Kako provjeriti vjerodajnice vašeg financijskog savjetnika

Nemojte poslovati s financijskim planerom, financijskim savjetnikom, investicijskim savjetnikom ili brokerom, a da prije toga ne provjerite njihovu pritužbu i potvrdite njihove vjerodajnice. Kako to radiš? S dva jednostavna koraka.

Pitajte koja agencija (ili agencije) nadgleda njihovo poslovanje

Odgovor bi trebao biti FINRA ili DIP. FINRA se zalaže za Regulatorno tijelo za financijsku industriju. DIP se zalaže za Komisiju za vrijednosne papire.

• Ako je odgovor FINRA, savjetnik će imati neku vrstu dozvole za vrijednosne papire, ili možda nekoliko licenci. Možete koristiti značajku BrokerCheck na web stranici FINRA kako biste provjerili postoje li pritužbi na datoteku.
• Ako je odgovor DIP, možete upotrijebiti značajku pretraživanja usluge investicijskog savjetnika SEC-a na svojoj web stranici da biste provjerili savjetnika i tvrtku za koju rade.

Neki financijski savjetnici ili financijski savjetodavci mogu se registrirati s obje regulatorne agencije.

Pitajte što imaju profesionalne oznake

FINRA ima stranicu pod nazivom Razumijevanje investicijskih profesionalnih oznaka koje navode svaku oznaku zajedno s vezom za organizaciju koja je izdala oznaku. Možete upotrijebiti ovu stranicu da biste kliknuli na organizaciju, provjerite da li savjetnik zaista ima vjerodajnice za koje kažu da imaju i saznati više o tome što ta vjerodajnica znači.

Potrebno je potražiti financijske planere koji imaju CFP® oznaku. Idite na stranicu Potvrdi stranicu CFP® oznake planera da biste upisali naziv savjetnika da biste saznali imaju li tu oznaku. Nažalost, mnogi dokumentirani slučajevi u kojima su nepošteni ljudi koristili vjerodajnice koje nisu imali. Ne želite poslovati s nekim tko smatra da je takav tip prijevare u redu. Zato je važno provjeriti.

Postoje i druge valjane vjerodajnice savjetnika koje se primjenjuju na polja za planiranje poreza, ulaganja, osiguranja i umirovljenja, kao što su CPA, CFA, ChFC i RMA ili RICP.

Licence i vjerodajnice važni su. Također je važno zaposliti savjetnika koji ima iskustva u radu s ljudima poput vas. Saznajte koja pitanja postavljati kada unajmite financijskog savjetnika kako biste bili sigurni da ćete pronaći pravu osobu.

Ostali online resursi

Umjesto da pitate financijskog planera gdje su registrirani, možete upisati svoje ime u online resurs pod nazivom Brightscope, koji će vam pokazati gdje su članovi, koje licence imaju i ako imaju bilo kakve objavljene stavke otkrivanja na njihovu zapisu.

Također možete koristiti mnoge vrste on-line tražilica specifičnih za financijske planere koji će samo popis savjetnika koji su položili osnovnu provjeru pozadine - što znači da su njihove vjerodajnice bile potvrđene i nemaju velik broj pritužbi na datoteku.

Većina online tražilica dopušta vam da suzite pretraživanje prema zemljopisnoj lokaciji, područjima stručnosti ili načinu kompenzacije. Nemojte se ustručavati na ove vrste provjera u pozadini. Petnaest do dvadeset minuta provedenog na mreži velika je investicija kada zapošljavate nekoga da radi s vašim financijama.