Trgovina na malo prema institucionalnim klijentima u financijskim tvrtkama

Industrija financijskih usluga služi i služi širokom rasponu pojedinaca i poduzeća, ali svi ti klijenti spadaju u jednu od dvije kategorije. Oni su obično maloprodajni klijenti ili institucionalni klijenti. Zamjenik "investitor" možete zamijeniti za "klijenta", jer financijski savjetnici prvenstveno nude pomoć i savjete u investiranju, profitabilno održavanje tih ulaganja i znanje kada ih treba unovčiti i odrežiti.

Definicija 'Trgovina na malo'

"Trgovina na malo" ovdje je nešto od zabluda. Podsjeća na mamice i pop-trgovine, kao i za trgovce za mega-lanac; to znači da nešto prodaje. No, u smislu investiranja, operacija mama i pop i mega-trgovina nisu oba maloprodajni klijenti. Operacija mama i pop bila bi zato što građani u maloprodaji obično uključuju pojedince, obitelji i male poduzetnike, ali je trgovački lanac mega-lanca najvjerojatnije institucija.

Pojam "institucija" odnosi se na veće klijente. Zamislite banke, sredstva koja održavaju investicijske portfelje za druge, kao što su mirovinski fondovi, osiguravajuća društva i da, to trgovina ako je dio nacionalnog lanca i pruža svojim zaposlenicima mogućnosti ulaganja i odredbe plana mirovine.

Maloprodajni klijent može biti vrlo bogati pojedinac ili mali, uspješan posao. Financijska imovina maloprodajnih klijenata može se proširiti na desetke milijuna, tako da se mala ni na koji način ne prevodi u penija ante.

Institucionalni klijenti

Većina financijskih savjetnika u tvrtkama za financijske usluge imaju samo maloprodajne klijente. Institucionalni klijenti obično se pružaju kroz posebnu institucionalnu prodajnu snagu. Slično tome, određene linije poslovanja i funkcije radnih mjesta obično se organiziraju u maloprodajnoj diviziji na temelju njihove orijentacije prema građanima. Pored financijskih savjetnika, neke druge kategorije zaposlenika uključuju financijske planere.

No, možda najvažnija razlika je obujam zanatskih obrta, kao i vrste investicija koje čine. Razmislite o osiguravajućoj tvrtki koja prodaje cjelokupnu politiku života, koja će s vremenom izgraditi novčanu vrijednost. Kako se to događa? Dio vaših premije uložen je. Tada možete posuditi taj rast, često bez poreza.

Ta osiguravajuća tvrtka ima etičnu i profesionalnu odgovornost za dobro i sigurno ulaganje tih premija. Ako redovito preuzme investicije s visokim rizikom, a njegovi osiguranici dosljedno gube novac, možda će uskoro biti izvan poslovanja.

U istom smislu, mala dobit na investicijama donijet će i neke nesretne klijente. Institucionalni klijenti često su vezani vlastitom uslugom svojim klijentima. Nasuprot tome, s mamom i tatom koji upravljaju svojom vrlo unosan trgovinom pored ulice. Nemaju nikoga tko bi molio, ali sami.

Klijenti maloprodaje obično kupuju u krugu ili 100 dionica. Oni nisu muškarac koji se želi probiti na tržište s dodatnih 500 dolara koje je imao na raspolaganju ovog mjeseca, iako kupci u maloprodaji ponekad kupuju manje od 100 dionica, čak i samo jednu dionicu u nekim rijetkim slučajevima. Institucionalni klijenti obično kupuju i prodaju tisuće dionica u isto vrijeme. Očito, njihove potrebe za financijskim savjetnikom su mnogo različite.