuzmu više namirnica. Međutim, ako vaš djed i baka nije riješio račun, trgovac bi mogao odrezati kreditnu liniju i zahtijevati od djeda i bake da plati svoje namirnice na licu mjesta.

Kredit je standardiziran tijekom godina, a mnoge trgovine pripadaju korporacijama koje neće dopustiti ljudima da kupuju robu, osim ako ne plaćaju na licu mjesta s gotovinom, čekom ili glavnom kreditnom karticom. Nema više obećanja za plaćanje.

Sada velike banke kontroliraju možete li koristiti kredit i koliko možete koristiti. Prije nego što vam banka omogući da upotrijebite kredit, najprije morate vjerovati da vam se može vjerovati da vraća iznos kredita koji koristite. To se smatra financijskim povjerenjem.

Zajmodavci koriste brojne čimbenike koji određuju vašu financijsku pouzdanost i ne temelje se na tome koliko dugo poznaju vašu obitelj. Vaša kreditna povijest je jedan od najčešćih čimbenika. Kako ste koristili kredit u prošlosti - svoju kreditnu povijest - smatra se najboljim načinom predviđanja kako ćete ga koristiti u budućnosti. Vaša kreditna povijest prijavljena je u vašem izvješću o kreditnoj kartici i mjerena je vašom kreditnom ocjenom.

Zajmodavci također uzimaju u obzir vaše prihode. Napravite li dovoljno novca da vratite ono što ste posudili? Čak i uz dobru povijest reprogramiranja zajmova, zajmodavci žele znati da zapravo imate (ili će imati) sredstva za povrat kredita koji koristite.

Za nove zajmoprimaca bez kreditne povijesti, lenders svibanj mjesto više važnosti na svoj prihod. Mogu vam dati samo malu količinu kredita za početak i povećati vašu kreditnu dok dokazujete da to možete podnijeti.

Ako ste novi zajmoprimac ili ste imali kreditne probleme u prošlosti, zajmodavac može zahtijevati od nekoga tko ima povoljnu kreditnu povijest kako bi se potpisala s vama. Su-potpisnik u suštini pristaje vratiti kreditne troškove kada druga osoba to ne učini. I zajmoprimci dijele kredit.

Kreditna djela

Da biste uspostavili kredit s financijskom institucijom, najprije morate izvršiti prijavu. Zajmodavac će koristiti identifikacijske podatke, kao što je vaš broj socijalnog osiguranja, da potražite svoju kreditnu povijest kod kreditnih ureda. Kreditni agenti ili agencije za izvještavanje o kreditnim sposobnostima su tvrtke koje prate vašu kreditnu povijest - kreditne račune koje ste imali, iznos koji ste posudili te je li plaćanje kasno ili na vrijeme. Ako zajmodavac utvrdi da ste pouzdan zajmoprimac, onda će vam pružiti kredit.

Nakon što ste odobreni za kredit, zajmodavac će vam dati smjernice ili uvjete za korištenje vašeg kredita. Pojmovi uključuju, ali nisu ograničeni na, koliko možete posuditi, možete li posuditi novac samo jednom (zajam) ili nastaviti upotrebljavati isti iznos kredita (kreditni limit ili kreditna linija), koliko često trebate slati plaćanja za kupnje, što će se dogoditi ako kasni na plaćanje i trošak korištenja kredita.

Obično, zajmodavac utvrđuje maksimalni iznos kredita koji možete koristiti, kreditno ograničenje, na temelju vaše kreditne povijesti. Vaši kreditni uvjeti objasnit će što se događa ako premašite ograničenje. U nekim slučajevima postoji novčana kazna.

Kada ste odobreni za revolving kredit koji možete ponovo upotrebljavati, zajmodavac vam pruža način korištenja ovog kredita, npr.. kreditna kartica ili čekovna knjižica. Povremeno ćete primiti izjavu o naplati od vašeg zajmodavca s pojedinostima o kupnjama koje ste izvršili, naplaćenom kamatom, minimalnom iznosu plaćanja i datumu dospijeća plaćanja. Prema dogovoru s zajmodavcem, morate izvršiti uplate do datuma dospijeća kako biste izbjegli kazne.

Učenje više o kreditnom računu

Sada kada ste više razumjeli kredit i kako funkcionira, spremni ste saznati zašto je važno kreditiranje, kako možete dobiti kredit i po prvi put, i kako izgraditi dobru kreditnu sposobnost.