Najbolji uravnoteženi fondovi za dugoročne investitore

Uravnotežena sredstva su investicijski fondovi koji ulažu u više vrsta imovine, kao što su dionice i obveznice, za navedeni cilj, kao što su konzervativni, umjereni ili agresivni. Birajte desetke različitih uravnoteženih sredstava, uključujući širok raspon aktivno upravljanih i pasivno upravljanih vrsta. Najbolji uravnoteženi investicijski fondovi su gotovo uvijek vrsta koju investitori mogu držati godinama ili čak desetljećima.

Najbolji uravnoteženi fondovi imat će najvažnije kvalitete koje ćete naći u bilo kojoj drugoj vrsti investicijskog fonda: Investitori bi trebali uzeti u obzir samo sredstva bez opterećenja s omjerima niskih troškova, posebno pri kupnji indeksiranih sredstava. Ako se sredstva aktivno upravljaju, veći troškovi mogu biti opravdani, ali ima dosta nepodmirenih uravnoteženih sredstava s aktivnim upravljanjem koje imaju niske troškove.

Prije nego što dođemo do našeg popisa najboljih uravnoteženih sredstava, započeti ćemo s nekim od osnova ulaganja koje želite znati (ili ponoviti, ako ste iskusniji) prije kupnje i zadržavanja dugoročno.

Što su uravnoteženi fondovi?

Kao što to sugerira termin, uravnoteženi su fondovi investicijski fondovi koji ulažu u ravnotežu vrsta imovine. Najosnovniji oblik investicijske imovine uključuje dionice, obveznice i gotovinu. Neki stručnjaci za investicije mogu uključivati ​​plemenite metale kao što su zlato i srebro, kao i robe poput nafte, pod naslovom vrsta imovine.

Zbog ravnoteže imovine, uravnoteženi su fondovi poput ulaganja u dva ili tri investicijska fonda, sve u jednom diverzificiranom fondu. Kao i ostale vrste sredstava, uravnoteženi fondovi obično imaju navedeni cilj koji je naveden u prospektu fonda i on-line informacije koje se lako mogu naći na web stranici tvrtke ili na najboljim web stranicama za istraživanje investicijskih fondova.

Većina uravnoteženih sredstava kategorizirana je prema njihovoj pripadnoj imovini. Tri glavne kategorije su konzervativna raspodjela, umjerena raspodjela i agresivna dodjela. Konzervativni fondovi obično imaju raspodjelu sredstava od otprilike 30% dionica, 50% obveznica i 20% gotovine. Umjerene alokacije sredstava obično imaju raspodjelu od oko 65% dionica i 35% obveznica. Agresivni fondovi imaju oko 80% dionica i 20% obveznica.

Zašto ulagati u uravnotežene fondove?

Uravnotežena sredstva mogu se koristiti za razne investicijske ciljeve, taktiku i upravljanje portfeljem. Često se uravnoteženi fondovi koriste kao samostalne investicije za početne investitore koji žele dobro početi s raznolikim investicijskim fondovima, a da ne moraju ispunjavati minimalne iznose početnog ulaganja za tri ili četiri investicijska fonda.

Drugi investitori mogu koristiti uravnotežene fondove kao temeljne fondove u portfelju sredstava, gdje može biti dodano još nekoliko drugih sredstava za različitost. Na primjer, investitor može izdvojiti najveći dio imovine portfelja na uravnoteženi fond, a zatim ga izgraditi manjim dodjelama sredstava u drugim kategorijama, poput stranih dionica ili sektora.

Uravnotežena sredstva za dugoročno kupovanje

Dok se neki fondovi za konzervativno raspoređivanje mogu koristiti za kratkoročno i srednjoročno ulaganje (tj. Jedan do pet godina), većina vrsta investicijskih fondova, uključujući i saldo sredstava, najprikladnija su za dugoročno ulaganje (tj. 10 godina ili više).

Dakle, s tom pozadinom, ovdje su neke dobre opcije za uravnotežene fondove za kupnju i držanje na duži rok. Započeti ćemo s konzervativnim sredstvima, a zatim napredovati do umjerenog i agresivnog:

• Vanguard LifeStrategy Konzervativni rast (VSCGX): Alokacija imovine za ovaj fond je oko 40% dionica i 60% obveznica. To omogućava spor, ali stalni rast dugoročno, što čini dobar konzervativni fond. VSCGX je bio u mogućnosti prosjek više od 5% godišnjeg povratka dugoročnog. Omjer troškova je niski stjenoviti nizak na 0,12%, a minimalna početna investicija iznosi 3.000 USD.
• Vanguard Wellesley Prihodi (VWINX): Već više od 40 godina, a možda i najbolji konzervativni fond za raspodjelu na tržištu, VWINX portfelj čvrsto je konzervativan s raspodjelom koja kreće između 35 i 40 posto dionica, oko 60 posto obveznica, a ostatak u okolini 5% gotovine. Što se tiče izvedbe, Wellesley osvaja najmanje 90% drugih konzervativnih sredstava za dodjelu sredstava za 3-, 5- i 10-godišnje vraća. Povrati su prosječno gotovo 7%, što odgovara mnogim fondovima koji ulažu 100% u dionice. Za jedan od najboljih konzervativnih investicijskih fondova koji možete aktivno upravljati možete kupiti, teško je nadoknaditi jeftin trošak od 0,22%. Minimalna početna investicija iznosi 3.000 USD.
• Vanguard Wellington (VWELX): Ovaj fond je od 1929. godine i još uvijek je solidan, uravnotežen fond za kupnju. Alokacija imovine za VWELX kategorizira se kao umjerena raspodjela jer drži oko 65% dionica i 35% obveznica. Kao i ostali Vanguardovi fondovi, dobit ćete niski omjer troškova (0,25%) za Wellington. Minimalna početna investicija iznosi 3.000 USD.
• Vanguard Balanced Index (VBINX): Ako želite besplatni indeksni fond bez opterećenja koji ima umjerenu mješavinu dionica i obveznica, ne tražite dalje od VBINX-a. S omjerom ultra-niskih troškova od samo 0,19% i solidnom balansom od 60% dionica i 40% obveznica, VBINX čini nevjerojatnu jezgrovitost u raznovrsnom portfelju ili samostalna investicija za početnike. Dugoročni prinosi u prosjeku su između 6 i 8%. To je izvanredno za srednje rizična ulaganja bilo koje vrste. Minimalna početna investicija iznosi 3.000 USD.
• Vanguard STAR (VGSTX): Do sada ste primijetili da su sva sredstva na našem popisu uravnoteženih sredstava do sada iz Vanguard Investmentsa.Možda ste primijetili da imaju minimalno 3000 dolara za početak ulaganja. Međutim, VGSTX ima niži iznos od najmanje 1000 USD. Također se zove "fond sredstava", što znači da ulaže u druge investicijske fondove, sve u jednoj opciji fonda. STAR fond ulaže u raznoliku kombinaciju 11 fondova Vanguarda, što je čini solidnom samostalnom opcijom za početak investitora ili onih koji žele jedno jedinstveno sredstvo za ulaganje.
• Vjernost je uravnotežena (FBALX): Jedan od najboljih uravnoteženih sredstava s umjerenom raspodjelom, FBALX portfelj obično ulaže najmanje 60% imovine portfelja u dionice i najmanje 25% u obveznicama, a ostatak u gotovini. Ovo je aktivno upravljani fond s poviješću premlaćivanja prosječnih kategorija s dugoročnim povratom od 7% ili više. Omjer troška je pogodak za upravljanje kvalitetom na 0,55%, a minimalno početno ulaganje iznosi 2,500 USD.
• T. Rowe Cijena Osobne strategije Prihodi (PRSIX): Moramo dodati još jedan konzervativni fond za dodjelu na ovaj popis s ovim zaslužnim aktivno upravljanim fondom koji ulaže svoj portfelj u mješavinu sredstava koja se sastoji od približno 40% dionica, 50% obveznica i 10% gotovine. Cilj fonda je prvo za prihod, a slijedeći za rast kapitala. Najniža početna investicija iznosi 2.500 USD, a omjer rashoda je razuman 0.60%.
• Bruce Fund (BRUFX): Bruceov fond možda ima smiješno ime, ali njegova dugoročna izvedba je apsolutno ozbiljna. 15-godišnji godišnji prinos lako prelazi 12%, što je bolje od 99% svih umjerenih alokacija i većine najboljih fondova. Stoga, s mješavinom od oko 45% dionica, 30% obveznica i 25% gotovine, ovaj umjereni fond raspodjele s aktivnim menadžmentom može postići iznadprosječne prinose s nižim prosječnim rizikom. Samo budite spremni primiti pod-par povrata kratkoročno na ekstremnim tržišnim uvjetima. Rashodni omjer iznosi 0,71%, a minimalna početna investicija iznosi 1000 USD.

Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.