Koji su troškovi predaje i kako ih možete izbjeći?

Naknada za predaju je naknada koju ostvarujete pri prodaji, gotovini ili otkazivanju, određenim vrstama ulaganja, policama osiguranja ili politici anuiteta.

Zašto tvrtke snose pristojbu za predaju?

Većina ulaganja koja nose naplatu za predaju, poput investicijskih fondova u B-dionici, anuiteta i cijelog životnog osiguranja, plaćaju unaprijed narudžbe ljudima koji vam prodaju te investicije. Tvrtka koja je izdala ulaganje povlači troškove (provizije) koje su platili, putem internih naknada u investiciji.

Ako prodate investiciju prije nego što ste prošli dovoljno godina, unutarnje naknade za ulaganje neće biti dovoljne za pokriće troškova provizije i investicijsko društvo će završiti gubitkom novca. Kako bi se to dogodilo, izdavatelj će priložiti naplatu za predaju ulaganja.

U slučaju investicijskih fondova, ponekad se vidi kratkoročna naplata ili otkupna naknada koja se primjenjuje ako kupite i prodate investiciju u roku od 30, 60 ili 90 dana. Primjerice, primjenjuje se 1% naknade za otkup ako prodate dionice u roku od 60 dana od kupnje. Ovo je za obeshrabrivanje ljudi da koriste tu investiciju za kratkoročne trgovinske svrhe.

Koje vrste proizvoda imaju naplatne troškove?

Naknade za povrat novca su najčešći s odgođenim anuitetima (poput fiksnih, varijabilnih i indeksnih anuiteta), cijelog životnog osiguranja i investicijskih fondova u B-dionici. Naknada za predaju može se nazvati i kontingentno odgođeno prodajno naplaćivanje ili povratni teret.

Koliko dugo morate posjedovati ulaganje kako biste izbjegli naknadu?

Naknada za predaju može varirati od kratkog vremenskog razdoblja od 30 dana na investicijske fondove, a sve dok traje jedna godina do petnaest godina na rentu i proizvodima osiguranja. Za anuitete i životno osiguranje najčešće se naplaćuje visoka naknada, poput 10% naknade za isplatu ako ste gotovinom u svojoj investiciji u prvoj godini, a koja se vraća na 1% naknade ako ste ga unovčili tijekom devetogodišnjeg razdoblja i bez predaje ako ga unovčite nakon posjedovanja u deset godina ili duže. To je uobičajena struktura koju vidite na varijabilnim anuitetima.

Ako morate unovčiti svoj anuitet ili policu osiguranja, nemojte biti nekoliko dana od datuma godišnjice.

Jesu li predati troškove loše?

Kao opće pravilo, izbjegavajte ulaganja s troškovima predaje. Promjene životnih okolnosti. Potražite ulaganja koja vam pružaju fleksibilnost i ostanu daleko od investicija koje dugo zaključavaju vaš novac.

Kao i kod bilo kakve vladavine, uvijek postoje iznimke! Postoje kvalitetni anuitet i proizvodi za životno osiguranje koji vam mogu odgovarati ako ih kupujete i posjedujete dulje vrijeme.

Ako je riječ o proizvodu za životno osiguranje s naplatom predaje, prije nego što ga kupite, znajte da za ovu kupnju želite raditi na dugoročnoj pogodnosti, trebat ćete ga posjedovati i platiti premijama već duže vrijeme. Pobrinite se da ćete moći platiti premije čak i ako ste trpjeli gubitak posla.

Ako se radi o anuitetu s naplatom predaje, pobrinite se da prednosti nadilaze nedostatak likvidnosti i fleksibilnosti.

Ako tražite financijske savjete, razmislite o tome da radite s financijskim planerom samo za naknadu, jer se ne može nadoknaditi prodaja ulaganja ili proizvoda za osiguranje.