Kako odrediti proračunske postotke za ciljeve novca

Izrada proračuna je više nego samo zbrajanjem vaših troškova i oduzimanjem od prihoda. Određivanje postotaka proračuna za koliko ćete potrošiti na različite troškove bitno je, pogotovo ako imate velike ciljeve za novac, kao što su otplata duga, izgradnja novčanog ušteđaja ili štednju za mirovinu.

Moguće je postaviti postotke proračuna čak i ako niste brojčana osoba. Počinje s razumijevanjem prihoda, koliko potrošite svaki mjesec i koje korake morate slijediti kako biste postigli svoje financijske ciljeve.

Zašto koristiti postotke proračuna?

Postoje dobri razlozi za usredotočivanje na postotke pri izradi proračuna, nasuprot jednostavno dodjeljivanju određenog iznosa dolara za svaki od vaših troškova. Kada mislite u smislu postotka proračuna, dobit ćete holistički prikaz vašeg potrošnje svakog mjeseca. A to može olakšati prepoznavanje područja potrošnje koja bi se trebala prilagoditi kako bi postigli vaše ciljeve.

Na primjer, recimo da imate mjesečni neto prihod od 5.000 dolara. Dajete:

• 1.000 dolara za najam
• 500 dolara za namirnice
• 300 dolara za komunalne usluge
• 200 dolara za uslugu interneta i mobitela
• 300 dolara za zabavu
• 200 dolara za otplatu duga
• 500 dolara za uštedu

Sve u svemu, to je 3.000 dolara koje se kreće prema zapisima i uštedama u kombinaciji svaki mjesec. To predstavlja 60 posto prihoda. Pitanje je što radite s ostalim 40 posto?

Izrada proračuna na temelju postotaka osigurava da svakom dolaru vašeg dohotka dajete posao. To je važno ako imate male ili velike financijske ciljeve na kojima radite i osjeća se kao da ne napredujete prema njima.

Drugi način razmišljanja o tome koliko korisni proračunski postotci mogu biti jest pita. Predvidjeti tortu, s različitim postocima koji predstavljaju različite troškove. Što jede najveći dio kolača? Koliko su vam ciljevi posluženi? Ako štedite ili otplaćujete svoje studentske zajmove samo za male transakcije, možda će vam trebati mnogo dulje do odredišta cilja.

Kako postaviti postotke proračuna

Postoji nekoliko osnovnih pravila koje treba imati na umu pri postavljanju postotaka proračuna i prvo pitanje koje biste mogli imati je: koliko bi stvari trebale koštati?

Evo brzog zbrinjavanja kako biste trebali podijeliti svoje prihode:

• Stambeni objekti: 25-35%
• Osiguranje (uključujući zdravlje, medicinu, auto i život): 10-20%
• Hrana: 10-15%
• Prijevoz: 10-15%
• Uslužni programi: 5-10%
• Štednja: 10-15%
• Zabava (zabava i rekreacija): 5-10%
• Odjeća: 5%
• Osobno: 5-10%

To su najosnovnije kategorije koje vaš proračun vjerojatno pokriva, no postoje i neki drugi troškovi za koje vam je potreban račun, što može promijeniti vaše pojedinačne postotke proračuna. Na primjer, možda ćete trebati proračun za sljedeće stvari:

• Dobrotvorno davanje
• Otplata duga
• Plaćanja za bračne drugove ili djecu
• Od troškova džeparine
• Njega kućnih ljubimaca
• vrtića
• Ostali troškovi vezani uz djecu (kao što su pelene, izvanškolske aktivnosti, školske potrepštine)
• Putovati
• Troškovi vezani za rad koji ste naknadno nadoknadili
• Spremanje za nepravilne troškove (kao što su polugodišnji premija automobila ili godišnji porez na imovinu)

Faktoriranje u takvim troškovima može učiniti da proračunski postotci izgledaju vrlo različito. Zato je važno da budete temeljiti u računovodstvu za sve što potrošite svaki mjesec. Relativno jednostavan način za to je povezivanje vašeg tekućeg računa ili kreditnih kartica s aplikacijom za proračun; naizmjenično, možete snimiti svoje kupnje u proračunskoj tablici ili prijenosnom računalu.

Ako ste poput većine ljudi, vaš najveći postotak proračuna vjerojatno će biti stambeni. U idealnom slučaju, trebali biste težiti tome da zadržite to na ne više od 35 posto prihoda. Ako trošite više od tog iznosa, to bi moglo utjecati na vaš proračun. U tom scenariju možda ćete morati smanjiti ostale postotke kako biste prilagodili veće troškove stanovanja, povećali svoj prihod ili potražili jeftiniji smještaj.

Upotreba proračunskih postotaka za postizanje ciljeva novca

Najlakši način za korištenje postotaka proračuna za postizanje financijskih ciljeva je razbiti cilj u mjesečne dijelove i postaviti vremensku traku za njihovo postizanje.

Na primjer, pretpostavimo da želite uštedjeti 20.000 USD za predujam u kući i imate dvogodišnji prozor za spremanje. To se raspada na 833 dolara mjesečno. Sada, ako koristite taj primjer prethodnog dohotka u iznosu od 5,000 USD mjesečno, spremanje tog iznosa predstavlja otprilike 16,5 posto prihoda. Na temelju uzoraka već postojećih proračunskih postotaka, to nije previše daleko od marke od idealnog.

Naravno, postaje malo trickier za korištenje postotaka proračuna ako imate više ciljeva koje radite. Recimo da imate i osobni cilj spasiti 10 posto vašeg dohotka za hitne slučajeve svaki mjesec. Ako to kombiniraš s ciljem plaćanja predujma, sada šaljete 26,5 posto svog proračuna, što možda nije realno.

Dobar način pristupa pristupu proračunskim postotcima kada pokušavate pronaći pravu kombinaciju za ciljeve vašeg novca je da najprije počnete s fiksnim troškovima. To uključuje stvari poput stanovanja, komunalnih usluga, računa za osiguranje koji se moraju plaćati svaki mjesec.

Pogledajte svaki od tih troškova i pogledajte koji postotak ukupnog proračuna koji oni predstavljaju. Zatim odredite možete li smanjiti bilo koji od tih troškova kako biste donijeli taj postotak.

Zatim prijeđite na svoje varijabilne troškove.To je ono što potrošite na odjeću, hranu, blagovanje, putovanje, zabavu i sl. Ponovno zbrojite ukupan postotak proračuna za koji vam to odgovara, a zatim pogledajte što možete smanjiti ili još bolje eliminirati.

Sada uzmite dva nova postotka za fiksnu i varijabilnu potrošnju i dodajte ih zajedno. Preostali dio vašeg proračuna u ovom trenutku trebao bi biti ono što možete poduzeti prema financijskim ciljevima. Na primjer, ako je vaša fiksna potrošnja 40 posto proračuna i varijabilna potrošnja iznosi 30 posto, imate još 30 posto prihoda koji možete dodijeliti tim ciljevima.

Moglo bi potrajati neko vrijeme da biste pronašli savršeni postotak mješavine i morat ćete mjesečno pregledati svoj proračun. No, s vremenom se proračunski postotci mogu zbrojiti uspjehom za novac.