Privatni zajmodavci: Financiranje malih poduzeća

Kao što većina vlasnika malih tvrtki može reći, čak i uz veliku poslovnu ideju podlogom čvrstog poslovnog plana, može biti vrlo teško dobiti bankovno financiranje. Financijske institucije su neslužbeno nerado osigurati financiranje duga malim gospodarstvima, osim ako dostatna kolateralna nije dostupna - statistički, stopa odobravanja kredita malim poduzećima je manja od 25%. Srećom mnoge od tih tvrtki u konačnici su u mogućnosti dobiti financiranje malih poduzeća od privatnih zajmodavaca.

Privatni zajmodavci također mogu osigurati financiranje

Venture kapitalisti i anđeoski investitori mogu osigurati financiranje dionica, međutim, mnogi poduzetnici ne žele odreći kapital ili se baviti investitorima koji žele reći kako se posao izvodi, čineći privatni zajam kao alternativna alternativa onima koji ne mogu osigurati financiranje iz banke.

Potražnja za privatnim poslovnim kreditima dovela je do eksplozije na tržištu online poslovnih kredita - postoje desetine "fintech" tvrtki koje posluju na mreži, ovisno o vašim zahtjevima. Na primjer, neki se specijaliziraju za kratkoročne kredite, ostale na nišnim tržištima kao što su franšize itd.

Vrste privatnih zajmova

Krediti za male poduzetnike (SBA)

SBA krediti su bankovni ili privatni zajam zajamčeni od strane Vlade preko SBA. Visoki iznosi, niske kamatne stope i dugoročni uvjeti čine ih idealnim za tvrtke.

Linije kredita

Linije kredita su oblik privatnog zajma slično poslovnoj kreditnoj kartici. Linije kredita su vrlo fleksibilne - možete posuditi kreditno ograničenje i platiti saldo u bilo kojem trenutku. Kamatne stope su relativno visoke ukoliko se ne kvalificirate kao primarni dužnik.

Krediti od Peer to Peer (P2P)

Krediti od vršnjaka do vršnjaka čine ulagači tvrtkama kojima je potrebna financijska sredstva. Online P2P usluge podudaraju zajmodavce i zajmoprimce i naplaćuju naknadu za uslugu. Kamatne stope su niske i odobrenje je brzo i jednostavno.

Prednosti trgovca (za osnovana poduzeća)

Trgovački napredak pruža neposredan pristup kapitalu u zamjenu za postotak budućih prodaja kreditne / debitne kartice. Odobrenje je brz, no naknade su obično mnogo veće od kamatnih stopa na kredite.

Zajmovi investitora

Krediti ulagača nešto su sličniji trgovinskom napretku jer će neki privatni zajmodavci osigurati financiranje u zamjenu za postotak budućih profita (npr. Razvoj novog proizvoda ili usluge koji ima veliki potencijal, ali treba financirati kako bi se na tržište).

Krediti za trajanja kredita

Poput financijskih institucija, privatni zajmodavci također nude kratkoročne zajmove osnovanim poduzećima koja mogu dokazati sposobnost plaćanja iz prihoda. Cijene i naknade su veće od kredita banaka.

Prednosti privatnih zajmova

Banke nude generičke zajmove temeljene na kreditnoj povijesti, a privatni zajmodavci imaju tendenciju da imaju više razumijevanja pojedinih industrija i tržišnih segmenata te mogu prilagoditi svoje ponude financiranja u skladu s tim.

Proces prijave je također puno brži s privatnim zajmodavcima - posao odobren za privatni kredit može primiti sredstva u danima, a ne tjednima ili mjesecima, kao što je bankovni zajam.

Nedostaci privatnih zajmova

Glavni nedostatak privatnih kredita je veća kamatna stopa. Banke mogu posuđivati ​​novac po nižim stopama jer imaju pristup sredstvima saveznih institucija i štediša.

Privatni zajmodavci dobivaju novac od banaka ili investitora i stoga trebaju naplatiti veće stope kako bi se smjestile veće troškove financiranja.

Vrhunske institucije za privatne posudbe

· SmartBiz nudi zajmove s potporama male banke (Small Business Administration - SBA) - jedan od najboljih načina financiranja male tvrtke.

· Upstart je P2P web mjesto koje nudi osobne i poslovne zajmove do 50.000 dolara. Upstart je popularan kod pokretanja tvrtki koje nemaju veliku kreditnu povijest.

· BlueVine je popularni zajmodavac za online zajmove za poslovanje koji pruža sredstva za neplaćene račune (financiranje računa) i kratkoročne kreditne linije malim poduzećima.

· Krug za financiranje je on-line P2P zajmodavac koji može osigurati financiranje do 500.000 dolara za osnovana poduzeća u samo 10 dana.

· CAN Capital nudi i trgovačke novčane naplate i dugoročne zajmove (do 250.000 dolara za 6-18 mjeseci) postojećim tvrtkama. Sredstva mogu biti dostupna za nekoliko radnih dana.

· Kreditni klub je zajmodavac P2P koji osigurava poslovne zajmove do 300.000 dolara u razdoblju od 1-5 godina za tvrtke koje posluju najmanje 12 mjeseci i imaju najmanje 50.000 dolara godišnje prodaje.

· ForwardLine nudi kratke (do 18 mjeseci) i srednje (do 5 godina) dugoročne zajmove za iznose do 500.000 dolara za osnovane tvrtke s godišnjom prodajom od 100.000 USD ili više.

· Internex Capital pruža kratkoročne revolving linije kredita malim i srednjim poduzećima. Odobrenje se temelji na potraživanjima na računu, a sredstva mogu biti dostupna u samo 3 radna dana.

· Fundbox je online zajmodavac koji nudi financiranje na temelju vrijednosti neplaćenih računa. Da biste odobrili financiranje, zahtijevaju pristup vašem računovodstvenom softveru ili bankovnom računu. Sredstva mogu biti dostupna za jedan radni dan u iznosima do 100.000 USD.

Vidi također:

Kako dobiti zajam za male tvrtke

Pripremite poslovni plan za investitora

Pronalaženje financiranja malih poduzeća

The 7 Things Angel investitori traže u poslovanju

Kako pronaći anđela investitora