Je li Home Equity Line drugi hipoteka?

Budući da su i kućna kapitalna linija kredita i druga hipoteka vezana za vaš dom, mnogi ljudi ne znaju razliku između njih. Dok su obje su bitno dodatne hipoteke na vašem domu, razlika između njih je kako se krediti isplaćuju i obrađuju od strane banke. Pročitajte kako biste saznali razlike između zajma kućnog duga i druge hipoteke.

Kako radi kućni kapital?

Početna kreditna linija kredita (HELOC) je revolving kreditna linija. Banka otvara kreditnu liniju i kapital u vašem domu jamči zajam. Revolving kreditna linija znači da možete posuditi do određenog iznosa i izvršiti mjesečna plaćanja. Plaćanja se određuju prema tome koliko trenutno dugujete zajmu.

Nakon što ste isplatili zajam, možete ga ponovno posuditi bez prijave za drugi zajam, slično kreditnoj kartici. Važno je imati na umu da, ako propustite plaćanja na svoj home equity zajam, možete staviti svoj dom u opasnosti. Zato biste ga trebali izbjegavati da biste isplatili kreditne kartice ili drugi dug.

Kako radi drugi hipoteka?

Druga hipoteka je također zajam koji koristi vaš dom kao kolateralna. Ipak, djeluje drugačije nego kreditna linija kućanstava.

Druga hipoteka isplaćuje se u jednom paušalnom iznosu na početku zajma. Iznos uplate i termin (duljina) zajma su već postavljeni. Kada se zajam isplaćuje, morat ćete otvoriti novi zajam kako biste ponovno posudili novac od kapitala u vašem domu.

Mnogi ljudi će koristiti drugu hipoteku kao predujam kod kuće kako bi izbjegli PMI. Oni također mogu izdvojiti drugu hipoteku koja će pokriti popravke ili obnovu kuće ili čak isplatiti dug. Kao kod stambenog kredita, ako propustite isplatu na drugoj hipoteku, možete izgubiti svoj dom, stoga pazite to imajte na umu.

Koja je opcija bolja za mene?

Ljudi koriste obje ove vrste kredita iz raznih razloga. Jedan od najčešćih razloga je konsolidacija duga. Međutim, riskira se premjestiti unsecured dug, kao što je dug kreditne kartice, na osigurani zajam. To dovodi vašu kuću u opasnost ako niste u mogućnosti izvršiti plaćanja iz bilo kojeg razloga, primjerice ako neočekivano izgubite svoj posao ili imate ozbiljan medicinski problem. Osim toga, rezultira se kapitalom koji ste već izgradili na vašem domu.

Ljudi također mogu iznijeti zajam za home kapital kako bi platili popravke u kući ili otišli na odmor. Bolje je izbjeći korištenje home equity kredita za ove vrste troškova i najbolje je izbjeći zaduživanje protiv vašeg doma.

Gdje mogu staviti ove zajmove u svoj plan duga?

U planu plaćanja duga, važno je staviti drugu hipoteku ili kućnu kapitalnu liniju s ostatkom duga potrošača. To bi trebalo isplatiti prije nego što počnete ozbiljno ulagati jer su kamatne stope na ove vrste kredita općenito veće od onih za većinu prvih hipotekarnih kredita.

Druga hipoteka ili home equity zajam može biti zadnja stavka na vašem planu plaćanja duga ili može doći prije vaših studentskih kredita, ovisno o kamatnoj stopi svakog kredita.

Trebam li koristiti zajam home equity kao hitni fond?

U prošlosti su mnogi ljudi koristili kućanske linije kao hitna sredstva. Međutim, banke počinju zatvarati veze s domaćim pravima i obeshrabriti ovu praksu, čak i ako su u prošlosti bile u dobrom stanju.

Umjesto da se oslanjate na kapital u vašem domu kao hitni fond, trebali biste raditi na spašavanju između tri do šest mjeseci troškova kako biste pokrili sve neočekivane financijske hitne slučajeve. To stavlja kontrolu nad vašom financijskom stabilnošću natrag u vaše ruke - i ne stavlja svoj dom na rizik ili podcut kapital koji ste radili tako teško izgraditi.

Recimo da koristite svoju liniju kućanstava kao hitni fond. Što ako izgubite svoj posao? Trebali biste se umotati u taj hitni fond, zar ne? Ali ako ne pronađete novi posao dovoljno brzo, teško ćete upravljati i vašom hipotekom plaćanja i plaćanju kućanskog kapitala, osim svih ostalih mjesečnih troškova.

Kako se stanje kredita povećava, tako će i vaša isplata, što povećava rizik neispunjavanja zajma. Korištenje kućne imovine kao hitnog fonda je sklizak padina i jedan koji se treba izbjegavati po svaku cijenu

Ažurirano je Rachel Morgan Cautero.