Čekovna doznaka: Rezervni plan za plaćanje

Kreditni brojevi dolaze u nekoliko varijanti. Kreditno pismo čekanja pruža još veću zaštitu od standardnih akreditiva u situacijama kada je rezervni plan koristan. Bez obzira na to je li plaćanje za gotovu uslugu ili isporuku fizičke robe, sve transakcije mogu proći krivo.

Što je čekovno pismo kredita?

Pozivna akreditiva je aranžman u kojem banka jamči plaćanje "korisniku" ako nešto ne dogodi. Banka izda dokument koji opisuje uvjete pod kojima će se pismo uplatiti.

Čekovna akreditiva, poput standardnih akreditiva, korisna su za međunarodnu trgovinu, kao i domaće transakcije kao što su lokalni građevinski projekti.

Pismo kredita daje obećanje banke, što je vjerojatno nezainteresirana treća strana. Ako klijent banke nešto ne učini (primjerice, platiti na vrijeme, dovršiti projekt na vrijeme ili ispuniti određene uvjete ugovora), banka - a ne klijent koji nije uspio isporučiti - plaća korisnika. Konačno, sredstva dolaze od kupca koji podnosi zahtjev za kreditno pismo, ali banka je odgovorna za plaćanje primatelja.

Primjeri

Financijsko stanje LOC: Izvoznik prodaje robu inozemnom kupcu, koji obećava da će platiti u roku od 60 dana. Ako plaćanje nikad ne stigne (a izvoznik je zatražio pismo kreditnog akreditiva), izvoznik može naplatiti plaćanje od banke uvoznika. Banka procjenjuje kredit uvoznika prije izdavanja akreditiva, a banka vjeruje da će uvoznik vratiti banku. Ponekad banke zahtijevaju jamstvo za odobrenje. Ovo je primjer "financijskog" ” čekanje na kredit.

Učinkovitost rada LOC: Izvođač se obvezuje završiti građevinski projekt u određenom roku. Kada rok stiže, projekt nije potpuni. S pismom kreditne sposobnosti, kupac izvođača može zatražiti plaćanje od banke izvođača. To plaćanje može poslužiti kao kazna za poticanje na vrijeme dovršavanja, financiranje za dovesti drugog izvođača da preuzme sredinu projekta, ili naknadu za glavobolje rješavanja problema. Ovo je primjer "izvedbe" ” čekanje na kredit.

Kako proces funkcionira

1. Jack i Jill napraviti posao. Možda je Jack uvoznik koji želi da mu Jill pošalje 10.000 džepova na otvorenom kreditu ili Jack može biti izvođač koji obećava izgradnju mosta za Jillov grad do sljedećeg kolovoza.
2. Jill ne želi riskirati da Jack ne uspije ispuniti svoja obećanja, pa traži Jacka da dobije pismo o kreditu kao dio svojeg sporazuma.
3. Jack pita banku za kreditno pismo u čekanju. Budući da ima dovoljno kredita i kolaterala, banka izdaje pismo.
4. Jackova banka šalje pismo Jillovoj banci.
5. Jill pregledava kreditno pismo kako bi bio siguran da je prihvatljiv i odluči nastaviti s poslovanjem.
6. Ako Jack ne ispuni svoje obveze, Jill podnosi dokumentaciju Jackovoj banci, kako to traži kreditno pismo (obično putem banke ili drugih banaka kao posrednika).
7. Jackova banka plaća Jill (opet, možda neizravno), a Jack će morati vratiti banku.

Za vizualnu demonstraciju procesa, pogledajte primjer kako se novac i dokumenti kreću.

Zašto čekanja kreditnih kartica pružaju sigurnost

Stavljanjem banke na kuku za isplatu, korisnik može biti sigurni da će se zapravo isplatiti. Kao primjer primjene izvozne transakcije postoje brojni razlozi zbog kojih kupac možda ne plaća:

• Kupac ima novčani tok i čeka plaćanje od svojih kupaca.
• Kupac izlazi iz posla.
• Imovina kupca se zamrzava zbog političke nestabilnosti ili nemira.
• Kupac je nesretan s prodavateljem.
• Kupac je nepošten.

Banka je financijski stabilnija od većine kupaca, a banka se ne bavi sporovima između kupaca i prodavača. Pismo akreditiva u čekanju mora biti plaćeno sve dok korisnik ispunjava uvjete za pismo i banka je još uvijek u poslovanju.

Ako je korisnik zabrinut zbog financijske stabilnosti banke izdavatelja, može zatražiti potvrđeno pismo kredita. U tom slučaju, banka koju korisnik podliježe jamči uplatu u ime druge banke manje vjerodostojne.

Razlike između čekanja i drugih pisama

Pozivna akreditiva slična je standardnom (ili "komercijalnom") akreditivu: Banka obećava da će platiti korisnik sve dok korisnik pruži dokumente i ispunjava uvjete kreditnog pisma. Dakle, što čini jedinstvena pisma časopisa?

Rezervni plan: Pozivna kreditna kartica je sigurnosna mreža. Kao i većina sigurnosnih mreža, cilj je izbjegavati ga. Kada netko dobiva plaćeni kreditnom karticom, to znači da nešto nije pošlo po zlu. Uz komercijalno pismo kredita, s druge strane, svi su uključivali nade i očekuju da će se izvršiti plaćanje. Na primjer, to bi moglo značiti da je izvoznik uspješno isporučio pošiljku uvozniku.

Izvedbeni aspekt: Čekovna akreditiva također su jedinstvena jer mogu, ako želite, uključiti komponentu izvedbe ili negativnu izvedbu. Ako se usluga ne izvrši, korisnik se plaća.

U zemlji: Čekovna akreditiva često se koriste za domaće transakcije.To može uključivati ​​sve od izgradnje projekata do dobivanja električne energije. Komercijalni akreditivi popularni su za međunarodnu trgovinu.

Pored standby kredita, postoji još nekoliko vrsta kreditnih pisama.

Kako dobiti pismo kreditne sposobnosti

Ako vam treba kreditno pismo u čekanju, zatražite od banke izdavanje. Najvjerojatnije ćete morati raditi s nekim u poslovnom odjelu banke ili međunarodnom odjelu za trgovinu. Obavezno odvojite dovoljno vremena kako biste shvatili kako proces funkcionira i pod kojim uvjetima ćete biti odgovorni za plaćanje. Imati odvjetnika pregled dokumenata s vama.

Ako želite da netko drugi koristi kreditno pismo čekanja, zatražite ga kao dio vašeg ugovora i inzistirajte na neopozivom pismu. Budite sigurni da tijesno surađujete s bankom i odvjetnicima da biste razumjeli što trebate učiniti kako biste naplatili plaćanje. Kreditni brojevi su poznati složeni i teško je zadovoljiti sve zahtjeve. Ako ne ispunjavate sve uvjete, nećete biti plaćeni.