Pisanje loših provjera može uzrokovati probleme

Pisanje loših provjera može uzrokovati probleme na nekoliko različitih načina. Vjerojatno ćete platiti značajne naknade, možete izgubiti mogućnost pisanja čekova u budućnosti, riskirate pravne probleme, a vaš kredit može patiti. Ako ste već napisali ček (ili razmišljate o tome), saznajte što može poći po zlu i što možete učiniti kako biste izbjegli probleme.

Ako ti primljen gumenu provjeru, pogledajte kako se vraćaju čekovi. Otkrit ćete što je uzrokovalo problem, kako riješiti problem i kako ga spriječiti u budućnosti.

Što je loša provjera?

Loša ček je ček koji bankovna knjižica ne plaća. Kada napišete ček, primatelj plaćanja (osoba, posao ili organizacija koju plaćate) obično uplati ček na svoj bankovni račun ili ga pokušava uplatiti. Ta banka tada šalje ček u vašu banku - vjerojatno vrlo brzo, pretvarajući ga u elektronsku provjeru. U tom trenutku vaša banka provjerava imate li sredstva na svom računu da biste izvršili uplatu.

Ako nemate raspoloživu sredstva, napisali ste lošu provjeru. Ponekad je to namjerno: Vi znati nemate novca, ali još uvijek pišete ček (što je loša ideja). U drugim slučajevima, to je nesreća. Postoji nekoliko razumnih razloga za vjerovanje da imate novca na raspolaganju:

• Plaćanje koje ste očekivali (kao izravni polog iz vašeg posla) nije pogodio vaš račun.
• Plaćanje ili uplata nije još uklonjena na vašem računu.
• Upotreba debitne kartice stvorila je zadržavanje na vašem računu (možda više od onoga što ste stvarno potrošili).
• Netko je položio ček koji ste davno napisali, ali zaboravili ste.

Bilo da se to dogodi namjerno ili slučajno, rezultati su obično isti - pod pretpostavkom da ne izvučete naviku. Dakle, što će se dogoditi ako napišete lošu provjeru?

Naknade i troškovi

Loše čekove mogu koštati novac koji nemate.

Obično plaćate pristojbu za koga ste napisali ček (obično oko 25 USD), a ta tvrtka ili organizacija može odbiti prihvaćanje vaših provjera. Vaša banka također naplaćuje naknade za loše provjere. Vraćaju ček na neplaćenu tvrtku i ding vas s odskočenim čekom. Također poznat kao nedovoljna naknada za fondove, te naknade su često oko 35 dolara.

Vaša banka može odlučiti platiti ček kao "pristojnost" i naplatiti naknade za prekoračenje (opet, često oko 35 dolara, ili ga mogu nazvati kreditom i zaračunati kamate). Saznajte više o tome kako funkcioniraju planovi zaštite od prekoračenja.

Ako zadržite račun, to je najmanje dvije naknade koje plaćate. Ima i dobre šanse da će se vaša uplata (sve što ste napisali ček) razmatra "kasno", tako da biste mogli suočiti i kazne za zakašnjela plaćanja.

Loše Check baze podataka

Drugi rizik je da ćete završiti u bazi podataka ljudi koji pišu loše provjere. Banke vam ne mogu dopustiti otvaranje tekućeg računa, a neki trgovci možda neće prihvatiti čekove od vas. ChexSystems je samo jedna tvrtka koja prati loše provjere, obično za financijske institucije. Maloprodajni partneri također upotrebljavaju usluge provjere za provjeru da li bi trebali prihvatiti vašu ček na šalteru (prije nego što vam puste da izađete s robom).

Je li zabranjeno odskočiti čekovima?

Pisanje loših provjera može biti krivično djelo. Svaka država ima različite zakone, ograničenja i postupke, ali trebate znati da možete završiti u zatvoru zbog pisanja loših provjera. Vjerojatno se neće dogoditi ako slučajno odskakate jednu ili dvije provjere, ali ponavljajući incidenti (i "biggies") mogu biti problem. Štoviše, možda ćete se morati nositi s pravnim sredstvima, obveznim obrazovnim programima i zacrtanom kaznenom evidencijom.

Više pojedinosti potražite u odjeljku Odbacivanje provjere. Što sad?

Pohranjivanje lošeg čeka na račun također može imati ozbiljne posljedice. To je uobičajena pojava s blagajničkim čekovnim prijevarama, gdje žrtve polože lažnu provjeru i povlače ili prenose sredstva s računa. Vi ste odgovorni za pologe koje izvršite na svoj račun, a najvjerojatnije ćete dugovati svojoj banci za sva sredstva koja povučete. Pravne posljedice, opet, ovise o državnom zakonu. Kolekcionari mogu biti agresivni, ali vrijeme zatvora vjerojatno nije prvi ishod. Ako primite zakonske obavijesti, obratite se lokalnom odvjetniku kako biste saznali koje opcije i rizici postoje.

Koliko loših provjera utječe na vaš kredit

Odbijena provjera neće se pojaviti na vašim tradicionalnim kreditnim izvješćima. Međutim, tvrtke poput ChexSystemsa bilježe vašu bankovnu aktivnost.

Ako nemate čvrstu kreditnu povijest (jer još niste izgradili svoj kredit), zajmodavci, poslodavci i osiguravatelji mogu pogledati "alternativne" agencije za ocjenu kreditne sposobnosti kako bi odlučili hoće li ili ne poslovati s vama. Te agencije mogu uključivati ​​informacije o lošim provjerama, što će naštetiti vašim mogućnostima. Saznajte više o vašem kreditnom bodu čitanjem Koje je kreditno?

Također, posao koji pišete lošim provjerama može poslati vaš račun agenciji za prikupljanje podataka. Ako ta agencija izvješćuje o aktivnostima glavnim kreditnim uredima, vaši tradicionalni kreditni rezultati će patiti.

Kako prestati pisati loše provjere

Ako odskakate čekove, poduzmite korake kako biste izbjegli gore navedene probleme.

1. Pratite koliko imate na svom tekućem računu i zapamtite da postoji razlika između salda računa i vašeg računa dostupno ravnoteža.Lako je pronaći saldo ako se prijavite na mrežu ili upotrebljavate aplikaciju na mobilnom uređaju. Za brzu provjeru računa, tekstualne poruke mogu biti vrlo korisne.
2. Uravnotežite svoj tekući račun kako biste znali koliko imate i koliko ćete imati sutra. Postoji nekoliko načina za uravnoteživanje računa - odaberite onaj koji vam najbolje odgovara.
3. Držite dodatnu gotovinu na svojem računu kao spremnik. Pogreške se događaju, a ponekad i dodatnih 10 ili 20 dolara mogu vam pomoći izbjeći naknade i glavobolje.
4. Napišite manje provjere. Ako potrošite u gotovini, uvijek znate što možete priuštiti. Naravno, gotovina nije uvijek sigurna ili praktična. No, debitne kartice su još jedan dobar izbor za trošenje novca s vašeg tekućeg računa.