Izuzeci od naknadnih naknada za isplatu mirovine

Ako imate pojedinačni račun za mirovinu (IRA), plan 401 (k) ili neki drugi kvalificirani plan mirovine, vjerojatno znate o kaznama koje se dogode ako povučete sredstva (poznata i kao rana distribucija) prije nego dostignete 59 godina / 2. Izvadite novac rano i platit ćete 10% naknadu plus sve savezne, državne i lokalne poreze na dohodak. IRS to čini kako bi obeshrabrili ljude da koriste mirovinsku uštedu na bilo što osim umirovljenja, ali postoje slučajevi u kojima se odbija od 10% kazne za pojedince ili parove koji se kvalificiraju.

Razumjeti što su ti IRA-ovi izuzeci iz rane povlačenja i kako se kvalificirati za jednu.

Smrt: Žao mi je, nisam namjeravao započeti stvari na bummer note. No, istina je da, ako prođeš prije umirovljenja, distribucije korisnicima s računa za umirovljenje ne podliježu naplati od 10%.

Trajni invaliditet: Ako postanete onemogućeni i ne možete raditi, možete pristupiti svojim IRA distribucijama rano bez plaćanja kazne od 10%. Potrebno vam je dokaz od liječnika koji potvrđuje da ste fizički ili psihički nemoćni za stjecanje zaračunatog zaposlenja.

Prekomjerni medicinski troškovi: Ako plaćate više od 7,5% prilagođenog bruto dohotka za medicinske troškove, možda ćete moći pristupiti IRA bez kazne. Ne zaboravite spasiti svoje primitke. Isto tako, ako izgubite svoj posao i imate nezaposlenost bez zdravstvenog osiguranja za više od 12 uzastopnih tjedana, možete koristiti distribucije za plaćanje zdravstvenog osiguranja bez kazne.

Financiranje obrazovanja: Ako upotrebljavate svoje isplate za plaćanje troškova obrazovanja (uključujući sobu, ploču, knjige itd.) Za vas, supružnika, djecu ili unuke, distribucije ne podliježu kazni od 10%.

Kupnja prvog doma: Možete koristiti do 10.000 dolara od IRA po osobi bez kazne za kupnju svog prvog doma. Morate potrošiti novac unutar prvih 120 dana raspodjele plana ili pak morate vratiti novac u svoj plan kako biste izbjegli kaznu.

Isplate mirovina: Možete odabrati da rentu plaćate niz distribucija tijekom vremena. Komplicirano je, i moraš je dobiti pravo da se kvalificiraš za izuzeće. Zato razgovarajte s administratorom planova ili poreznim računovođom prije nego što odaberete ovu opciju.

IRS pristojbe: Dosta dugo, ako dugujete IRS natrag poreza, možete pristupiti bez kazne IRA sredstava da ih platiti. Hej, barem je to opcija.

Distribucije vojnih rezervista: Pojedinci koji su pozvani na vojnu dužnost duže od 120 dana nakon 11. rujna 2001. godine dobivaju posebnu izuzeću od ranijih kazni za povlačenje IRA-e.

rollover: Naravno, ako prebacite IRA ili 401 (k) u drugi kvalificirani mirovinski plan, to nije oporezivi događaj, a nema ni dodatne kazne. Ali morate pridonijeti rollover IRA-u unutar 60 dana od primitka distribucije.

Za kvalificirane planove za umirovljenje osim IRA-a, postoje neke dodatne iznimke:

Ostavljanje posla u dobi od 55 ili više godina: Distribucija od svog poslodavca ako napustite posao ako se dogodi u ili nakon godine kada uključite 55. Ako ste državni službenik za sigurnost u državnoj ili lokalnoj upravi, to se događa tijekom ili nakon godine kada navršite 50 godina.

Razvod: Distribucija izvršena s QDRO ili kvalificiranim redoslijedom za odnose s domaćinstvom, koja se koristi za odvajanje mirovine u razvodu.

ESOP: Distribucija dividendi u planovima vlasništva dionica zaposlenika.

Koraci akcije

Dobiti stručni savjet.Ako razmišljate o povlačenju IRA-e u bilo kojoj od gore navedenih okolnosti, kontaktirajte administratora plana ili potražite stručne savjete financijskog planera ili poreznog savjetnika prije nego što poduzmete bilo kakve poteze. Želite slijediti sve primjenjive propise kako biste izbjegli kaznu od 10%.

Procijenite ostala financijska sredstva.Ako ne ispunjavate bilo koju od gore navedenih izuzeća od kazni za povlačenje, trebali biste potražiti druge izvore za svoje financijske slučajeve. Također možete procijeniti je li likvidacijska ušteda ili upotreba kredita bolja odluka koja bi mogla biti skuplja od distribucije umirovljenja.

Razmislite o zadržavanju poreza od povlačenja.Izbjegavajte poduzimati bilo kakve šanse za dobivanje kazne za podporezivanje ili plaćanje dodatnih poreza prilikom podnošenja poreza.

Ako ste zainteresirani za više informacija o IRA i 401 (k) pravilima o povlačenju, možete saznati kako preuzeti novac iz ovih računa prije, tijekom i nakon umirovljenja pomoću ovog korisnog vodiča: Pravila povlačenja za 401 (k) planove i IRA-e

Sadržaj na ovim stranicama dostupan je samo u svrhu informiranja i razgovora. Nije namijenjeno profesionalnom financijskom savjetu i ne bi trebala biti jedina osnova za vaše investicije ili odluke o planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.