Kada se vjenčati: prije ili poslije umirovljenja

Kad se vjenčati nekada se bavila bajkovitim komadima vjenčanja, ali kako se stariji osjećate više kao poslovna odluka. To može utjecati na socijalnu sigurnost, zdravstvenu skrb i može potencijalno rezultirati gubitkom određenih prednosti. Tko je znao da vremenski raspored vašeg braka oko umirovljenja može imati financijske implikacije?

Socijalna sigurnost

Samo se trebate vjenčati za jednu godinu za vašeg supružnika da biste naplatili pogodnosti bračnog partnera za socijalnu zaštitu, ali ovisno o dobi vašeg supružnika, možda je dobra ideja da se datoteka još nije upravo prijavila. U idealnom slučaju, vi i vaš suprug trebali biste biti u punom umirovljenju prije nego što naplati dobne granice 66 ili 67, ovisno o datumu rođenja.

Ako primjenjuje prije punog umirovljenja, plaćanja za bračne beneficije bit će niža.

Što ako izgubite supružnika i prikupljate pogodnosti na temelju zapisnika radnog vremena supružnika? Ovisno o pojedinostima situacije, možete izgubiti te prednosti ako se ponovno vjenčate prije 60. godine. Ako pričekate do dobi od 60 godina, neće utjecati na vaše koristi.

Također, ako primate SSI pogodnosti, prihod i sredstva vašeg supružnika mogu promijeniti vašu SSI korist, prema socijalnoj sigurnosti.

Razvod

Ako vaš prvi brak traje više od 10 godina i ako ste 62 ili više godina, možda ste primili socijalnu sigurnost na temelju vaših podataka bivšeg supružnika ako su vaše koristi veće od korištenja vlastitog rada. Kada se ponovno vjenčate, te će beneficije vjerojatno završiti. Nećete moći prikupljati naknade za bračne drugove na temelju vaših novog supružnika do 1 godine nakon braka tako da parovi moraju planirati potencijalno smanjenje dohotka.

medicinski pitanja

Ako ispunjavate uvjete za Medicaid, ali vaš budući muž ili supruga ne možete izgubiti svoje pravo nakon braka. Prilikom utvrđivanja podobnosti, zajedno s vašim i budućim zaručnikom bračnog partnera zajedno gledaju. Ako je vaš kombinirani prihod previsok, nijedan od vas ne ispunjava uvjete. No, dok god niste oženjeni, vaši se dohodci vrednuju samostalno. Ako imate nadolazeću zdravstvenu skrb koju bi Medicaid pokrivao, možda je najbolje da to učinite prije braka.

Također razmotrite dugoročnu skrb. Prosječan boravak u dugoročnom objektu za njegu je 3 godine uz trošak od 200 000 do 300 000 $. Medicare plaća samo oko 2 posto računa. Ako vaš supružnik nema osiguranje dugoročne skrbi i nije u stanju platiti, taj se teret može pasti na vas.

Prije nego što se vjenčate, pobrinite se da vam kombinirani finansijski podaci mogu osigurati dugoročno osiguranje brige za vas, pogotovo ako vaš kombinirani dohodak ne dopušta plaćanje tih računa samima.

Pitanja duga

Sve veći broj ljudi postiže umirovljenje s manjkom mirovinskih fondova uz značajan teret duga. Jedna je studija pokazala da, unatoč tome što su ljudi u dobi od 62 do 66 bili u najvišim godinama života, njihov omjer duga i dohotka porastao je s 0,01 u 1998. na 0,26 u 2014. godini. Studija je zaključila da rast duga među umirovljenicima i umirovljenicima može uzrokovati povećanje starijih bankrota.

Kada osoba prolazi dugom, preživjeli supružnik općenito neće preuzeti taj dug, ali primjenjuju se neke iznimke - ako je supružnik zajednički račun na kreditnoj kartici, potpredsjednik kredita i, u nekim slučajevima, ako država je društveno vlasništvo.

No, iako oba partnera žive, ta plaćanja dugova postaju odgovornost oba supružnika.

Sve veći broj parova odabire da prekine brak sve dok svaki ne može platiti opadajući dug. To omogućuje svima da uđu u brak sa čistom financijskom škriljevca.

Poanta

Pitanje kada se oženiti može kasnije postati sterilno u životu. Problemi u financijskom planiranju u stvarnom vremenu mogu dovesti do umirovljenja i planiranja vjenčanja isprepliću se na kompliciran način.

Sve veći broj parova sada želi surađivati ​​umjesto vjenčanja kako bi izbjegao nedostatke poreza i socijalne sigurnosti koji dolaze s brakom nakon umirovljenja. Međutim, zajedničko stanovanje ima svoj popis implikacija.

Kao i uvijek, složene odluke o novcu najbolje se donose uz pomoć financijskog planera koji može pogledati financijsku sliku potencijalnih supružnika i dati preporuke o tome kada se vjenčati. Ako je to par želja.