Briga za novce koje čuvaju vašeg financijskog savjetnika Probudite se

Nevjerojatna 85 posto Amerikanaca navješćuje osjećaje da je zabrinuta zbog naših financija, prema studiji iz Northwestern Mutual iz 2016. godine. I više od 25 posto nas zanire oko financija svaki dan.

I vjerujte to ili ne, čak i vrhunski financijski savjetnici se povremeno žele čuvati pokrivače. Zato smo odlučili zatražiti od nekih financijskih savjetnika što ih najviše zabrinjava - i saznajte kako su one stavili one strahove na njihovo mjesto.

Strah: Što ako moja djeca nisu postavljena za financijski uspjeh?

"Imam četvero djece u rasponu od 13 do 25 godina, a želim se pobrinuti da dobiju dobar početak", kaže Kimberlee Orth, savjetnik za privatno bogatstvo s Ameripriseom u Wilmingtonu u Delawareu. Valerie Newell, predsjedavajući i direktor RiverPoint Capital Managementa u Cincinnati, Ohio, odjekivala je te strahove - zabrinuvši da će potomci (poput mnogih tisućljeća) biti previše riskantni jer su prvi put vidjeli volatilnost 2008-2009. Ono što propovijedam mom dječacima je: Spasi štednju i počnite ulagati ", kaže Newell.

"Moraš se osjećati ugodno zbog ulaganja, a to znači da se obrazuje."

Squash: "U kući u kojem sam odrastao, nismo razgovarali o novcu", kaže Orth. Zato i ona i njezin muž (također i financijski savjetnik) sastaju financijski sastanak oko večere svake nedjelje navečer. Razgovaraju o prošlom tjednu, onome koji se javlja i o svim budućim velikim troškovima. Primjerice, Orthova kći gleda na kupnju automobila, tako da je cijeli obiteljski tim imao razgovor o uštedi, dostupnosti i financiranju. "Dijete koje kupuje auto dobiva hitnu informaciju, a ostala tri slušaju i slušaju", kaže ona.

Još jedna ideja? Jane Williams, predsjedavajući Sand Hill Global savjetnika u Kaliforniji, Palo Alto, uključilo je njezina dva sina dodjeljivanjem dodatnih sredstava dobrotvornim organizacijama koje su smatrali važnima. Pomogla je podučiti njezinoj djeci vrijednost dolara i koliko donacija može krenuti prema pomaganju ljudima.

Strah: Što ako nadživim svoj novac u mirovini?

"Prag za odlazak u mirovinu je zabrinut za svakoga", kaže Williams. "Hoćemo li nadživjeti naše resurse?" Svakim se godinama smatra da se uštede plaća za kratkoročni trošak (poput preoblikovanja ili odmora), pita se sama ako to radi na njezinu opasnost ili na uravnotežen način. Kaže da je to stalna bitka, čak i za profesionalca poput nje. Za Mark Curtisa, savjetnika za bogatstvo na Greystone Consultingu, također u Palo Altou, strah nije toliko o nakupljanju dovoljno - nego pretvaranje novca u tok prihoda koji će trajati sve dok on (i njegovi klijenti) učine.

"Ono što me budno probudilo je noću ulaže u zamjenu za dohodak i dohodak kasnije u životu", kaže on. "Jedna stvar za koju mislim da mnogi od nas razmišljaju, uključujući savjetnike, jesu: Što izgleda moj dohodak ako želim početi ne raditi toliko? Koji su izazovi moram osobno pretvoriti svoje investicijske perspektive od akumulacije i rasta do dohotka. "

Squash: "Doslovno sam preuzeo meditaciju jer mislim da moraš biti zahvalan što imaš i realan o onome što stvarno trebaš", kaže Williams. "Ali to ne znači da nema … .3 u jutarnjim satima buđenja gdje sam samo zubima i zabrinutim", kaže ona, ističući da su to uglavnom neracionalne zbog dovoljnih resursa i imovine. Popravak: Učini nešto o tome, bilo da je to meditacija, redovite prijave o uštedama, sastanke s financijskim savjetnikom ili sve gore navedeno.

Znajte da briga nije uvijek štetu - iako "trebate upravljati njome i kontrolirati ga i biti racionalni u vezi s tim", kaže Williams. "Samo se pokušavam redovito podsjetiti da su zabrinutosti koje imam u velikoj mjeri u mojoj kontroli za upravljanjem - i da, ako budem pažljiv, a ja promatram vlastite misli, mogu se probiti na vrh". ona kaže. Što se tiče Curtisa, kaže da je ključno promjena načina na koji misli o mirovinskim investicijama. On se zalaže za odvajanje ravnatelja od uvažavanja - napominjući da čak i ako vaša ulaganja ne povećaju vrijednost, i dalje biste imali tok prihoda.

To može učiniti da se osjećate sigurnije.

Strah: Što ako ne mogu zanemariti "buku"?Živimo smack-dab u sredini informacijskih doba, što znači struje medija, sadržaj i podaci stalno su na dohvat ruke. Curtis se naviknuo da ostane u ponoć u Pacific Standard Time kako bi mogao provjeriti na azijskim i europskim tržištima prije nego što je otišao u krevet. "Brinem se: [Da li se odvojim od dovoljno da mi dopustim da vidim veliku sliku?", Kaže on, ističući kako je za sve nas kao investitore važno dugoročno usredotočiti jer je dalje uklonjena , jasnije su trendovi - i ideja da kratkoročni padovi ne utječu na dugoročni ishod - postaju.

Squash: Vratite se s telefona, računala ili televizije na određeno vrijeme.Fokusiranje na financijske strahove može ih uzrokovati da se razmnožavaju, kaže Curtis, osobito u pitanja kao što su: Dali sam dovoljno? Jesam li i dalje? Jesam li pametna? "Zaboravi sve to", kaže on. "Svakih nekoliko trenutaka kada se ja zanemarim, to je vjerojatno kad sam dopustio da se pojavljuju neka vanjska pitanja." Zato se zapitajte: Što sam ja stručnjak? Odgovor uključuje: "sebe, svoju situaciju, svoje ciljeve i ciljeve", kaže on. "Držite ih u predumišlju."

Sa Hayden Fieldom