Financiranje zajma zasnovano na imovini: kako funkcionira i njegove prednosti

Zbog nedavne gospodarske krize u mnogim zemljama, mnoge tvrtke su se morale nositi s financijskim borbama. Zbog toga, unsecured krediti su postali teška stvar doći do jer mnoge financijske institucije nisu spremni dati ih. Stoga mnoge tvrtke odlučile su koristiti svoju imovinu kao kolateral za zajmodavce u onome što se naziva financiranjem zajmom temeljenim na imovini.

Stoga je financiranje zajma temeljeno na imovini proces u kojem se imovina tvrtke koristi kao kolateral kako bi se dobio zajam od zajmodavaca. Većina vremena ova odluka je postignuta od strane tvrtke, kada je potrebno da imaju više obrtnog kapitala za širenje svrhe. U svim zajmovima temeljenim na imovini (ABL), interes zajmoprimca osigurava imovina dužnika koja također određuje koliko je velik zajam poduzeće može pristupiti.

Dobro je napomenuti da se i male i velike tvrtke mogu kvalificirati za ABL zajam. To su trgovci na veliko, trgovci na malo, distributeri, pa čak i davatelji usluga. Međutim, mnogi zajmodavci temeljeni na imovini žele tvrtku s stabilnom bilancom stanja s jakom imovinom.

Tko koristi zajmove temeljene na imovini?

Ti su krediti obično poželjni kad god tvrtka treba obrtni kapital kako bi zadržala sve svoje normalne poslovne aktivnosti. Društvo, stoga, odluči koristiti vlastitu imovinu kako bi dobila financijsku pomoć od zajmodavaca. U ovom slučaju, imovina tvrtke koristi se kao kolateralna.

Koje imovine Društvo može koristiti kao jamstvo?

Mnogi zajmodavci kao što je uzimanje računa receivable kao glavni kolateralna. Međutim, tvrtka može i dalje koristiti svoju opremu, strojeve, nekretnine i zalihe kao kolateral.

Što određuje koliko kredita temeljena na imovini tvrtka dobiva?

Nisu sve tvrtke mogu dobiti isti iznos kredita. Ponekad se iznos koji tvrtka zatraži ne može dati zajmodavac zbog nekih pravila koja vode proces posudbe. Općenito, tvrtka može posuditi između 75% i 80% vrijednosti potraživanja od kupaca. S druge strane, kada se inventar koristi kao kolateral, tvrtka se kvalificira za zajam jednak 50% vrijednosti zaliha.

Koliko je cijena zajma zasnovana na imovini?

Trošak ovih zajmova ovisi o vrijednosti korištene zalogovine, iznosu zajma, kao io općem riziku koji je uključen. Mnogo puta trošak zajma je određen prema trenutnoj godišnjoj postotnoj stopi (APR) u rasponu od 7% do 17%.

Kako radi proces dospijeća zbog zajmova?

Prije nego što zajmodavac pristaje dati zajam bilo kojoj dotičnoj tvrtki, oni moraju provoditi istraživanja o financijskom statusu društva, vrsti kolaterala koji se koristi, kao i proći kroz financijske knjige tvrtke.

Koje su prednosti zajmova zasnovanih na imovini tvrtki?

ABL-ovi su vrlo korisni za tvrtku na sljedeće načine:

1. Može se dobiti brzo - Za razliku od drugih konvencionalnih zajmova koji zahtijevaju puno dokumentacije, ABL-ovi se lako mogu dobiti bez poteškoća sve dok tvrtka ispunjava kriterije kreditiranja.
2. Financijska stabilnost - Ovi krediti mogu ublažiti tvrtku koja prolazi kroz teška ekonomska vremena i brzo ga vraća u stabilno financijsko stanje. To je zbog činjenice da se oni daju u kratkom vremenskom razdoblju kako bi se povećao novčani tok tvrtke.
3. Lakše je dobiti u odnosu na druge vrste kredita - Realno, lakše se kvalificirati za ABL zajam u usporedbi s drugim kreditnim linijama. To se pripisuje činjenici da je uključeno vrlo malo procesa. Ono što treba razmotriti je financijski položaj tvrtke i vrijednost korištene instrumente osiguranja.
4. Fleksibilniji u smislu ograničenja - Krediti koji se temelje na imovini su vrlo fleksibilni kada je riječ o tome kako tvrtka potroši. Ne dolazi s nizom privitaka, kao i drugi oblici kreditiranja.
5. Nedostatak duga - Financiranje zajma temeljeno na imovini je najbolji način za tvrtku koja želi ostati bez dugovanja i otvoriti otvorene mogućnosti zaduživanja.