Rizici i pogodnosti kredita za povrat poreza

Mrzim pričekati povrat poreza? Postoje načini da dobijete taj povrat prije nego što IRS obrađuje vaš povratak i šalje svoj novac. Međutim, morate biti sigurni da ne koristite skup "zajam", a obično postoje ograničenja koliko možete primiti.

U prošlosti, zajmovi za predujmove povrata bili su skupi - slično plaćanju zajmovima. Ti krediti i dalje mogu biti vani, iako su se glavne službe za pripremu poreza odmakle od njih. Oko 2012. godine regulatori su poduzeli mjere kako bi spriječili da porezni priređivači nude zajmove za predujam povrata novca, ističući da su prvenstveno koristili porezne obveznike s niskim prihodima koji su im bili najmanje u mogućnosti priuštiti.

Današnji napredak povrata

Budući da nestaju, povrati sredstava su se vratili. Velike porezne pripreme tvrtke oglašavaju uslugu u prodavaonicama i uličnim uglovima. Cilj tih programa nije neočekivano privući nove kupce.

Besplatan novac?

U nekim od tih poreznih usluga, povrati sredstava su doista besplatni: dobivate zajam, a vi ne plaćate kamate ili naknade na novac koji posudite. Ako se ispostavi da se IRS povrati manje nego što ste primili, porezna usluga možda neće moći doći nakon vas zbog razlike (obratite se lokalnom odvjetniku prije nego što pretpostavite da ste u bistrom).

Umjesto da koristite zajmove za povrat sredstava kao profitnog centra, napredni predujmovi su se razvili kako bi postali alati za stjecanje klijenata. Porezne usluge vam omogućuju da posudite novac bez ikakvih troškova, a kamate koje plaćaju (i rizik koji su poduzete) su troškovi poslovanja.

I dalje plaćate

Međutim, nema besplatnog ručka. I dalje plaćate pristojbe kako biste dobili svoje poreze pripremljene, a troškovi predujma povrata uplaćuju se u porezne pripreme za poreze koje svatko plaća. Pored toga, porezne usluge još uvijek nađu načine za ostvarivanje dodatnih prihoda na vrhu troškova pripreme.

• Ako ne plaćate unaprijed porezne pripreme (za razliku od naknada od povratka), porezne usluge obično naplaćuju dodatnu naknadu. Oni koji trebaju povrate često nemaju gotovinu za plaćanje priprema naprijed, tako da je to značajan izvor prihoda.
• Ako koristite platnu karticu koju pruža porezna služba, kartica može naplatiti dodatne naknade. Prepaid debitne kartice mogu imati mjesečne naknade i druge troškove. Kreditne kartice mogu naplatiti visoke kamate i godišnje naknade.

Krediti za predviđanje povrata povrata

Tradicionalni krediti za povrat poreza manji su za potrošače nego danas. Međutim, i dalje možete vidjeti ponude za te vrste kredita, stoga je važno razumjeti kako rade. Ti zajmovi obično financiraju male financijske tvrtke - a ne velike banke koje rade s uslugama pripreme poreza na kućanstvo.

Uz stariju verziju zajma, dobit ćete odobrenje na temelju očekivanja zajma koji dolazi iz IRS-a. Vaš porezni priređivač može pružiti unaprijed plaćenu karticu s uplaćenim sredstvima, provjeru papira ili elektronički depozit na vaš bankovni račun.

Jednom kada IRS obrađuje vaš povratak, povrat se vrši izravno vašem zajmodavcu. Kredit se isplaćuje i gotovi ste.

Troškovi

Tradicionalni zajmovi za predujam povrata su skupe. Stvarno posuđujete samo nekoliko tjedana, ali morate platiti pristojbu i kamate na zajam. Ti troškovi, kada se preračunavaju u godišnju stopu postotka, općenito su prilično visoki (nekoliko stotina posto). U biti, plaćate pristojbe kako biste dobili svoj novac brže nego što biste inače dobili.

Porezni priređivači općenito naplaćuju paušalnu naknadu za obradu vašeg predujma za povrat predujma. Te naknade mogu biti oko 30 dolara za savezni povrat, plus dodatne naknade za povrat državnih sredstava. Osim toga, možda ćete morati platiti dodatnu, ovisno o načinu na koji dobivate sredstva (dodatna naknada od 30 dolara za ispis čeka ili davanje debitne kartice nije nečuvena).

Rizici

Osim visoke cijene, nikada ne znate koliko ćete dobiti od IRS-a. Ako vaš porezni priređivač pogrešno izračuna ili IRS odbije bilo koji od vaših odbitaka, možda ćete završiti s manje novca nego što ste posudili. Ali još uvijek morate isplatiti zajam. Štoviše, IRS može uskratiti sredstva za neplaćenu pomoć za djecu ili porezne olakšice.

Zajmoprimac zna da će vaš zajam biti vraćen jer su pripremili povrat poreza - znaju koliko mogu očekivati ​​od vašeg povrata. Stoga je to zajam s niskim rizikom za vašeg zajmodavca - ali plaćate kao da ste visokorizični dužnik. Kada zbrojite naknade u odnosu na iznos koji većina ljudi posuđuje, ti zajmovi mogu završiti s troškovima otprilike jednako kao i payday krediti (koji su znatno skupi).

Alternative na kredite i napretke

• Upotreba izravnog depozita: u većini slučajeva bolje vam je samo čekati povrat sredstava. IRS procjenjuje da ćete dobiti povrat sredstava za otprilike deset dana ako e-datoteku upotrebljavate izravni polog. Plaćanje 40 dolara ili više za deset dana je puno novaca. Saznajte kako osigurati izravne uplate uputa.
• Smanjivanje povrata sredstava: ako se oslanjate na godišnje povrate, teško ćete svoj život učiniti, dajući vam IRS zajam bez kamata i plaćati teške naknade dok ste na njemu. Prilagodite zadržavanje tako da vaš poslodavac uzme ispravan iznos iz vaše plaće i izradi proračun kako biste svakog mjeseca štedjeli novac. Neki korisnici upotrebljavaju povrat poreza za isplatu duga za odmor, ali je bolje spremiti unaprijed i platiti gotovinu za poklone.
• Posudite drugdje: ako morate apsolutno morati posuđivati ​​odmah, potražite jeftinije alternative. Porezni priređivač vrši vaše poreze - to nije najbolje mjesto za dobivanje zajma. Plaćate cijenu za praktičnost kada koristite kredit za povrat poreza, ali drugi zajmodavci rado će se natjecati za vaše poslovanje i dati vam bolji posao.
• Posudite online lenders, uključujući i peer-to-peer zajmodavce.
• Prijavite se za unsecured kredite u banci ili kreditnoj zajednici.